ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ а. Хакуринохабль
Шовгеновский районный суд Республики Адыгея в составе:
председательствующего – Тлехуча К.А., при секретаре судебного заседания Ачмизовой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к Азашиковой М.С. о взыскании суммы задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Азашиковой М.С. о взыскании суммы задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основный долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – <данные изъяты>, и взыскании уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек.
Свои доводы истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительного офиса № Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Азашикова М.С. заключили Соглашение о кредитовании счета №, подписание которого подтверждает факт присоединения Клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт банка с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Правила определяют порядок открытия и ведения счета, предоставления и обслуживания карты, предоставления кредитных средств в пределах, установленного кредитного лимита, а также устанавливает права и обязанности клиента и банка, возникшие у них в связи с заключением договора. Договор заключается путем присоединения клиента к Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия договора (раздел 2 Правил). В соответствии с п. 2.3 Правил банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Соглашения. Согласно условиям Соглашения сумма кредитного лимита составляет <данные изъяты> (сто сорок три тысячи сто двадцать семь) рублей 00 копеек, срок действия кредитного лимита – 24 месяца, процентная ставка – 26,9% (двадцать шесть целых девять десятых) процентов годовых, способ платежа – дифференцированный платеж, дата платежа – с 02 по 25 число каждого месяца, минимальная сумма ежемесячного платежа – 3% от суммы общей ссудной задолженности, сумма начисленных процентов на не льготную задолженность (п.п. 1-6 Соглашения). Условия Соглашения предусматривают индивидуальные условия предоставления платежной карты с лимитом кредитования, которые предоставлены в виде таблицы. Все остальные условия использования платежной карты с лимитом кредитования являются общими и содержатся в Правилах (п. 2.15 Правил). Для осуществления операций с использованием карты в рамках договора, банк открывает клиенту счет в валюте кредита; номер счета указывается в Соглашении (п. 3.1 Правил). Банк выпускает клиенту карту и ПИН-конверт (раздел 4 Правил). Кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента (п. 5.3 Правил). Кредитор выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, заемщик суммой кредита воспользовался, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 5.4.1 Правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 5.7 Правил погашение задолженности по Соглашению осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Клиент обязался размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно) (п. 5.8.1 Правил). Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п. 5.8.2 Правил). Кредитный лимит восстанавливается, доступный остаток увеличивается на сумму погашенной части ссудной задолженности (п. 5.8.3 Правил). Вместе с тем, заемщиком допущена просрочка уплаты основного долга и процентов, в связи с чем, в адрес заемщика направлено требование за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени меры к погашению задолженности по Соглашению не предприняты, тем самым ответчиком нарушены условия Соглашения и Правил. Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а так же при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма, подлежащая взысканию с должника в пользу банка по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копейки, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом — <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – <данные изъяты>. Кроме того, истец, так же в своем иске, согласно ст. 98 ГК РФ, просит суд взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты>.
Истец АО «Россельхозбанк», извещенное надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела не явилось. Представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности Мулика В.В. направил суду заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, заявленные исковые требования просил удовлетворить, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик Азашикова М.С., извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, о чем свидетельствует уведомление, о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80404925685025, не явилась и не известила суд о причинах своей неявки.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Согласно ст. 234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.
При таких обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Суд, изучив исковое заявление истца АО «Россельхозбанк», а также заявление представителя истца АО «Россельхозбанк» Мулика В.В., исследовав представленные письменные доказательства в их совокупности, дав им надлежащую оценку, приходит к следующему.
Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.
Статьей 11 ГК РФ предусмотрена судебная защита нарушенных или оспоренных гражданских прав.
Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав, в том числе путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу пункта 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пунктам 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в лице управляющего Дополнительного офиса Адыгейского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № Дагужиевой З.Н. и Азашикова М.С. заключили Соглашение №, подписание которого подтверждает факт присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт банка с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (т. 1 л.д. 46-49, л.д. 28-42).
Правила определяют порядок открытия и ведения счета, предоставления и обслуживания карты, предоставления кредитных средств в пределах, установленного кредитного лимита, а также устанавливает права и обязанности клиента и банка, возникшие у них в связи с заключением договора.
Согласно разделу 2 Правил договор заключается путем присоединения клиента к Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия Договора.
В соответствии с п. 2.3 Правил банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Договора.
Согласно п. 1 Индивидуальных условий кредитования к Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредитного лимита составляет 143 127 (сто сорок три тысячи сто двадцать семь) рублей 00 копеек; срок действия договора – 24 месяца с даты выдачи кредита (согласно п. 2).
Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитования к Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом составляет 26,9% годовых.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования к Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования к Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением о кредитовании счета днем уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Согласно п. 3.1 Правил, для осуществления операций с использованием карты в рамках договора, банк открывает клиенту счет в валюте кредита; номер счета указывается в Соглашении.
Банк выпускает клиенту карту и ПИН – конверт (раздел 4 Правил).
В соответствии с п. 5.3 Правил, кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента.
В соответствии с п. 5.4.1 Правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.
В соответствии с п. 5.7 Правил, погашение задолженности по Соглашению осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.
В соответствии п. 5.8.1 Правил, клиент обязался размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).
Согласно п. 5.8.2 Правил, денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).
Кредитный лимит восстанавливается, доступный остаток увеличивается на сумму погашенной части ссудной задолженности (п. 5.8.3 Правил).
Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету № (т. 1 л.д. 16-24).
Таким образом, суд считает, что Соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, было заключено ответчиком добровольно, ответчику были разъяснены индивидуальные условия кредитования, процентная ставка и ответственность за ненадлежащее исполнение условий кредитования, что подтверждаются подписью ответчика Азашиковой М.С. на каждом листе указанного Соглашения и Правил.
Установленные судом обстоятельства сторонами не оспариваются.
Вместе с тем заемщиком допущена просрочка уплаты основного долга и процентов, в связи с чем, истцом в адрес ответчика было направлено требование за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ. (т. 1 л.д. 52).
Согласно информации об отправлении № (т. 1 л.д. 25), требование ответчиком Азашиковой М.С. получено, но оставлено без удовлетворения.
Согласно расчету задолженности АО «Россельхозбанк» по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Азашиковой М.С. составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом — 6 215 рублей 08 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – <данные изъяты>. (т. 1 л.д. 43-45).
Расчет истца судом проверен и принят как обоснованный и верный.
Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участник гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).
Согласно п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Суд считает необходимым в соответствии со ст. 88 и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика понесенные по делу судебные расходы, а именно государственную пошлину в размере 6 094 рубля 00 копеек, уплаченную истцом по платежным поручениям: № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 10, 11).
Согласно ч. 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Согласно ч. 5 ст. 67 ГПК РФ, при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документы или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержит все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.
В силу положений ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Конституционный принцип состязательности предполагает такое построение судопроизводства, при котором правосудие (разрешение дела), осуществляемое только судом, отделено от функций, спорящих перед судом сторон, при этом суд обязан обеспечивать справедливое и беспристрастное разрешение спора, предоставляя сторонам равные возможности для отстаивания своих позиций, и потому не может принимать на себя выполнение их процессуальных (целевых) функций.
В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности. Наделённые равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ч. 3 ст. 123 Конституции РФ), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
Судом были созданы все надлежащие условия для объективного рассмотрения и разрешения данного гражданского дела.
Так как ответчик Азашикова М.С. в судебное заседание не явилась, не представила суду возражений, суд при вынесении решения основывается на доказательствах, представленных истцом и исследованных в судебном заседании.
При таких обстоятельствах, учитывая положения законодательства, условия сделки, заключенной сторонами, а также установленные судом фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца АО «Россельхозбанк» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») к Азашиковой М.С. о взыскании суммы задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с Азашиковой М.С. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки, в том числе: просроченный основный долг – <данные изъяты>) рублей <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – <данные изъяты> копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – <данные изъяты> копеек.
Взыскать с Азашиковой М.С. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк») расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копеек.
Копию заочного решения направить сторонам в срок не позднее трёх дней со дня изготовления мотивированного решения.
Стороны вправе подать в Шовгеновский районный суд Республики Адыгея заявление об отмене настоящего решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии данного решения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, через Шовгеновский районный суд Республики Адыгея.
Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий – подпись
Копия верна: Судья К.А. Тлехуч
Подлинник подшит в материалах дела № в Шовгеновском районном суде Республики Адыгея.