РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации а. Хакуринохабль «29» мая 2026 года
Шовгеновский районный суд Республики Адыгея в составе:
председательствующего – судьи Керашева Т.Н., при секретаре судебного заседания Х.И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Тхаркахову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Тхаркахову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Тхаркаховым А.С. заключен кредитный договор № (№), в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 804 000 рублей под 14,9 % годовых по безналичным/наличным на срок 1826 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк»: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 240 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 64 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 501 109 рублей 20 копеек. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 166 140 рублей 70 копеек, в том числе: комиссия за SMS-информирование – 396 рублей 00 копеек; просроченная ссудная задолженность – 147 730 рублей 62 копейки; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 рубля 22 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 1 257 рублей 68 копеек; неустойка на просроченные проценты – 80 рублей 65 копеек; причитающиеся проценты – 16 673 рубля 53 копейки, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику была направлена претензия с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени требования не выполнены.
На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Тхаркахова А.С. задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 166 140 рублей 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 984 рублей 22 копеек.
Заочным решением Шовгеновского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Тхаркахову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено.
Тхаркахов А.С. обратился с заявлением об отмене данного решения, по результатам рассмотрения которого определением Шовгеновского районного суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Тхаркахов А.С., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. Согласно направленному в адрес суда заявлению, исковые требования не признает, с суммой задолженности не согласен, просит отказать в удовлетворении заявленных требований и рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Согласно ст. 243 ГПК РФ в случае неявки ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, принятое при новом рассмотрении дела решение суда не будет заочным. Ответчик не вправе повторно подать заявление о пересмотре этого решения в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно абз. 1-2 ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Кредитный договор вступает в силу с момента подписания его сторонами (ст. 433 ГК РФ).
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Тхаркахов А.С. обратился к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, которое подписано ответчиком собственноручной подписью. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Тхаркаховым А.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 804 000,00 рублей под 14,9 % годовых. Договор действует бессрочно, срок возврата кредита – 60 месяцев (п. 2) (л.д. 21-23).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, общее количество платежей по кредиту составило 60, ежемесячный платеж равен 19 185 рублям 97 копейкам.
Кредитной организацией обязательства по предоставлению денежных средств исполнены путем зачисления предоставленной суммы кредита на счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету RUR/000659706353/47№, открытому на имя Тхаркахова А.С. (л.д. 11 оборот 20).
В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взымать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.
Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался возвратить истцу сумму основного долга, уплатить проценты за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора.
Суд считает, что кредитный договор был заключен ответчиком добровольно, он был ознакомлен с условиями кредитного договора, тарифами банка в котором указан размер предоставляемого кредита, порядок и срок выдачи кредита банком, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и сроки возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, что подтверждается подписями ответчика.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Условий Договора потребительского кредита. Исходя из условий кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном договором (п. 12).
Согласно выписке из Единого государственного реестра лиц ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ раздела «Сведения о юридических лицах, правопреемниках юридического лица при реорганизации, внесенных в Единый государственный реестр юридических лиц», правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является ПАО «Совкомбанк».
Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Банк поясняет, что реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору, подлежит оплате в полном объеме.
Согласно ст. 387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
В соответствии с п. 4 ст. 58 ГК РФ, при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.
Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
ПАО «Совкомбанк» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору с Тхаркахова А.С. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> Республики Адыгея вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ данный приказ отменен, в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (л.д. 35).
В судебном заседании установлено, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей 20 копеек.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 240 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 64 дня.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет: 166 140 рублей 70 копеек, в том числе: комиссия за SMS-информирование – 396 рублей 00 копеек; просроченная ссудная задолженность – 147 730 рублей 62 копейки; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 рубля 22 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 1 257 рублей 68 копеек; неустойка на просроченные проценты – 80 рублей 65 копеек; причитающиеся проценты – 16 673 рубля 53 копейки.
Расчет истца ответчиком по существу и по размеру не оспорен, судом проверен, и принимается, как обоснованный и верный.
В адрес ответчика Тхаркахова А.С. банком направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая до настоящего времени не исполнена.
Доказательства, свидетельствующие о погашении задолженности в материалах дела отсутствуют, расчёт задолженности, представленный истцом ПАО «Совкомбанк» произведён исходя из условий договора, сроков нарушения обязательства и не противоречит закону.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Правовых оснований к освобождению ответчика от уплаты процентов по кредитному договору не имеется, поскольку указанные проценты предусмотрены условиями договора, заявленный истцом размер соответствует условиям договора. Доказательства того, что условия кредитного договора в части взыскания процентов и их размера были изменены сторонами, суду не представлены. Кредитный договор ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, недействующим не признан. Оснований к применению положений ст. 333 ГК РФ не имеется.
Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, не представил суду возражений, суд при вынесении решения основывается на доказательствах, представленных истцом и исследованных в судебном заседании.
В виду неисполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов в установленные сроки, истец обосновано обратился в суд с иском о возврате кредита и уплате начисленных процентов, в соответствии с условиями кредитного договора. Поэтому исковые требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании кредитной задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Согласно ч. 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В соответствии с ч. 5 ст. 67 ГПК РФ, при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документы или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержит все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.
Оценив представленные истцом доказательства, суд считает их достаточными, не противоречащими друг другу и принимает их в качестве обоснования выводов суда об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину в размере 5 984 рублей 22 копеек, которую следует взыскать с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Тхаркахову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Тхаркахова А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480, ОГРН: 1144400000425) задолженность по кредитному договору № (10550591558) от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 166 140 рублей 70 копеек.
Взыскать с Тхаркахова А.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 984 рублей 22 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея, через Шовгеновский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья /подпись/ Т.Н. Керашев