РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июля 2026 г. город Иркутск
Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:
председательствующего судьи Жильчинской Л.В., при секретаре судебного заседания Ермолаевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
УИД 38RS0036-01-2022-007202-78 (производство № 2-4015/2026) по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Поморцевой Юлии Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
В обоснование иска указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Поморцева Ю.А. <Дата обезличена> заключили кредитный договор <Номер обезличен> на сумму <Номер обезличен> руб., в том числе: <Номер обезличен> руб. - сумма к выдаче, <Номер обезличен> руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по договору <Номер обезличен>%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет <Номер обезличен>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносит нерегулярно и в не полном объеме. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчика по кредитному договору составляет 349 300,30 руб., в том числе: сумма основного долга – 210 955,79 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 3 500,67 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 119 595,38 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 15 248,46 руб.
В связи с чем, <Дата обезличена> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <Дата обезличена> До настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по кредиту заемщиком не исполнено.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 349 300,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 693,00 рубля.
Заочным решением Свердловского районного суда <адрес обезличен> от <Дата обезличена> по данному гражданскому делу исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены.
Определением Свердловского районного суда <адрес обезличен> от <Дата обезличена> по настоящему делу произведена замена взыскателя с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на правопреемника ПАО «Совкомбанк».
Определением Свердловского районного суда <адрес обезличен> от <Дата обезличена> заочное решение от <Дата обезличена> по данному гражданскому делу отменено по заявлению ответчика Поморцевой Ю.А., производство по делу возобновлено.
Истец ПАО «Совкомбанк» извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, путем направления судебной повестки заказной почтой с уведомлением, врученной <Дата обезличена>, в судебное заседание своего представителя не направил, о причинах неявки суду не сообщил.
Ответчик Поморцева Ю.А. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом - лично под расписку, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Ранее обратилась в суд с письменными возражениями на исковое заявление, просила в удовлетворении иска отказать по причине пропуска срока исковой давности. В обоснование заявления указала, что истец обратился в суд <Дата обезличена>, то есть почти через 7 лет, после того как ответчик перестала платить за кредит, кредитный договор заключен на срок 60 месяцев, то есть до <Дата обезличена> Кроме того, указала, что ответчиком выплачено более половины кредита, однако платежи истцом не указаны.
Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Обсудив доводы иска и возражений ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что <Дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Поморцевой Ю.А. заключен кредитный договор <Номер обезличен>, что подтверждено представленным в материалы дела кредитным договором, подписанным собственноручно ФИО1
По условиям кредитного договора ответчику предоставлены денежные средства в размере 240 262,00 руб., под 29,9 % годовых, сроком на 60 мес. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 7 750,85 руб. Дата перечисления первого ежемесячного платежа предусмотрена <Дата обезличена> Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.
Вместе с тем, график погашения кредита, истцом в материалы дела не представлен, к исковому заявлению не приложен.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 240 262,00 рубль на счет заемщика <Номер обезличен>, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждено выпиской по счету.
Согласно расчету задолженность ФИО1 на <Дата обезличена> составляет 349 300,30 руб., в том числе: 210 955,79 руб. - задолженность по основному долгу, 3 500,67 руб. - проценты за пользование кредитом, 15 248,46 руб. - штрафы, 119 595,38 руб. – убытки (неоплаченные проценты после выставления требования).
Ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, но доказательств исполнения обязательств своевременно и в предусмотренном договором размере в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представил.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
По условиям кредитного договора <Номер обезличен> сумма кредита составляет 240 262,00 рубля, процентная ставка составляет 29,9% годовых. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки, и на условиях договора.
Как следует из п. 10 условий кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1 в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку ежемесячного платежа с 1 до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.
Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
По условиям договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
Из предоставленного суду расчета задолженности по состоянию на <Дата обезличена>, в котором приведен первоначальный график платежей при заключении кредитного договора, следует, что дата последнего платежа по кредиту приходится на <Дата обезличена>
Последняя оплата по кредитному договору, согласно выписке из лицевого счета <Номер обезличен>, произведена заемщиком <Дата обезличена> не в полном размере.
Оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что общая задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, составляет: 210 955,79 рублей (просроченный основной долг) + 3 500,67 рублей (проценты) + 119 595,38 (убытки) + 15 248,46 рубля (штрафы) = 349 300,30 рублей.
Рассмотрев заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности по причине пропуска срока исковой давности по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.
В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с настоящим иском поступило в материалы гражданского дела в письменном виде.
Судом в адрес истца <Дата обезличена> направлено уведомление о заявлении ответчика о пропуске срока исковой давности при обращении в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Истцу разъяснено право обратится в суд с ходатайством о восстановлении пропущенного процессуального срока.
Истцом возражения на заявление о пропуске срока исковой давности, либо ходатайство о восстановлении срока в материалы дела не направлено.
Суд учитывает, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.
Из условий кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> следует, что заемщику предоставлена сумма кредита на 60 процентных периодов, начало расчетного периода 15 число каждого месяца, дата первого ежемесячного платежа - <Дата обезличена>
Из графика платежей по кредитному договору следует, что последний платеж должен быть осуществлен заемщиком <Дата обезличена>
Последняя оплата по кредитному договору, согласно выписке из лицевого счета <Номер обезличен>, произведена заемщиком <Дата обезличена> не в полном размере.
В материалы дела представлено требование Банка от <Дата обезличена>, направленное в адрес заемщика, о погашении задолженности в течение 30 календарных дней в размере 365 300,30 руб., то есть до <Дата обезличена>
Таким образом, датой начала течения срока исковой давности будет являться <Дата обезличена>, поскольку, с указанной даты задолженность ответчика по кредитному договору будет считаться просроченной, и истец фактически с этой даты узнал и должен был узнать о нарушении своих прав.
Из разъяснений пунктов 14, 17 постановления пленума Верховного Суда Российской Федерации <Номер обезличен> от <Дата обезличена> следует, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.
В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.
Судом установлено, что первоначально с заявлением о выдаче судебного приказа, содержащего требования о взыскании с ответчика указанной задолженности по кредитному договору, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес обезличен> <Дата обезличена>
<Дата обезличена> мировым судьёй судебного участка № <адрес обезличен> вынесен судебный приказ о взыскании с Поморцевой Ю.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № <Номер обезличен>.
<Дата обезличена> указанный судебный приказ отменен по заявлению ответчика.
Из материалов дела следует, что с данным иском в Свердловский районный суд <адрес обезличен> истец обратился <Дата обезличена>, направив его посредством электронной почты.
С <Дата обезличена> (начало течения срока исковой давности) до <Дата обезличена> (день подачи заявления о вынесении судебного приказа) прошло более трех лет, а также с момента отмены судебного приказа до обращения в районный суд прошло более трех лет.
Следовательно, срок исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями истцом уже был пропущен на момент обращения за судебным приказом.
Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (в настоящее время – его правопреемником ПАО «Совкомбанк») срока исковой давности для обращения в суд с заявленными исковыми требованиям к ответчику, поскольку на момент обращения с настоящим иском в суд срок исковой давности истцом уже был пропущен, ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска не заявлено, тогда как ответчик в судебном заседании настаивала на применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Установленные по делу обстоятельства истечения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям ПАО «Совкомбанк», о применении которой заявлено ответчиком, в силу требований абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Поморцевой Юлии Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, расходов по оплате государственной пошлины - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Л. В. Жильчинская
Решение в окончательной форме принято <Дата обезличена>