РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
21 октября 2026 года с.Красное
Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Толмачёва Ю.Н.;
при секретаре судебного заседания Багателия О.Н.;
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк, в лице филиала Центрально-Чернозёмный Банк ПАО Сбербанк (далее Банк), к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк обратился в суд с указанным иском. Сослался на то, что 09.02.2024 года заключил с ФИО1 кредитный договор № ..., по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 1369619 рублей 22 копейки на срок 360 месяцев под 16,9% годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно:
- земельного участка с кадастровым номером № ..., площадью1380+/-13 кв.м., расположенного в <...>;
- жилого дома с кадастровым номером № ..., площадью 67,8 кв.м., расположенного в <...>.
Возвращение кредита заемщик должна была осуществлять путем внесения ежемесячных ануитетных платежей. Дата и сумма каждого платежа сторонами определена, график платежей согласован.
За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по возвращению кредита сторонами согласовано начисление неустойки в размере 16% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Для обеспечения исполнения кредитного обязательства должником, сторонами также заключено соглашение о залоге (ипотеке) приобретаемого ФИО1 с использованием кредитных средств указанных выше объектов недвижимости.
Заемщик не исполняет свои обязательства по договору, допустила систематическую просрочку и непогашение значительной части долга. Досудебные требование (претензии) Банка о досрочном возврате кредита ответчик проигнорировала.
По таким основаниям истец просит суд:
- расторгнуть кредитный договор;
- взыскать с ФИО1 задолженность по этому договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 1573236 рублей 51 копейка, из которых: 1361480 рублей 64 копейки – основной долг, 151 рубль 07 копеек – неустойка на просроченный основной долг; 131036 рублей 70 копеек – просроченные проценты, 4314 рублей 17 копеек – неустойка на просроченные проценты; 137 рублей 84 копейки – просроченные проценты на просроченный основной долг; 76116 рублей 09 копеек – неустойка за неисполнение условий договора;
- взыскать с ФИО1 судебные расходы – 70732 рубля 37 копеек госпошлины, уплаченной при подаче иска;
- обратить взыскание на предмет залога – земельный участок и жилой дом, установив начальную цену продажи в размере 3411200 рублей, из которых 1252000 рублей – жилой дом и 83200 рублей – земельный участок (из чего складывается оставшаяся сумма, истец не указывает).
Истец и ответчик, а также третье лицо ФИО5, каждый в отдельности о времени и месте рассмотрения дела были уведомлены заблаговременно и надлежаще (банк получил судебную корреспонденцию на указанный им адрес электронной почты, ответчик получила почтовую корреспонденцию по адресу постоянной регистрации по месту жительств, третье лицо получил ГЭБС и почтовую корреспонденцию по месту жительства), в судебное заседание никто из них не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.
От Коржова М.Е., представляющего интересы Банка на основании доверенности, поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик и третье лицо возражения или отзыв на иск не подали.
Суд, исследовав доводы истца, содержащиеся в исковом заявлении, представленные доказательства и материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно ч.1 ст.818 и ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор заключается в письменной форме.
Кредитный договор № ... между Банком с ответчиком заключен 09.02.2024 года в письменной форме.
Банк свои обязательства по договору исполнил. Денежные средства ответчик получил в полном объеме. На основании заявления ФИО1 от 14.02.2024 года, банк зачислил их на счет ответчика № ....
Полученными деньгами ответчик распорядилась, купив домовладение, а именно:
- земельный участок с кадастровым номером № ..., площадью1380+/-13 кв.м., расположенный в <...>, и
- находящийся на этом участке жилой дом с кадастровым номером № ..., площадью 67,8 кв.м., расположенный в <...>.
Свое право собственности на эту недвижимость в ЕГРН ответчик зарегистрировала.
Получив деньги по договору, ответчик приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить за него проценты. Срок и порядок исполнения обязательства, а также ответственность за его ненадлежащее исполнение, сторонами определен (график внесения ануитентных платежей согласован).
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как установлено в ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Суду представлены достаточные доказательства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении договорных обязательств ответчиком (информация о движении денежных средств по погашению кредиторской задолженности).
Действительно, как указывает истец, ответчик допустила систематическое неисполнение договорного кредитного обязательства, в виде неоднократного невнесения положенных ежемесячных платежей, прекратив погашение кредита в нарушение условий договора.
23.06.2026 года Банк направил ответчику уведомление о нарушении ею условий договора и возникновении просроченной задолженности, потребовал досрочно погасить кредит, предоставив для этого разумный срок.
Такое требование было оставлено ФИО1 без ответа, ввиду чего спор доведен до суда по её вине.
Представленный Банком расчет задолженности ответчика судом проверен. Сумма, о взыскании которой просит истец, рассчитана верно, в соответствии с требованиями закона и условиями договора. За период с 23.03.2026 года по 18.08.2026 года (включительно) она составляет 1573236 рублей 51 копейка, из которых: 1361480 рублей 64 копейки – основной долг, 151 рубль 07 копеек – неустойка на просроченный основной долг; 131036 рублей 70 копеек – просроченные проценты, 4314 рублей 17 копеек – неустойка на просроченные проценты; 137 рублей 84 копейки – просроченные проценты на просроченный основной долг; 76116 рублей 09 копеек – неустойка за неисполнение условий договора.
Обоснованно ссылается истец на наличие у него права требовать возмещение такой кредитной задолженности путем обращения взыскания на указанное выше недвижимое имущество, являющееся предметом залога.
В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.
Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между держателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Положения ст. 446 ГПК РФ в их взаимосвязи с п. 1 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи, в том числе детей.
Как установлено в ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В соответствии с ч.1 ст.50 этого Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч.2 ст.54 этого Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
Истец предоставил доказательства, свидетельствующие о том, что указанная недвижимость ответчика является предметом залога. Это одно из условий кредитного договора, по которому ответчик передала в залог Банку следующее недвижимое имущество:
- земельный участок с кадастровым номером № ..., площадью1380+/-13 кв.м., расположенный в <...>;
- жилой дом с кадастровым номером № ..., площадью 67,8 кв.м., расположенный в <...>.
В связи с установлением факта неисполнения ФИО1 условий договора, суд считает требование истца об обращении взыскания на предмет залога путем продажи участка и дома с публичных торгов, обоснованным.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных в ст.54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", нет.
Доводы истца о том, что начальную продажную стоимость предмета залога надлежит установить следующим образом 1252000 рублей – жилой дом и 83200 рублей – земельный участок, убедительны и доказательно подтверждены, поскольку это составляет 80% от их рыночной стоимости
При указании общего размера начальной продажной стоимости всего домовладения (земельного участка и жилого дома) истец допустил арифметическую ошибку в расчетах, указав в исковом заявлении 3411200 рублей, что неверно и расценивается судом, как опечатка, поскольку при простом сложении указанных стоимостей участка и дома получается 1335200 рублей.
Банк предоставил суду изготовленное независимым экспертным учреждением заключение о стоимости недвижимого имущества №2-260706-3250349 от 06.07.2026 года, согласно которому рыночная стоимость предмета залога на момент обращения истца в суд составила 1 669 000 рублей, из которых 104000 рублей – цена земельного участка и 1565000 рублей – цена жилого дома.
80% от этой суммы составляет 1335200 рублей (для земельного участка – 83200 рублей, для жилого дома – 1252000 рублей).
Ответчику и третьему лицу направлялось это заключением вместе с другими приложениями к исковому заявлению, несогласие с таким результатом оценки никто из них не заявил, о назначении по делу оценочной экспертизы не ходатайствовал.
Заявленными к взысканию судебными расходами истца является сумма госпошлины, уплаченной при подаче иска - 70732 рубля 37 копеек, подтвержденная приложенными к иску платежными документами.
Такие судебные расходы истца подлежат взысканию в его пользу с ответчика, поскольку согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 197 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО Сбербанк, в лице филиала Центрально-Чернозёмный Банк ПАО Сбербанк, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № ..., заключенный 09.02.2024 года между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (ИНН № ...) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893):
- задолженность по кредитному договору № ... за период с 23.03.2026 года по 18.08.2026 года (включительно) в сумме 1573236 (один миллион пятьсот семьдесят три тысячи двести тридцать шесть) рублей 51 копейка;
- судебные расходы – 70732 (семьдесят тысяч семьсот тридцать два) рубля 37 копеек госпошлины, уплаченной при подаче иска.
Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на следующее имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 перед кредитором - ПАО Сбербанк по кредитному договору № ... от 09.02.2024 года:
- земельный участок с кадастровым номером № ..., площадью1380+/-13 кв.м., расположенный в <...> муниципального округа (района) <...>;
- жилой дом с кадастровым номером № ..., площадью 67,8 кв.м., расположенный в <...> муниципального округа (района) <...>.
Способ реализации заложенного имущества установить путем продажи с публичных торгов.
Начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации установить в сумме 1335200 рублей, из которых 1252000 рублей – жилой дом и 83200 рублей – земельный участок.
Суммы, подлежащие уплате залогодержателю - ПАО Сбербанк из стоимости заложенного имущества, в соответствии с настоящим решением составляют: 1573236 (один миллион пятьсот семьдесят три тысячи двести тридцать шесть) рублей 51 копейка (задолженность по кредитному договору), 70732 (семьдесят тысяч семьсот тридцать два) рубля 37 копеек (расходы по госпошлине).
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через постоянное судебное присутствие Алексеевского районного суда в с.Красное Красненского района Белгородской области в течение месяца со дня его принятия.
Судья Ю.Н. Толмачёв