ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
И<ФИО>1
17 февраля 2026 года <адрес>
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кучеровой А.В., при секретаре судебного заседания <ФИО>3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Куйбышевский районный суд <адрес> с иском к <ФИО>2, требуя взыскать с ответчика в его пользу задолженность с <дата> по <дата> в размере 560 895,02 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 217,90 рублей, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, способ реализации - с публичных торгов.
В обоснование требований указано, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 722 000 рублей под 9,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период использования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней. По состоянию на <дата> размер задолженности составляет 560 895,02 рублей, а именно: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2 950 рублей, просроченные проценты – 20 296,74 рублей, просроченная ссудная задолженность – 481 953,89 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 276,20 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 24,98 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2 548,03 рублей, неустойка на просроченные проценты – 763,08 рублей, проценты – 50 337,10 рублей. В качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору является залог транспортного средства - автомобиля MITSUBISHI Outlander, 2007, идентификационный номер jmbxlcw6w7z003983, собственником которого является ответчик.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» <ФИО>4, уведомленная о дате, месте и времени судебного разбирательства не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия.
Ответчик <ФИО>2, уведомленный о дате, месте и времени судебного разбирательства под расписку, в суд не явился.
В силу п.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское дело <номер> (УИД: 38RS0<номер>-81) по иску ПАО «Совкомбанк» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расходов по оплате государственной пошлины, рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме
На основании пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
В судебном заседании установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и <ФИО>2 заключен договор потребительского кредита <номер>, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия и Общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства.
Данный договор подписан ответчиком лично, факт заключения договора ответчиком не оспаривался.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, лимит кредитования – 722 000 рублей (п. 1); срок лимита кредитования: 60 месяцев, 1826 дней (п. 20); процентная ставка – 9,9% (п. 4); общее количество платежей: 60, минимальный обязательный платеж – 16 893,66 рублей (п. 6); неустойка – 20% годовых (п. 12).
Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме путем единовременного предоставления денежных средств в согласованном размере.
Заключая договор, ответчик получил информацию о полной стоимости кредита, ознакомлен с условиями продукта.
Исходя из буквального толкования положений индивидуальных условий, суд приходит к выводу о том, что ответчик до заключения указанного договора полностью ознакомился и согласился с условиями предоставления кредита, в том числе и с процентной ставкой за пользование кредитом.
На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требуемая для кредитного договора письменная форма при его заключении между ответчиком и истцом соблюдена.
Из материалов дела следует, что заемщик нарушил принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению долга.
<дата> Банком в адрес заемщика направлена досудебная претензия исх. <номер>о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, и расторжении кредитного договора.
Между тем, данное требование ответчик в установленный срок не выполнил.
При подаче иска задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 560 895,02 рублей, а именно: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2 950 рублей, просроченные проценты – 20 296,74 рублей, просроченная ссудная задолженность – 481 953,89 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 276,20 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 24,98 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2 548,03 рублей, неустойка на просроченные проценты – 763,08 рублей, проценты – 50 337,10 рублей.
Материалами дела доказывается и ответчиком не оспаривается факт нарушения обязательств по кредитному договору, что в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями кредитного договора влечет право кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
По смыслу нормы пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга.
После выставления требования о полном досрочном погашении кредита, условия кредитного договора об оплате кредитной задолженности периодическими платежами в соответствии с графиком платежей считаются утратившими силу, вся задолженность по кредиту относится к просроченной, независимо от даты наступления платежей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Неустойкой является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой к должнику. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, если должник несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Из смысла пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежащая уплате неустойка, может быть снижена судом при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства
Решая вопрос о взыскании заявленной суммы неустойки на просроченную ссуду и просроченные проценты, установленных расчетом задолженности, суд исходит из условий кредитного договора, а именно п. 12 индивидуальных условий, согласно которому, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.
Данные положения кредитного договора соответствуют требованиям закона - статьям 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и неустойки.
Размер заявленных к взысканию неустойки не превышает предельное значение, установленное пунктом 21 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ от <дата> «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Принимая во внимание соотношение суммы неустойки относительно основного долга перед кредитором, длительность неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о ее соразмерности последствиям нарушения обязательства и соответствующей балансу имущественных интересов сторон.
Разрешая исковые требования о взыскании комиссий по договору, суд исходит из следующего.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности, Банком начислена задолженность по комиссии за услугу «возврат в график».
Как следует из дела, в заявлении о заключении договора потребительского кредита, заемщик просит банк подключить ему пакет расчетно-гарантийных, комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, режим «Возврат в график» при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа, комиссия за который составляет 590 рублей. В указанных документах заемщик также дал согласие в даты платежа удерживать стоимость услуг дистанционного банковского обслуживания, а также комиссию за переход в режим «Возврат в график».
Из разделов 2-3 заявления о заключении договора потребительского кредита следует, что <ФИО>2 ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, а также со стоимостью услуги «Возврат в график».
Из указанных документов следует, что заемщик понимает и согласен с тем, что указанные услуги являются добровольными платными услугами банка.
Стоимость услуг установлена Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемыми физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк».
Кроме того, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита отражено, что до их подписания <ФИО>2 ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними.
Размер комиссии за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» согласно пункту 1.19 Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемых физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», составляет 590 рублей.
Исходя из пункта 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, возврат кредита осуществляется заемщиком ежемесячно, путем внесения платежей по 21 число каждого месяца.
Поскольку <ФИО>2 график платежей нарушен, переход в режим «возврат в график» осуществлен <дата>.
Согласно статье 32 Закона Российской Федерации от <дата> N 2300-1 «О защите прав потребителей"» и пункту 1 статьи 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
При этом обязанность доказать несение и размер этих расходов в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ должна быть возложена на ПАО «Совкомбанк». Эквивалентность гражданских правоотношений выражается во взаимном равноценном встречном предоставлении субъектами правоотношений при реализации ими субъективных гражданских прав и исполнении соответствующих обязанностей.
Вместе с тем, учитывая объем оказанных банком услуг, ознакомление и согласие заемщика на их подключение, суд полагает требования о возврате просроченной задолженности по оплате комиссии за услугу «возврат в график» подлежащими удовлетворению.
Суд также учитывает, что условия кредитного договора <ФИО>2 не оспариваются, в установленном порядке недействительными не признаны, с заявлением об отказе от данных услуг он не обращался, доказательств обратного суду не представлено.
Наличие, основания и расчет задолженности по оплате основного долга, процентов, неустойки, комиссий, подтверждены представленными материалами дела.
Представленный ПАО «Совкомбанк» расчет задолженности суд признает правильным и обоснованным, соответствующим условиям договора и обстоятельствам дела.
Ответчиком иного расчета не представлено, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> подлежат удовлетворению.
Разрешая требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.
Согласно представленным МУ МВД России «Иркутское» сведениям заложенное движимое имущество - автомобиль MITSUBISHI Outlander, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак С943ВУ138, принадлежит на праве собственности ответчику <ФИО>2
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Из материалов дела следует, что ответчик взятые на себя кредитные обязательства исполняет ненадлежащим образом, имеет задолженность в размере установленном судом в сумме 560 895,02 рублей, в том числе и по просроченным платежам, суммарная продолжительность просрочки составляет более 100 дней.
На момент рассмотрения дела судом период просрочки обязательств по оплате задолженности по просроченному основному долгу, процентам составляет более трех месяцев, размер нарушенного должником обязательства, обеспеченного залогом значителен, что свидетельствует о систематическом нарушении обязательства и об отсутствии совокупности обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество и удовлетворяет исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскание на предмет залога – автомобиль MITSUBISHI Outlander, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак С943ВУ138, идентификационный номер jmbxlcw6w7z003983.
Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов
В соответствии с ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно заявлению о предоставлении транша, подписанному <ФИО>2, обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства - MITSUBISHI Outlander, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак С943ВУ138, идентификационный номер jmbxlcw6w7z003983. Залоговая стоимость 720 000 рублей.
В силу ст. 85 федерального закона от <дата> N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценку имущества должника, на которое обращается взыскание вправе произвести судебный пристав-исполнитель.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случая, когда действия, подлежащие оплате, были осуществлены по инициативе суда. При неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с п. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы, признанные судом необходимыми.
По настоящему гражданскому делу судебные расходы состоят из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд в сумме 36 217,90 рублей по платежному поручению <номер> от <дата>.
Учитывая, что требования истца о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворены полностью, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в полном размере в сумме 36 217,90 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <ФИО>2 – удовлетворить.
Взыскать со <ФИО>2, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты> в размере 560 895,02 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 217,90 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер jmbxlcw6w7z003983, принадлежащий на праве собственности
<ФИО>2, <дата> года рождения, уроженцу <адрес>, паспорт 25 11 <номер>, выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> <дата>, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд <адрес> заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.В. Кучерова
Мотивированный текст решения изготовлен <дата>