РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации г. Суоярви
14 мая 2026 года
Суоярвский районный суд Республики Карелия в составе:
председательствующего судьи Кемпи Е.И., при секретаре Коневой Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Микрокредитная компания «Займер» к Ш.О.В. о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, установил:
публичное акционерное общество Микрокредитная компания «Займер» (далее также – истец, ПАО МКК «Займер») обратилось с настоящим иском по тем основаниям, что хх.хх.хх г. с ответчиком был заключен договор займа № (далее также – Договор займа) на сумму 22 500 руб., в соответствии с которым ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 292% годовых в срок до 17.05.2025. Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу zaymer.ru. В связи с неисполнением ответчиком принятых обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов, образовалась задолженность за период с 18.04.2025 по 16.12.2025 в общем размере 51 480 руб., в том числе: 22 500 руб. – сумма займа, 5 400 руб. – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 18.04.2025 по 17.05.2025, 22 052,32 руб. – проценты за 212 дней пользования займом за период с 18.05.2025 по 16.12.2025, 1 527,68 руб. – пени за период с 18.05.2025 по 16.12.2025. Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по Договору займа, который был отменен на основании поступивших от ответчика возражений. Просит взыскать с ответчика задолженность в общем размере 51 480 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Ш.О.В., извещавшаяся о времени и месте рассмотрения дела электронным заказным письмом, полученным 12.05.2026, в судебное заседание не явилась, в телефонограмме просила о рассмотрении дела в её отсутствие, сумму задолженности не оспаривала.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу положений ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ).
Положениями статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.
Из разъяснений, данных в п. 44 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» при наличии спора о действительности или заключенности договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В силу ч. 6 ст. 7 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», обеспечивающий использование электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, при совершении иных юридически значимых действий (ст. 1), предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5).
Во взаимосвязи с приведенным регулированием действует ч. 2 ст. 6 названного Федерального закона, согласно которой информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Из приведенных норм права следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.
Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что хх.хх.хх г. между ПАО МФК «Займер», наименование которого согласно протоколу № 6 общего собрания акционеров, было изменено на ПАО МКК «Замер», и ответчиком заключен договор потребительского займа № на сумму 22 500 руб. сроком пользования суммой займа 30 календарных дней и датой возврата 17.05.2024 под 292% годовых (п.п. 1, 2, 4 Договора займа).
В соответствии с п. 14 Договора займа Ш.О.В. с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ПАО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца: www.zaymer.ru и в мобильном приложении «Займер – Робот онлайн займов» ознакомлена, согласна и присоединяется к ним.
Согласно п. 21 Договора займа, руководствуясь п. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» стороны договорились о том, что все документы, соответствующие следующим требованиям, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи (АСП), в качестве которого рассматривается простая электронная подпись заемщика: электронный документ создан и (или) считается отправлен с использованием Веб-сервиса; в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный Веб-сервисом на основании Кода, введенного заемщиком/заявителем в специальное интерактивное поле на сайте, мобильном приложении. Все документы, подписанные АСП, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика, и соответственно порождают идентичные таким документам юридические последствия.
Договор подписан заемщиком на web-сайте ПАО МФК «Займер» в личном кабинете с использованием простой электронной подписи путем ввода ключа электронной подписи (СМС-кода), направленного на номер телефона ответчика, и ввода данного кода клиентом.
Истцом обязательства по перечислению на расчетный счет ответчика денежных средств в размере 22 500 руб. исполнены в полном объеме 17.04.2025, что подтверждается справкой по перечислению денежных средств ООО «ЭсБиСи Технологии» от 16.03.2026.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по погашению микрозайма и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами истец обратился к мировому судье судебного участка Суоярвского района Республики Карелия с заявлением о выдаче в отношении Ш.О.В. судебного приказа, который отменен определением мирового судьи от 06.11.2025 на основании поступивших от должника возражений.
Согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на 16.12.2025 задолженность ответчика составила 51 480 руб., в том числе: 22 500 руб. – сумма займа, 5 400 руб. – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 18.04.2025 по 17.05.2025, 22 052,32 руб. – проценты за 212 дней пользования займом за период с 18.05.2025 по 16.12.2025, 1 527,68 руб. – пени за период с 18.05.2025 по 16.12.2025.
До настоящего момента указанная задолженность ответчиком не погашена, доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по договору потребительского займа № от хх.хх.хх г., либо иного расчета задолженности ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено.
Проанализировав положения изложенных норм права, установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме и взыскивает с Ш.О.В. в пользу ПАО МКК «Займер» задолженность по договору потребительского займа № 32793122 от 17.04.2025 за период с 18.04.2025 по 16.12.2025 в общем размере 51 480 руб.
На основании ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., которые подтверждены документально, также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Ш.О.В. (№) в пользу публичного акционерного общества Микрокредитная компания «Займер» (ИНН 5406836941) задолженность по договору потребительского займа № от хх.хх.хх г. в общем в размере 51 480 руб., в том числе: 22 500 руб. – сумма займа, 5 400 руб. – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 18.04.2025 по 17.05.2025, 22 052,32 руб. – проценты за 212 дней пользования займом за период с 18.05.2025 по 16.12.2025, 1 527,68 руб. – пени за период с 18.05.2025 по 16.12.2025, а также 4 000 руб. – расходы по уплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Суоярвский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.И. Кемпи
Мотивированное решение составлено 25.05.2026.
Суоярвский районный судРеспублики Карелия10RS0018-01-2026-000106-95https://suoyarvsky.kar.sudrf.ru