РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 января 2026 года <адрес>
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи А.А. Чичигиной, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи <ФИО>4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по исковому заявлению акционерного общества «<ФИО>2» к <ФИО>3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование исковых требований указано, что <дата> между АО «<ФИО>2» (истец, <ФИО>2) и <ФИО>3 (ответчик, клиент) заключен кредитный договор <номер>. Договор заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления, и обслуживания кредитов «<ФИО>2», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.
В Заявлении от <дата> Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет (счет клиента), используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в размере 337 554 руб., путем зачисления суммы кредита на счет клиента.
В своем Заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия, График платежей.
Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет <номер> и предоставил сумму кредита в размере 337 553 руб., зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.
При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита – 1 462 дней; процентная ставка по договору –11,99 % годовых.
В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления, подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором.
По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета <номер>.
В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью Заключительное требование.
<дата> Банк выставил клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 274 631,06 руб. не позднее <дата>, однако требование банка клиентом не исполнено.
Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет по состоянию на <дата> – 257 575,88 руб.
Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.
На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с <ФИО>3 в пользу АО «<ФИО>2» сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 257 575,88 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 727,28 руб.
Представитель истца АО «<ФИО>2» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик <ФИО>3 не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна, представил письменный отзыв на исковое заявление, где просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, путем применения срока исковой давности.
Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика по основаниям части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ).
Исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Статья 432 ГК РФ регламентирует основные положения о заключении договора, где договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В соответствии с п 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 811 ГК РФ подлежат возврату проценты, начисляемые за нарушение срока возврата заемных средств.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, что <дата> между АО «<ФИО>2» (Кредитор) и <ФИО>3 (Заемщик) был заключен договор кредитования <номер>, по условиям которого Кредитор предоставил заемщику кредит в размере 337 554,00 руб. с процентной ставкой 11,99 % годовых, сроком на 1461 день, с <дата> по <дата>, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 3341,79 руб., за исключением последнего месяца – 3 454,74 руб. (Заявление <номер> от <дата>, График платежей по потребительскому кредиту от <дата>).
Договор кредитования заключен путем принятия АО «<ФИО>2» предложений <ФИО>3 на условиях, содержащихся в Заявлении <номер> от <дата>, а также Тарифах <ФИО>2 по кредитам «<ФИО>2» и Условиях предоставления кредитов «<ФИО>2», подписанных собственноручно заемщиком <дата>.
В силу пунктов 1, 2 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пунктов 1, 2 статьи 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
В соответствии с пунктами 1-3 статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Ввиду того, что принятие кредитором предложений заемщика о заключении договора кредитования является акцептом оферты, на отношения, сложившиеся между сторонами, распространяются правила действующего гражданского законодательства РФ, регулирующие договор.
АО «<ФИО>2» исполнило обязательства по договору кредитования, произвело выдачу кредита, <ФИО>3 же воспользовался денежными средствами, но допустил образование задолженности по договору кредитования, гашение кредита производил несвоевременно и в недостаточном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств, подтверждается выпиской из лицевого счета и информацией о движении денежных средств за период с <дата> по <дата> и следует из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом с <дата> по <дата>, в котором отражены совершенные операции по лицевому счету.
<дата> АО «<ФИО>2» выставило <ФИО>3 Требование (Заключительное) об исполнении обязательств по оплате задолженности по договору <номер> от <дата> в полном объеме в срок до <дата> в размере 274 631,06 руб. обеспечением на счете денежных средств.
Требование (Заключительное) в добровольном порядке не исполнено, задолженность в установленный срок не оплачена.
По состоянию на <дата> задолженность по договору кредитования составила 257 575,88 руб., а именно: 257 575,88 руб. – основной долг.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии с п.1 ст.196, п.2 ст.200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом ВС РФ от 22.05.2013г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения суда.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Из представленных материалов следует, что согласно заключительному счету, <ФИО>2 установил срок до <дата> для погашения задолженности по кредитному договору в размере 274 631,06 руб.
Таким образом, <ФИО>2 реализовал свое право на востребование задолженности, направив заключительный счет ответчику, в котором истребовал задолженность по кредиту, что означает досрочное востребование кредитором суммы кредита и изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.
<дата> определением мирового судьи судебного участка <адрес> судебный приказ <номер> от <дата> отменен.
Исковое заявление направлено в суд, согласно почтовому штемпелю, <дата>.
Учитывая вышеизложенное, срок исковой давности истек <дата> (<дата> + 3 года).
При этом, к мировому судье истец обратился за выдачей судебного приказа за пределами срока исковой давности, в связи с чем, в силу ст. 204 ГК РФ, течение срока исковой давности не приостанавливается.
С учетом установленных обстоятельств, исковые требования акционерного общества «<ФИО>2» к <ФИО>3 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 257 575,88 руб., удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины в размере 8 727,28 руб., удовлетворению не подлежат.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «<ФИО>2» к <ФИО>3 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 257 575,88 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 727,28 руб. – отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья А.А. Чичигина
Мотивированный текст решения изготовлен <дата>.
Судья А.А. Чичигина