ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
И<ФИО>1
24 февраля 2026 года <адрес>
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Чичигиной А.А., при секретаре <ФИО>3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
в обоснование исковых требований указано, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и <ФИО>2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 968 310,07 руб. с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых – <дата>-<дата>, 25,9 % годовых – <дата>-<дата>, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 131 день.
Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 259 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 170731,56 руб.
По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 536 635,28 руб., их них: иные комиссии – 2 950 руб., просроченные проценты – 97 873,54 руб., просроченная ссудная задолженность – 903 972,76 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 173,31 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 38,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 656,61 руб., неустойка на просроченные проценты – 3 354,10 руб., причитающиеся проценты – 524 616,66 руб.
Учитывая данные обстоятельства, истец просит суд взыскать с <ФИО>2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору
<номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 1 536 635, 28 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 366,35 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик <ФИО>2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки не известны, заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений относительно заявленных требований не представил. Судебные извещения, направленные по месту жительства и регистрации ответчика, возвращены в суд за истечением срока хранения.
Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии со ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Учитывая, что обязанность суда по заблаговременному извещению ответчика о месте и времени судебного заседания исполнена, ответчики за получением судебного извещения в почтовое отделение не явились, тем самым не обеспечили возможность получения судебной корреспонденции, информация о времени и месте судебного заседания по данному делу своевременно размещена на сайте суда, у суда имеются основания для признания извещения ответчиков надлежащим, в связи с чем, с учетом согласия представителя истца, суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по правилам ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).
Исследовав материалы дела, изучив имеющиеся в нем доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и <ФИО>2 (заемщик) заключен Договор потребительского кредита
<номер>, по индивидуальным условиям которого кредитор предоставил заемщику лимит кредита в размере 968 310,07 руб. с процентной ставкой 25,9 %, с льготным периодом - 2 месяца (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей составляет - 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 28801 (Двадцать восемь тысяч восемьсот один) рубль 44 копейки МОП в течение ЛП составляет 10000 (Десять тысяч) рублей 00 копеек рублей. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП — ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения – 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (п. 12 Индивидуальных условий).
Полная стоимость кредита составила 23,503 % годовых, в денежном выражении составила 722 172,52 руб.
Договор кредитования заключен на основании принятия ПАО «Совкомбанк» предложения <ФИО>2, изложенного в заявлении-оферте заемщика на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от <дата>, в заявлении о заключении договора потребительского кредита, анкете-соглашении Заемщика на предоставлении карты от <дата>, на Общих условиях Договора потребительского кредита.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются, как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
В силу п. п. 1-3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Следовательно, по смыслу закона, принятие предложений о заключении договора кредитования является акцептом оферты и на отношения, сложившиеся между заемщиком и кредитором, распространяются правила действующего гражданского законодательства РФ, регулирующие договор.
ПАО «Совкомбанк» исполнило обязательства по договору кредитования, произвело выдачу кредита, <ФИО>2 же воспользовался денежными средствами, но допустил образование задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>, гашение кредита производил несвоевременно и в недостаточном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по договору, что подтверждается выпиской по счету <номер> с <дата> по <дата> и следует из расчета задолженности по состоянию на <дата>, в котором находят отражение совершенные операции по счету.
Так, по расчету, произведенному истцом, по состоянию на <дата>, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 536 635,28 руб., их них: иные комиссии – 2 950 руб., просроченные проценты – 97 873,54 руб., просроченная ссудная задолженность – 903 972,76 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 173,31 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 38,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 656,61 руб., неустойка на просроченные проценты – 3 354,10 руб., причитающиеся проценты – 524 616,66 руб.
До настоящего времени ответчик обязательства по кредитному договору не исполнил, не предпринял никаких действий по погашению просроченной задолженности по основному долгу, начисленным процентам. Доказательств обратному суду не представлено.
Суд, оценив представленные по делу доказательства, установив факт заключения между истцом и ответчиком кредитного договора, предоставление ответчику денежных средств, ненадлежащее исполнение последним обязательств по договору, приходит к выводу, что исковые требования банком заявлены законно и обоснованно.
Суд для определения размера задолженности ответчика перед банком принимает во внимание расчет, представленный истцом, который проверен судом, признан обоснованным, арифметически верным, расчет соответствует условиям договора, закону не противоречит. При расчете задолженности истцом учтены все суммы, внесенные ответчиком в счет погашения кредитных обязательств. Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности, подлежащей взысканию, ответчиком суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ). Каких-либо доказательств того, что ответчиком были внесены платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, которые не были бы учтены в расчете, в материалах дела не имеется.
Рассматривая требование о взыскании иных комиссий в размере 2 950 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 2 173,31 руб., неустойки на просроченные проценты – 3 354,10 руб., суд приходит к следующему выводу.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.
Исходя из позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).
Также из разъяснений, данных в п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).
Из анализа норм действующего законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.
Учитывая конкретные обстоятельства настоящего дела, размер задолженности ответчика по основному долгу и процентам, период неисполнения обязательств с <дата>, дату предъявления требований кредитора – <дата>, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, суд приходит к выводу о необходимости снижения комиссий в размере 1 000 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1 500 руб., неустойки на просроченные проценты – 2 000 руб., ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
При этом оснований для снижения суммы неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 38,30 руб., неустойки на просроченную ссуду – 1 656,61 руб., суд не усматривает, полагая их соразмерными последствиям нарушения обязательств.
Итого общий размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с ответчика, составил 1 532 657,87 руб., их них: иные комиссии – 1 000 руб., просроченные проценты – 97 873,54 руб., просроченная ссудная задолженность – 903 972,76 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 500 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 38,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 656,61 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 000 руб., причитающиеся проценты – 524 616,66 руб.
В удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере надлежит отказать.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 366,35 руб. (платежные поручения <номер> от <дата>, <номер> от <дата>).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с <ФИО>2 (<дата> года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <номер> выдан Управлением внутренних дел <адрес> <дата>, код подразделения <номер>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <номер>, ОГРН <номер>) сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 1 532 657,87 руб., в том числе: иные комиссии – 1 000 руб., просроченные проценты – 97 873,54 руб., просроченная ссудная задолженность – 903 972,76 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 500 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 38,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 656,61 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 000 руб., причитающиеся проценты – 524 616,66 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 366,35 руб.
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.А. Чичигина
Мотивированный текст решения изготовлен <дата>.
Судья А.А. Чичигина