ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Чистяковой К.В., при секретаре Саргсян А.М., рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к Джафаровой Умбюльбани Реббиевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга с указанным иском к Джафаровой У.Р., в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № 052Z3V от 22.09.2022 по состоянию на начало операционного дня 30.06.2025 в размере 927 359 руб. 36 коп., из них: просроченные проценты – 106 947 руб. 70 коп., просроченный основной долг – 574 780 руб. 91 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 51 037 руб. 95 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 194 592 руб. 80 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 547 руб. 00 коп.
Заявленные требования мотивированы следующими обстоятельствами. 22.09.2022 АО «Альфа-Банк» и ИП Джафаровой У.Р. заключили соглашение об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит». В соответствии с п. 5.12.4 Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» предоставление клиенту – индивидуальному предпринимателю, являющемуся субъектом МСП кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от банка осуществляется после достижения сторонами соглашения путем: направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит», по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) банка, которое производится путем осуществления банком действий по установлению лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит»; подписания собственноручно на бумажном носителе сторонами соглашения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода, наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит». В соответствии с п. 5.12.1. Правил РКО, кредитный продукт овердрафт к счету покрытия карты ККБ на условиях, указанных в приложении № 7 к Правилам РКО к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в приложении № 8 к Правилам РКО, к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов на условиях, указанных в приложении № 9 к Правилам РКО может быть предоставлен только клиентам, имеющим действующую карту ККБ/Карту «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно. Согласно п. 5.12.2. Правил РКО, предоставление клиенту кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» непосредственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/Правилах овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов путем исполнения банком операций, указанных в п. 5.9.7 Правил РКО со счета покрытия карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/Правилах овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов, соглашения об овердрафте ККБ/Соглашение об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта. 22.09.2022 ответчик подписал договор-оферту на овердрафт к счету покрытия карты. Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора банк осуществил кредитование, установив лимит овердрафта. В соответствии с условиями кредитного договора № 052Z3V, содержащимися в сообщении (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в Правилах РКО, лимит овердрафта составил 575 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 60,00 % годовых, срок грейс-периода – 60 календарных дней; максимальный срок кредита – 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, то есть исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно справке из ЕГРИП от 13.05.2025 ИП Джафарова У.Р. исключена из ЕГРИП 14.02.2025, в связи с поступлением заявления о прекращении деятельности. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с п.п. 13.1-13.2. Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,5 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно. В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг заемщика на начало операционного дня 30.06.2025 перед банком составляет 927 359 руб. 36 коп. АО «Альфа-Банк» направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое она была обязана исполнить в течение 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с нее просроченной задолженности.
В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк» не явилось, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражает.
В судебное заседание ответчик Джафарова У.Р., будучи надлежащим образом уведомленная о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, возражений относительно заявленных требований, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила, своего представителя в суд не направила.
В соответствии с п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, проверив обоснованность изложенных в иске доводов, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления одного документа, подписанного сторонами) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В силу положений п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Положениями ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что в соответствии с п. 5.10.2 Правил открытия и обслуживания расчетных счетов, предоставление Клиенту кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт путем исполнения Банком расчетных документов клиента на перевод средств с расчетного счета при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств на условиях, указанных в Приложении № 6 к Правилам РКО (Правила овердрафт и Соглашение об овердрафте).
Согласно п. 5.10.3 Правил открытия и обслуживания расчетных счетов, предоставление Клиенту кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта, размер процентной ставки за пользование Кредитами и номер Счета, к которому будет установлен Лимит по Системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта.
Также п. 5.4 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитования счета) за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Соглашении об овердрафте, начисляемые на сумму задолженности Клиента по полученному им кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита (включительно) и до даты погашения кредита в полном объеме (включительно), но не позднее последнего дня максимального срока кредита (включительно).
Как следует из п. 14.1 Правил предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитования счета) Банк вправе не осуществлять кредитование расчетного счета и/или закрыть свободный остаток лимита овердрафта и/или потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов, иных платежей и/или в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть настоящие Правила овердрафт при наличии просроченной задолженности Клиента по любым обязательствам пред банком.
22.09.2022 ИП Джафарова У.Р. подписала Сообщение (оферту) для заключения Соглашения об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит» с использованием простой электронной подписи, таким образом, АО «Альфа –Банк» и ИП Джафарова У.Р. заключили Соглашение об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит».
В соответствии с условиями кредитного договора № 052Z3V, содержащимися в Сообщении (оферте) для заключения Соглашения об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также Правилах о расчетно-кассовом обслуживании АО «Альфа-Банк», лимит овердрафта составил 575 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 60,00 % годовых, максимальный срок кредита - 36 месяцев; период кредитования счета (согласно п. 2 Сообщения (оферты) для заключения Соглашения об овердрафте карты «Альфа-Бизнес Кредит») - 60 календарных дней (или до даты закрытия счета по любому основанию). Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, то есть исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.
Исполнение АО «Альфа-Банк» обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по счету, заемщик воспользовался денежными средствами представленной ей суммы кредитования.
В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи, с чем у нее образовалась просроченная задолженность.
Из представленной выписки из ЕГРИП усматривается, что 14.02.2025 ИП Джафарова У.Р. прекратила деятельность, в связи с принятием ею соответствующего решения.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.06.2025 составляет 927 359 руб. 36 коп.
Суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору обоснованным, арифметически верным, поскольку расчет составлен на основании заключенного между сторонами договора.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательства, как исполнения обязательств по вышеуказанному соглашению, так и опровергающие сумму задолженности, ответчиком не представлены.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 927 359 руб. 36 коп.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной в размере 23 547 руб. 00 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 67, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Джафаровой Умбюльбани Реббиевны в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № 052Z3V от 22.09.2022 по состоянию на начало операционного дня 30.06.2025 в размере 927 359 руб. 36 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 547 руб. 00 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апериод апелляционного производства — в апелляционном порядке через Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, — в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья /подпись/
Мотивированное решение суда изготовлено 04 июня 2026 года.