ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
И<ФИО>1
16 марта 2026 года <адрес>
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Кучеровой А.В., при секретаре судебного заседания <ФИО>4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> (УИД: 38RS0<номер>-19) по исковому заявлению индивидуального предпринимателя <ФИО>3 к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по плате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
ИП <ФИО>3 обратился в Куйбышевский районный суд <адрес> с иском к <ФИО>2, требуя взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по основному долгу – 8 993,50 рублей, процентам - 825,43 рублей, неустойки – 22 659,82 рублей, по расходам/комиссиям – 19 647 рублей, расходам по уплате государственной пошлины в размере – 4 000 рублей, сумму процентов на сумму основного долга из расчета: 10% годовых, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств; неустойку на сумму основного долга из расчета: 0,1% в день, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств.
В обоснование требований указано, что <дата> ПАО «МТС-Банк» и <ФИО>2 заключили кредитный договор <номер>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 10 000 рублей под 10% годовых, неустойка предусмотренная договором 0,1% в день. Сумма кредита предоставлена заемщику, что подтверждается выпиской по счету заемщика. <дата> между ПАО «МТС-Банк» и ООО ПКО «21 век» заключен договор уступки прав (требований) <номер>_век, согласно которому право требования, в том числе, по кредитному договору, заключенному между ПАО «МТС-Банк» и <ФИО>2, перешло к ООО ПКО «21 век». В дальнейшем, <дата> ООО ПКО «21 век» заключило с ИП <ФИО>3 договор уступки прав требования (цессии) N 0606_25, по условиям которого право требования, в том числе, по кредитному договору, заключенному между ПАО «МТС-Банк» и <ФИО>2, перешло к ИП <ФИО>3 Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность.
Истец ИП <ФИО>3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик <ФИО>2 в судебное заседание не явилась, судебные извещения, направленные в адрес ответчика, не получены и возвращены в адрес суда за истечением срока хранения, на основании ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик признана извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
На основании ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
По правилам статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Частью 1 статьи 7 Федерального закона РФ "О потребительском кредите (займе)" от <дата> N 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе))".
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 ФЗ РФ "О потребительском кредите (займе))".
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14 ст. 7 ФЗ РФ "О потребительском кредите (займе))".
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договоров между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование смс-сообщений.
Судом установлено, что <дата> между ПАО «МТС-Банк» и <ФИО>2, на основании поданного заемщиком заявления <номер> от <дата> заключен договор потребительского кредита <номер>, по условиям которого лимит кредитования составляет 10 000 рублей, процентная ставка, при выполнении условий льготного периода кредитования – 0%, при невыполнении условий льготного периода кредитования – 10% годовых.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, держатель карты ежемесячно, в течение платежного периода обязан размещать на счете сумму минимального платежа, включающую: минимальную сумму внесения средств на счет; минимальные суммы внесения на счет, не внесенные на счет в предыдущие платежные периоды; проценты; суммы штрафных санкций и плат; технический овердрафт.
За просрочку по уплате ежемесячных платежей начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 договора).
Заемщик ознакомлен с Общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "МТС-Банк", Условиями предоставления кредита и открытия банковского счета, согласен с ними (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Данный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан заемщиком с использованием простой электронной подписи и кредитором, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
Факт надлежащего исполнения банком обязательств и невнесения <ФИО>2 ежемесячных платежей в счет погашения данного кредита подтверждается выпиской по счету.
Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Кредитным договором предусмотрена возможность передачи третьим лицам прав (требований) по договору (п. 13 Индивидуальных условий).
В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) от <дата> N 122024-21_век, ПАО «МТС-Банк» уступило ООО ПКО «21 век» право требования по кредитному договору <номер> от <дата> суммы основного долга в размере 8 993,50 рублей, по расходам/комиссиям – 19 647 рублей, всего: 28 640,50 рублей.
В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) от <дата> N 0606_25, ООО ПКО «21 век» уступило ИП <ФИО>3 право требования по указанному кредитному договору, включая, но не ограничиваясь, суммы основного долга по договорам займа на дату уступки; процентов за пользование суммами займа на дату уступки; штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами займа на дату уступки; госпошлины, уплаченной цедентом; права на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, права требования возмещения расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа и пр., а также на иные виды задолженности – при наличии (п. 1.2 договора).
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу положений ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно представленному ИП <ФИО>3 расчету, на дату уступки задолженность <ФИО>2 по кредитному договору <номер> от <дата> составляет 28 640,50 рублей, из них: сумма основного долга - 8 993,50 рублей, по расходам/комиссиям – 19 647 рублей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В силу пункта 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 15, 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от <дата> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Истцом за период с <дата> по <дата> начислены проценты по ставке, предусмотренной кредитным договором, в размере 825,43 рублей.
Таким образом, с ответчика <ФИО>2 в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами за период с <дата> по <дата> в размере 825,43 рублей, а начиная с <дата> по дату фактического исполнения обязательства на сумму задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты по ставке 10% годовых.
Согласно ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Неустойка согласована сторонами в п. 12 договора в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В силу разъяснений, содержащихся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Суд полагает, что неустойка согласованная сторонами, в размере 0,1% за каждый день неисполнения обязательства (36,5% годовых) является чрезмерной, а потому подлежит снижению до 0,05%.
Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, за период с <дата> по <дата> истцу начислены пени на основной долг в размере 3 012,82 рублей, исходя из ставки 0,1% в день, поскольку суд пришел к выводу о снижении неустойки до 0,05%, сумма неустойки подлежащей взысканию в пользу истца составляет 412,70 рублей, из расчета: 123,19 рублей + 289,51 рублей.
8 993,50 х 100 х 0,05 / 365 = 123,19 рублей;
8 993,50 х 235 х 0,05 / 365 = 289,51 рублей.
Разрешая требование истца о взыскании неустойки по кредитному договору, начисленной на сумму основного долга, с <дата> по дату фактического исполнения обязательства, суд приходит к следующему.
Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Учитывая приведенные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, а также положения п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору, начисленной на сумму основного долга с <дата> по дату фактического исполнения обязательства, подлежат частичному удовлетворению, поскольку с учетом снижения размера пени ее расчет производится по ставке в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности.
В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).
Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 рублей, уплаченная истцом платежными поручениями <номер> о <дата> и <номер> от <дата> при подаче иска.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 – 237 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования индивидуального предпринимателя <ФИО>3 к <ФИО>2 - удовлетворить частично.
Взыскать с <ФИО>2, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт 25 06 <номер>, выдан Отделом внутренних дел <адрес> <дата>, ИНН: 382703511097 в пользу индивидуального предпринимателя <ФИО>3, ОГРНИП: <номер>, ИНН: <данные изъяты> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по основному долгу – 8 993,50 рублей, по процентам - 825,43 рублей, по неустойке – 412,70 рублей, по расходам/комиссиям – 19 647 рублей.
Начиная с <дата> начислять проценты на сумму остатка основного долга, исходя из ставки 10% годовых по дату фактического исполнения обязательства.
Начиная с <дата> начислять неустойку исходя из ставки 0,05% в день на сумму остатка основного долга по дату фактического исполнения обязательства.
В оставшейся части требования искового заявления оставить без удовлетворения.
Взыскать <ФИО>2, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт 25 06 <номер>, выдан Отделом внутренних дел <адрес> <дата>, ИНН: 382703511097 в пользу индивидуального предпринимателя <ФИО>3, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.В. Кучерова
Мотивированный текст решения изготовлен <дата>