ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
4 февраля 2026 года г. Сегежа
Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:
председательствующего судьи Бурой В.Р., при ведении протокола помощником судьи Петрачковой О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к С. С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением, мотивируя требования тем, что 4 февраля 2025 года между ПАО «Совкомбанк» и С. заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 260 000 руб. под 35,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства KIA SPECTRA (FB2272), 2007 года выпуска, VIN №.... Истец выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается представленными материалами дела.
В период пользования кредитом С. ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность за период с 5 июля 2025 года по 9 января 2026 года в размере 407982,81 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 22563,60 руб., просроченные проценты – 78103,78 руб., просроченная ссудная задолженность в сумме 256750 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 218 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,13 руб., неустойка на просроченную ссуду – 119,96 руб., неустойка на просроченные проценты – 18,45 руб., неразрешенный овердрафт – 47852,41 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1607,48 руб.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с С. задолженность по кредитному договору от 4 февраля 2025 года №... в размере 407982,81 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 32699,57руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство KIA SPECTRA (FB2272), 2007 года выпуска, VIN, способ реализации – с публичных торгов.
Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела без своего участия.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовал, об уважительности причин неявки не сообщал, возражений относительно предмета спора в адрес суда не представил.
В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГПК РФ в случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.
Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений, имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу положений ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).
Поскольку кредитным договором было предусмотрено возвращение заемщиком кредита по частям и он не возвращал в установленные сроки очередные части кредита, постольку у истца возникло право потребовать у ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 4 февраля 2025 года между ПАО «Совкомбанк» и С. был заключен кредитный договор №... на сумму 260 000 руб. с условием об уплате 35,9 % годовых. Срок кредита 60 месяцев, кредит возвращается посредством внесения ежемесячных платежей.
При этом из положений п. 4 индивидуальных условий договора следует, что процентная ставка по кредиту составляет 19,9% и действует при выполнении следующих условий: использование 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перечисление заработной платы (пенсии) на счет, открытый в ПАО «Совкомбанк» в течение 25 дней с даты перечисления транша. При невыполнении указанных условий процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых.
Из положений п. 6 индивидуальных условий договора следует, что последний подлежит оплате 60 платежами, при этом минимальный обязательный платеж определен в размере от 6417,69 руб. до 14821,72 руб.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите».
В силу положений п. 14 индивидуальных условий договора заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
В силу п. 3.4 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия) заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий).
Заемщик обязан:
- возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1 Общих условий),
- уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.2 Общих условий).
Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).
Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит, что подтверждается представленной в дело выпиской по счету № №..., ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.
Размер задолженности ответчика подтверждается расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом, из которого следует, что задолженность С. за период с 5 июля 2025 года по 9 января 2026 года составляет в общей сумме 407982,81 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 22563,60 руб., просроченные проценты – 78103,78 руб., просроченная ссудная задолженность в сумме 256750 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 218 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,13 руб., неустойка на просроченную ссуду – 119,96 руб., неустойка на просроченные проценты – 18,45 руб., неразрешенный овердрафт – 47852,41 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1607,48 руб.
Данный расчет соответствует условиям договора, закону, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, контррасчет суммы иска суду не представлен, доказательств, опровергающих представленный истцом расчет исковых требований, ответчик не представил, а поэтому суд берет его за основу.
Каких-либо доказательств об отсутствии вины ответчиком в неисполнении обязательств по кредитному договору не представлено, таких сведений не содержится и в материалах дела, ходатайств об истребовании дополнительных доказательств ответчиком не заявлялось.
В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о наличии виновных действий (бездействия) истца, препятствующих исполнению заемщиком обязанности по возврату полученных денежных средств. Как следует из материалов дела, задолженность образовалась исключительно вследствие ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, а не вследствие каких-либо действий кредитора.
В данном случае проценты за пользование кредитом являются договорными процентами, а условия кредитного договора сторонами не оспорены. При таких обстоятельствах, с учетом правовой позиции, изложенной в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года, у суда не имеется законных оснований для снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ размера договорных процентов за пользование кредитом.
Таким образом, исковые требования истца о взыскании с С. задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Относительно требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки KIA модели SPECTRA (FB2272), 2007 года выпуска, VIN №..., суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном указанным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Пунктом 10 индивидуальных условий договора установлено, что обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства марки KIA модели SPECTRA (FB2272), 2007 года выпуска, VIN №....
Принимая во внимание, что заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки KIA модели SPECTRA (FB2272), 2007 года выпуска, VIN №... подлежит удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 0.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством.
Для движимого имущества, в том числе для транспортных средств, особенностей определения начальной продажной цены законом не предусмотрено.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 32699 руб. 57 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с С. С., ХХ.ХХ.ХХ. года рождения, паспорт серии №... номер №..., в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №..., ИНН №...) задолженность по кредитному договору №... от 4 февраля 2025 года за период с 5 июля 2025 года по 9 января 2026 года в размере 407982,81 руб., в том числе: комиссию за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 22563,60 руб., просроченные проценты – 78103,78 руб., просроченную ссудную задолженность в сумме 256750 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 218 руб., неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4,13 руб., неустойку на просроченную ссуду – 119,96 руб., неустойку на просроченные проценты – 18,45 руб., неразрешенный овердрафт – 47852,41 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 1607,48 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32699,57 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки KIA модели SPECTRA (FB2272), 2007 года выпуска, VIN №..., путем продажи с публичных торгов.
Заявление об отмене заочного решения ответчиком может быть подано в Сегежский городской суд Республики Карелия в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Сегежский городской суд Республики Карелия.
Судья В.Р. Бурая