УИД № № Дело № 2-280/2026
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
12 августа 2026 года г. Бирюч
Красногвардейский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Максимовой С.А.
при секретаре Смовжовой И.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к Козменко Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Козменко Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество, сославшись на следующие обстоятельства. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <данные изъяты>. выдало Козменко Н.В. кредит в сумме 350 000 руб. на срок 180 месяцев под 8.7 % годовых, на приобретение земельного участка и жилого дома, по адресу: <адрес> Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору являлся залог приобретенного земельного участка и жилого дома.
Ответчица неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем за период с 26 сентября 2025 г. по 16 мая 2026 г. (включительно) образовалась задолженность в сумме 402 924 руб. 56 коп.
На основании ст.ст. 307, 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор <данные изъяты> заключённый между ПАО Сбербанк и Козменко Н.В. и взыскать с Козменко Н.В. задолженность по кредитному договору за период с 26 сентября 2025 г. по 16 мая 2026 г. (включительно) в размере 402 924 руб. 56 коп., в том числе: просроченный основной долг - 326 950 руб. 12 коп., неустойку за просроченный основной долг - 203 руб. 39 коп., неустойку за просроченные проценты - 510 руб. 32 коп., неустойку за неисполнение условий договора - 13 293 руб. 74 коп., просроченные проценты - 61 673 руб. 41 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг - 293 руб. 58 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 52 573 руб. 11 коп., а всего 455 497 руб. 67 коп.; обратить взыскание на предмет залога: <данные изъяты>
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Иск поддерживает в полном объеме.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца.
Ответчица Козменко Н.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом электронным заказным письмом с почтовым идентификатором № о причинах неявки суду не сообщила, заявлений об отложении рассмотрения дела в суд не поступало. Возражений на иск или ходатайств в суд не представила.
На основании ст. 233 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. В отношении кредитного договора применяются нормы права, относящиеся к договору займа.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст. ст. 809, 819 ГК РФ по кредитному договору выплачиваются проценты в размере, установленном договором. При нарушении срока возврата части займа независимо от уплаты процентов кредитор вправе потребовать досрочного взыскания всей суммы долга с причитающимися процентами, а также неустойки и убытков. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ст. 15, 393, 395, 811 ГК РФ).
Как следует из материалов дела (анкеты должника, заявления заемщика на зачисление кредита от 26 августа 2021 г., кредитного договора № № общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, графика платежей, договора купли-продажи земельного участка с жилым домом заключения о стоимости имущества от 30 апреля 2026 г.) и установлено судом, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №. выдало Козменко Н.В. кредит в сумме 350 000 руб. на срок 180 месяцев под 8.7 % годовых, на приобретение земельного участка и жилого дома, по адресу: <адрес> Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору являлся залог приобретенного земельного участка и жилого дома. Ответчица обязана была погашать кредит согласно графику платежей ежемесячными платежами. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов условиями договора предусмотрена неустойка в размере 6,5 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При несвоевременном страховании/возобновлении страховых объектов недвижимости, оформленного в залог, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 13 Кредитного договора. Право собственности на земельный участок и жилой дом зарегистрировано за Козменко Н.В., что подтверждается выписками из ЕГРН от 24 марта 2026 г.
С содержанием условий кредитного договора заемщик был ознакомлен и согласен при подписании договора.
В период действия кредитного договора обязательства по оплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом заёмщиком исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается представленными истцом документами.
Согласно расчету задолженности, выпискам по счету, Козменко Н.В. неоднократно допускались просрочки платежей по кредитному договору. Образовалась задолженность по кредитному договору, что дает истцу основания требовать от заемщиков досрочного погашения всей суммы кредита.
Задолженность по кредитному договору за период с 26 сентября 2025 г. по 16 мая 2026 г. (включительно) составила 402 924 руб. 56 коп., в том числе: просроченный основной долг - 326 950 руб. 12 коп., неустойку за просроченный основной долг - 203 руб. 39 коп., неустойку за просроченные проценты - 510 руб. 32 коп., неустойку за неисполнение условий договора - 13 293 руб. 74 коп., просроченные проценты - 61 673 руб. 41 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг - 293 руб. 58 коп..
В соответствии со ст.ст. 309,809- 811, 322-323, 361-363 ГК РФ указанная сумма подлежит взысканию с ответчицы.
Требованием о досрочном погашении кредита от 19 марта 2026 г. подтверждается, что ответчица уведомлялась о наличии задолженности по кредиту и необходимости ее погашения.
Материалы дела указывают на то, что ответчицей не представлено доказательств надлежащего выполнения обязательств по кредитному договору, свидетельствующих об исполнении обязательств с учетом установленных сроков погашения кредита, а также доказательств об отсутствии задолженности в заявленном размере.
Кроме того, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору выступал залог приобретенного земельного участка <данные изъяты> что подтверждается п.11 и 12 кредитного договора, договором купли-продажи выписками из ЕГРН на объекты недвижимости. Ипотека в силу закона зарегистрирована г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Белгородской области в ЕГРН за № №
Способ реализации заложенного имущества - на публичных торгах определен законом. Согласно договору залога и в силу ст.ст.334, 337, 348 ГК РФ залогодержатель (банк) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих кредитных обязательств получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Согласно ст.334 и ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца. При этом, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В данном случае сумма неисполненного обязательства составила более пяти процентов от стоимости заложенного имущества и на протяжении длительного времени заемщиком не исполняются обязательства по кредитному договору. Период задолженности по кредиту, право требования уплаты, которой перешло к истцу, составил более трех месяцев.
Таким образом, поскольку судом установлено, что исполнение ответчицей обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом, принадлежащих ответчице Козменко Н.В. земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес> суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на указанное заложенное имущество путем их продажи с публичных торгов, что соответствует ст.ст. 348, 349, 350 ГК РФ, ст.ст. 50, 54, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 настоящего Федерального закона.
Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд принимает заключение о стоимости имущества <данные изъяты>., по которому рыночная стоимость объектов недвижимости по состоянию на 30 апреля 2026 г. составила 451 000 руб., из которых рыночная стоимость жилого дома составляет 414 000 руб., а земельного участка – 37 000 руб..
Оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета у суда не имеется, поскольку он соответствует требованиям закона.
Следовательно, начальная продажная цена объектов недвижимости составляет 360 800 руб. (из которых рыночная стоимость жилого дома - 331 200 руб., а земельного участка – 29 600 руб.), что составляет 80% рыночной стоимости имущества, определённого в отчете имущества.
Ответчицей доказательства иной стоимости предмета залога, суду не представлено.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд признает законными требования истца о расторжении кредитного договора при существенном нарушении условий договора ответчиком Козменко Н.В..
При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению.
По правилам ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчицы подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 52 573 руб.11 коп..
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
Иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к Козменко Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № № заключённый между ПАО Сбербанк и Козменко Н.В..
Взыскать с Козменко Н.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору за период с 26 сентября 2025 г. по 16 мая 2026 г. (включительно) в размере 402 924 руб. 56 коп., в том числе: просроченный основной долг - 326 950 руб. 12 коп., неустойку за просроченный основной долг - 203 руб. 39 коп., неустойку за просроченные проценты - 510 руб. 32 коп., неустойку за неисполнение условий договора - 13 293 руб. 74 коп., просроченные проценты - 61 673 руб. 41 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг - 293 руб. 58 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 52 573 руб. 11 коп., а всего 455 497 руб. 67 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок <данные изъяты>, и жилой дом, <данные изъяты> принадлежащие на праве собственности Козменко Н.В..
Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 360 800 руб., из которых начальная продажная стоимость земельного участка - 29 600 руб., жилого дома - 331 200 руб., определив способ продажи публичные торги.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей жалобы через Красногвардейский районный суд Белгородской области.
Мотивированное решение суда изготовлено 25 августа 2026 г.
Председательствующий судья Максимова С.А.