РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 сентября 2026 года г. Иркутск
Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:
председательствующего судьи Палагуты Ю.Г., при секретаре Бочкарниковой В.А., с участием представителя финансовой организации Беловой Е.А., представителя финансового уполномоченного Гринюк И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2026-005841-34 (2-4250/2026) по заявлению публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «Приморье» об отмене решения финансового уполномоченного от 29.05.2026 по обращению потребителя ФИО1
УСТАНОВИЛ:
В суд обратилось публичное акционерное общество (ПАО) «Акционерный коммерческий банк «Приморье» (далее также Банк, Финансовая организация) с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного от <Дата обезличена> по обращению потребителя ФИО1, указав в основание заявления, что решением Финансового уполномоченного Савицкой Т.М. от <Дата обезличена> № <Номер обезличен> удовлетворены требования ФИО1 о взыскании с ПАО АКБ «Приморье» вознаграждения в размере 8 999 рублей 63 копеек в рамках программы лояльности за совершение расходных операций. Согласно решению ФУ в случае его неисполнения Банком, взысканию с Банка подлежат проценты в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) с <Дата обезличена> по дату фактического исполнения.
Основанием является непредоставление Банком доказательств, подтверждающих осуществление ФИО1 возврата денежных средств, списанных со cчета в рамках Операций от <Дата обезличена> и <Дата обезличена> на счет заинтересованного лица, открытый в иной финансовой организации. Банк с Решением не согласен в полном объеме и просит его отменить на основании следующего.
<Дата обезличена> ФИО1 подписано заявление на открытие банковского счета, выпуск/перевыпуск личной банковской карты, на основании которого Банком оформлен карточный счет N?40<Номер обезличен> и выдана карта Мир Суприм с пакетом «Премиум» <Номер обезличен>. На момент получения карты согласно Правилам начисления Cashback для дебетовых карт ПАО АКБ «Приморье» от <Дата обезличена> (далее - Правила) за покупки по категории <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) начислялся кешбэк в размере 1% от покупки.
Согласно пункту 2.2 Правил, начисление кешбэка осуществляется за каждую безналичную операцию, совершенную с использованием банковской карты за покупки в ТСП (торгово-сервисное предприятие) или сети Интернет, определяемую платежной системой и Банком как «Покупка», и в категории покупок на основании кодов МСС.
В Приложении 2 Правил указан перечень кодов и торговых точек, по которым кешбэк в ПАО АКБ «Приморье» не начисляется.
В редакции Правил от <Дата обезличена>, действовавших на момент подключения услуги, код <Номер обезличен> (Государственные услуги - Платежи на ЕКС в ГИС ЕПГУ) не входит в перечень, по которым кешбэк не начисляется. Таким образом, услуга по представлению бонусов за покупки с кодом <Номер обезличен> предоставлялась ФИО1 с даты подписания им заявления на получение карты.
<Дата обезличена> и <Дата обезличена> ФИО1 с использованием карты ПАО АКБ «Приморье» <Номер обезличен> совершены две операции с помощью ДБО (дистанционное банковское обслуживание) на общую сумму 899 963 руб. 51 коп., которым присвоен МСС - <Номер обезличен> (Государственные услуги - Платежи на ЕКС в ГИС ЕПГУ), переведены денежные средства <Дата обезличена> в размере 415 054 руб. 07 коп. и <Дата обезличена> в размере 484 909 руб. 44 коп. на его ЕНС (единый налоговый счет) через Госуслуги. <Дата обезличена> в Банк поступила претензия ФИО1 о неначислении ему кешбэка за март 2026 года в размере 8 999 руб. 63 коп. с требованием начислить.
Согласно поступившей в Банк информации Межрайонной ИФНС N?24 по <адрес обезличен> (письмо от <Дата обезличена>г. <Номер обезличен>), по счетам ФИО1, открытым в ПАО АКБ «Приморье», регулярно осуществляются операции по переводу крупных денежных сумм на свой ЕНС (единый налоговый счет) с последующим представлением в налоговый орган заявлений о распоряжении денежными средствами путем их возврата, через один-два дня с момента переводов, на свои счета в других банках. Более того, по сведениям ИФНС, ФИО1 никогда не являлся индивидуальным предпринимателем, а также плательщиком налога на профессиональный доход. Установлены случаи, отличные от исполнения налогоплательщиком обязанности по уплате налогов в размере, существенно превышающем обязанности по уплате налогов. Данные обстоятельства, по информации налогового органа, могут свидетельствовать о легализации (отмывании) доходов налогоплательщиком и незаконном использовании механизма возврата из бюджета денежных средств под видом излишне уплаченных налогов.
У Банка нет оснований не доверять Государственному органу и не принимать во внимание представленную им информацию.
Как следует из п. 2.14 Правил кешбэк не начисляется за операции, по которым осуществлен возврат. Поскольку у Банка имеются достоверные сведения о том, что ФИО1 на регулярной основе в течение 2025 года осуществлял возврат излишне зачисленных на единый налоговый счет денежных средств, и в назначении осуществленных им операций по коду <Номер обезличен> за март 2026 года не конкретизировано, уплата каких именно налогов производится, Банк в целях осуществления проверки отсутствия операций по возврату денежных сумм по операциям с кодом <Номер обезличен> в ответе на его обращение от <Дата обезличена> указал, что для проверки обоснованности его требований, последнему необходимо предоставить следующие документы: справку об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов по состоянию на текущий момент (<Номер обезличен>); справку о принадлежности сумм денежных средств, перечисленных в качестве единого налогового платежа налогоплательщика за период с марта по май 2026 года (<Номер обезличен>); историю операций по платежам на Госуслугах с марта по май 2026 года.
Банком в предоставлении услуги по начислению кешбэк не отказано, а временно приостановлено до устранения обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии оснований для его начисления, а именно, до подтверждения отсутствия возвратов за покупки, совершенные им в марте 2026 года. Документов, подтверждающих отсутствие возвратов денежных средств за покупки, в Банк не представлено. Потребитель обратился к Финансовому уполномоченному с заявлением о принудительном взыскании с Банка суммы кешбэка в размере 8 999 руб. 63 коп., а также процентов по ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ).
Кроме того, заявителем проанализирована информация сайтов судов, из которой следует, что ФИО1 неоднократно обращался в суды с исками к кредитным организациям об обязании их возобновить дистанционное обслуживание, в удовлетворении которых ФИО1 отказано, что свидетельствует о систематическом нарушении банковских правил, совершении подозрительных операций и злоупотреблении своими правами.
Согласно ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Налицо злоупотребление правом со стороны ФИО1 Доказательств обратного нет, поскольку ФИО1 не предоставляет документы, опровергающие подозрения Банка.
Поскольку у Банка имеются все основания предполагать, что ФИО1 злоупотребляет своими правами и нарушает Правила начисления кешбэк, Банк временно приостановил начисление ему бонусов до получения документального подтверждения отсутствия возвратов денежных средств за осуществленные им покупки в марте 2026 года. После поступления документов об отсутствии возвратов, кешбек будет начислен.
Однако, несмотря на подробные пояснения Банка о причинах неначисления кешбэка, с приложением, в подтверждение своих доводов, информационного письма Межрайонной ИФНС N?24 по <адрес обезличен>, Финансовый уполномоченный своим решением принял сторону ФИО1, о неправомерности действий которого имеется ряд неопровержимых фактов, в том числе установленных судами и налоговым органом. Финансовый уполномоченный вынес Решение, не приняв во внимание важные обстоятельства дела.
При рассмотрении обращения в случае необходимости финансовый уполномоченный направляет полученные от потребителя финансовых услуг разъяснения, документы и (или) сведения в финансовую организацию в целях получения от нее дополнительных разъяснений, документов и (или) сведений с учетом предоставленных потребителем финансовых услуг разъяснений, документов и (или) сведений.
Банк полагает, что финансовый уполномоченный не достаточно глубоко и всесторонне изучил обстоятельства дела, в связи с чем, выводы его ошибочны. Имея в своем распоряжении информационное письмо налогового органа, из которого следует явное злоупотребление ФИО1 своими правами, и совершение им подозрительных переводов, финансовый уполномоченный не воспользовался своими полномочиями, предоставленными ему п.3.7 ст.20 Федерального закона <Номер обезличен>-Ф3 и не истребовал у ФИО1 подтверждения обоснованности своих требований, не запросил документы об отсутствии возвратов денежных средств за покупки по категории <Номер обезличен>, совершенные им <Дата обезличена> на сумму 415 054 руб. 07 коп. и <Дата обезличена> на сумму 484 909 руб. 44 коп.
Свое решение финансовый уполномоченный обосновал непредоставлением Банком сведений и документов, подтверждающих осуществление ФИО1 возврата денежных средств по операциям, совершенным им <Дата обезличена> и <Дата обезличена>.
Банк обращает внимание, что данная информация носит конфиденциальный характер получить ее ПАО АКБ «Приморье» и предоставить финансовому уполномоченному в качестве доказательства не может, поскольку не входит в круг лиц, имеющих право на получение такой информации.
Согласно ч. 1 ст. 22 Федерального закона от <Дата обезличена> № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.
На основании изложенного, заявитель просит суд:
???- признать решение финансового уполномоченного N<Номер обезличен> от <Дата обезличена> незаконным и отменить его в полном объеме.
В судебном заседании представитель заявителя Белова Е.А., действующая на основании доверенности, доводы, изложенные в заявлении, поддержала, просила удовлетворить заявление, решение финансового уполномоченного отменить.
Представитель Службы финансового уполномоченного, действующий на основании доверенности, Гринюк И.А., в судебном заседании против удовлетворения требований возражал по доводам, изложенным в письменных возражениях. Просил в удовлетворении заявления отказать.
Заинтересованное лицо ФИО1, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, каких-либо ходатайств в суд не направил.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии заинтересованного лица ФИО1
Обсудив доводы заявления и возражений, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Как установлено судом, не оспаривается сторонами и следует из материалов дела, потребитель ФИО1 является клиентом ПАО АКБ «Приморье», между потребителем и финансовой организацией <Дата обезличена> заключен договор комплексного банковского обслуживания на основании заявления на открытие счета, выпуск/перевыпуск личной банковской карты. При подписании заявления потребитель подтвердил, что ознакомлен и согласен с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ПАО АКБ «Приморье» (ДКБО), Приложениями к нему и Тарифами, Правилами начисления «Cashback» (далее Правила) и обязуется их исполнять, а также подтверждает свое присоединение к ДКБО.
В соответствии с Правилами начисления «Cashback» для дебетовых карт ПАО АКБ «Приморье», в редакции от <Дата обезличена>, действующей на момент заключения договора:
«Cashback» - денежные средства в рублях РФ, выплачиваемые Банком на счет карты на условиях настоящих Правил,
МСС – код, присваиваемый торговой точке платежной системой в соответствии с действующим классификатором, список наиболее часто используемых МСС указан в Приложении <Номер обезличен> к Правилам, завершенная операция – операция с использованием карты, сумма которой списана со счета карты клиента,
ТСП – торгово-сервисное предприятие, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющие реализацию товаров (услуг) с использование платежных, банковских карт (пункт 1.5 Правил).
В соответствии с п. 2.1-2.15 Правил:
2.1 Начисление Cashback осуществляется Банком в рамках действующих Тарифов и в соответствии с условиями проводимых акций. Для начисления Cashback заполнение Клиентом заявления не требуется.
2.2 Начисление Cashback осуществляется за каждую безналичную операцию, совершенную с использованием банковской карты: в ТСП или сети Интернет; определяемую платежной системой и Банком как «Покупка»; в категории покупок нa основании кодов МСС. Категории покупок могут быть разные и определяются для каждой акции и карточного продукта индивидуально. Банк не несет ответственность, если торговая точка установила на платежном терминале другой МСС-код, не участвующий в акции.
Обязательно соблюдение всех перечисленных условий одновременно.
По виртуальным картам Банка Cashback не начисляется.
2.3 Cashback зачисляется за покупки, совершенные в расчетном периоде (предыдущем» календарном месяце).
2.4 В Правилах программы лояльности для начисления Cashback, которые зависят от общей суммы оборота по карте в предыдущем календарном месяце, в расчет учитываются покупки в ТСП (в том числе в казино «Tigre de Cristal» и «Шамбала»), сети Интернет и оплата коммунальных и государственных услуг (<Номер обезличен>
2.5 Cashback зачисляется на карточный счет Клиента один раз в месяц. Зачисление происходит по завершенным операциям, списанным с карточного счета до даты начисления Cashback.
2.6 Если у Клиента к карточному счету выпущено несколько карт, то Cashback начисляется по каждой карте.
2.7 Размер суммы Cashback зависит от условия акции/тарифов обслуживания банковских карт.
2.8 Максимальная сумма Cashback может быть ограничена условиями проведения акции или тарифами обслуживания карты.
2.9 По отдельным категориям карт допускается начисление стандартного Cashback. предусмотренного тарифами обслуживания этих карт, и акционного Cashback.
2.10 Для каждой акции н/или карточного продукта условия начисления Cashback (процент, список МСС, максимальная сумма, период проведения) могут быть индивидуальны. Условия начисления Cashback доводятся до Клиента путем размещения информации на сайте Банка www.primbank.ru перед каждой акцией.
2.11 Условия начисления Cashback для каждого вида карт/по пакетам лояльности указываются в Тарифах по обслуживанию пластиковых карт ПАО АКБ «Приморье» и в Приложениях к данному документу.
2.12 Cashback зачисляется в разные дни в зависимости от вида карты:
??по розничным и зарплатным картам - не ранее пятого и не позднее десятого рабочего дня месяца, следующего за расчетным (по карте клиента доступен на следующий рабочий день после зачисления) за покупки, совершенные в расчетном периоде (предыдущем месяце) с участием карты;
??по картам, участвующим в акциях - в зависимости от условий каждой акции.
2.13 По факту зачисления Cashback на карточный счет Банк направляет Клиенту сообщение на телефон, подключенный к услуге сервис информирования.
2.14 За операции, по которым осуществлен возврат, Cashback не начисляется.
2.15 Cashback не начисляется, если на момент начисления карточный счет Клиента закрыт.
<Дата обезличена> и <Дата обезличена> ФИО1 с использование карты совершил операции оплаты товаров и услуг на общую сумму 899 963 рубля 51 копейка (415 054, 07 руб.+ 484 909, 44 руб. Операции присвоен код <Номер обезличен> что соответствует оплате государственных и муниципальных услуг.
Однако, несмотря на то, что указанный МСС-код, не исключен из списка кодов, по которым начисляется кешбэк, Финансовой организацией потребителю кешбэк не начислен, в связи с чем потребитель обратился с соответствующей претензией в Банк. Финансовая организация в ответ на претензию запросила у потребителя документы, отражающие отсутствие возврата денежных средств по операциям, проведенным в марте 2026 года.
Поскольку требование потребителя оставлено Банком без удовлетворения, ФИО1 обратился в Службу финансового уполномоченного.
Решением финансового уполномоченного Савицкой Т.М. от 29.05.2026<Номер обезличен> удовлетворены требования ФИО1 о взыскании с ПАО АКБ «Приморье» вознаграждения в размере 8 999 рублей 63 копеек в рамках программы лояльности за совершение расходных операций.
При разрешении обращения потребителя, Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что в соответствии с Правилами Программы лояльности потребитель за совершение расходных операций в марте 2026 года вправе требовать начисление кешбэк. При этом сведений и документов, подтверждающих осуществление заявителем возврата денежных средств, списанных со счета в рамках операций от 11 и <Дата обезличена> на счет заявителя в иной финансовой организации, Банком не представлено. При этом представленные Финансовой организацией ответ из МИФНС <Номер обезличен> по <адрес обезличен> от <Дата обезличена>, справка МИФНС о принадлежности сумм денежных средств заявителя от <Дата обезличена>, из которой следовало, что заявителем на постоянной основе в период с 0-<Дата обезличена> по <Дата обезличена> совершались операции по переводу денежных средств на единый налоговый счет с последующим представлением заявлений о распоряжении о возврате указанных денежных средств, во внимание не приняты (относятся к иному периоду).
Не согласившись с указанным решением Финансовая организация обратилась в суд.
Определением суда от <Дата обезличена> Финансовой организации восстановлен срок на подачу заявления об отмене указанного решения Финансового уполномоченного.
В соответствии с ч.1 ст. 15 Федерального закона от <Дата обезличена> N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный рассматривает обращения (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей, либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от <Дата обезличена> N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", либо если требования потребителя финансовых услуг имущественного характера связаны с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора, договора долгосрочных сбережений и (или) договора об обязательном пенсионном страховании либо относятся к требованиям, указанным в части 1.1 настоящей статьи, и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
Cогласно ч.1 - 5 ст. 22 указанного Федерального закона решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.
По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.
Решение финансового уполномоченного в течение одного рабочего дня со дня его принятия направляется потребителю финансовых услуг в форме электронного документа, подписанного финансовым уполномоченным усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, или по ходатайству потребителя финансовых услуг вручается ему на бумажном носителе. При отсутствии фактической возможности направить решение финансового уполномоченного в форме электронного документа, а также по ходатайству потребителя финансовых услуг указанное решение вручается ему на бумажном носителе или направляется на почтовый адрес, указанный в обращении.
В случае, если решение финансового уполномоченного содержит выводы об обоснованности отказа финансовой организации в удовлетворении требований потребителя финансовых услуг, финансовый уполномоченный также направляет потребителю финансовых услуг разъяснение указанного решения и прав потребителя финансовых услуг.
Решение финансового уполномоченного также доводится до финансовой организации в течение одного рабочего дня со дня его принятия через личный кабинет финансовой организации, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного, или по электронной почте. Решение финансового уполномоченного по обращению, содержащему требование, предусмотренное частью 1.1 статьи 15 настоящего Федерального закона, решение о приостановлении исполнения такого решения или решение об исправлении описок и (или) явных арифметических ошибок также доводится до Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в течение одного рабочего дня со дня его принятия через личный кабинет Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного, либо с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия.
Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным (ч.1 ст. 23 ФЗ № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг").
В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного вправе обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного полностью либо в части. В случае обращения финансовой организации в суд копии заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц отсутствуют, подлежат направлению финансовой организацией финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного рабочего дня со дня подачи указанного заявления (ч. 1 ст. 26 ФЗ № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг").
Как разъяснено в п. 5 Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от <Дата обезличена> N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в соответствии с ч. 1 ст.26 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией. Поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II ГПК РФ). В том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части. В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.
Разрешая возникший спор, суд приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного от <Дата обезличена> № <Номер обезличен> законным и обоснованным не является.
Так, судом установлено, что в соответствии с п.2.14 Правилами начисления «Cashback» за операции, по которым осуществлен возврат, Cashback не начисляется.
Из сведений, представленных налоговым органом на запрос суда, судом установлено, что денежные средства в сумме 415 054 рублей 07 копеек и 484 909 рублей 44 копейки, уплаченные ФИО1 по платежным поручением от <Дата обезличена> <Номер обезличен> и <Номер обезличен>, которые представлены в материалы дела, с назначением платежа «Единый налоговый платеж» действительно поступили в Государственную информационную систему о государственных и муниципальных платежах и учтены согласно реквизитам, указанным в платежном документе на едином налоговом счете ФИО1 Таким образом, по состоянию на <Дата обезличена> положительное сальдо налогоплательщика составило 899 963 рубля 51 копейка.
Незадолго до совершения платежа, <Дата обезличена> ФИО1 в соответствии с нормами ст. 79 Налогового кодекса РФ направил посредством личного кабинета налогоплательщика заявление о возврате сумм денежных средств, формирующих положительное сальдо единого налогового счета на сумму 900 000 рублей.
Денежные средства в размере 899 963 рублей 51 копейка зачислены <Дата обезличена> на счет потребителя <Номер обезличен>, что подтверждается платежным поручением от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, а также выпиской по счету потребителя, представленной АО «ТБанк».
Таким образом, учитывая, что в марте месяце 2026 года расходные операции на сумму 415 054 рублей 07 копеек и 484 909 рублей 44 копейки потребителем не совершались по причине возврата денежных средств, что достоверно установлено судом, в соответствии с п. 2.14 Правил Банк правомерно не начислил ФИО1 кешбэк.
Вместе с тем указанные обстоятельства финансовым уполномоченным не выяснены, во внимание не приняты, что привело к принятию необоснованного решению, которое подлежит отмене.
При этом суд обращает внимание на следующее.
В соответствии со ст. 14 Федерального закона от <Дата обезличена> N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный осуществляет информационное взаимодействие с федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, Банком России и иными организациями, должностными лицами.
Финансовый уполномоченный вправе обмениваться информацией, в том числе содержащей персональные данные потребителей финансовых услуг, с федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, Банком России и иными организациями, должностными лицами в порядке и на условиях, которые установлены законодательством Российской Федерации, на основании соглашения, предусматривающего взаимный обмен такой информацией при соблюдении требований Федерального закона от <Дата обезличена> N 152-ФЗ "О персональных данных". Указанное соглашение может быть заключено службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного.
Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, Банк России и иные организации, должностные лица при получении запроса финансового уполномоченного, касающегося рассмотрения обращения, обязаны предоставить информацию в срок не позднее семи рабочих дней после дня регистрации указанного запроса.
Согласно ст. 20 указанного федерального закона финансовый уполномоченный вправе запросить у потребителя финансовых услуг разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения. В случае необходимости финансовый уполномоченный направляет полученные от потребителя финансовых услуг разъяснения, документы и (или) сведения в финансовую организацию в целях получения от нее дополнительных разъяснений, документов и (или) сведений с учетом предоставленных потребителем финансовых услуг разъяснений, документов и (или) сведений.
Таким образом, финансовый уполномоченный при наличии сведений от МИФНС, которые представил Банк, не был лишен возможности в целях рассмотрения обращения запросить дополнительные сведения, как от самого потребителя, так и от налогового органа в соответствии с приведенными статьями указанного федерального закона, чего сделано не было.
Также суд обращает внимание, что в силу п. 1 ст. 1 ГК РФ к числу основных начал гражданского законодательства относится, в частности, необходимость беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты, в абз. 3 ст. 12 этого же кодекса устанавливает способы защиты гражданских прав.
В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. В Определении Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> N 32-КГ 14-17 Судебная коллегия по гражданским делам) разъяснено, что назначение субъективного права состоит в предоставлении уполномоченному субъекту юридически гарантированной возможности удовлетворять потребности, не нарушая при этом интересов других лиц, общества и государства.
Исходя из п. 1 ст. 10 ГК РФ в отношениях участников оборота, в том числе при вступлении в договорные отношения, не допускается заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Как разъяснено в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», положения ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 ГК РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ. Согласно п. 3 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п. 4 ст.1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.
Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 ГПК РФ), статья 65 АПК РФ).
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).
При установленных судом фактических обстоятельствах дела, суд усматривает недобросовестное поведение потребителя ФИО1 по отношению к Финансовой организации, с целью получения вознаграждения кешбек по расходным операциям, которые в действительности потребителем фактически не совершались по причине возврата денежных средств потребителю на основании его заявления.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Заявление публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «Приморье» об отмене решения Финансового уполномоченного от <Дата обезличена> по обращению потребителя ФИО1 – удовлетворить.
Решение Финансового уполномоченного от <Дата обезличена> № <Номер обезличен> по обращению потребителя ФИО1 – отменить.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья Ю.<адрес обезличен>
Мотивированное решение изготовлено 13.10.2026