РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
6 августа 2026 года Республика Башкортостан, г. Дюртюли
Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Б.Р. Шинова, при секретаре Р.В. Мусабировой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ахмадуллина ФИО5 к Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» о защите прав потребителей, признании положений кредитного договора недействительными, установлении процентной ставки, компенсации морального вреда и взыскании суммы штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке,
УСТАНОВИЛ:
Ахмадуллин ФИО6 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» (далее также «Банк» или «Ответчик») о защите прав потребителей, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком заключен кредитный договор №-№ на сумму № рублей при приобретении услуги «Своя ставка» под № годовых. Согласно выписке по кредитному договору у него были списаны денежные средства в размере № рублей – за приобретенную услугу «Своя ставка». ДД.ММ.ГГГГ ответчик в одностороннем порядке поднял процентную ставку по кредиту до № % годовых, мотивировав свои действия тем, что Ахмадуллин ФИО6. как заемщик отказался от опции «Своя ставка». Решением Финансового уполномоченного по его обращению, с ответчика взыскана плата за дополнительную услугу в размере №71 рублей.
На основании изложенного, полагая свои права нарушенными, истец просил суд признать п.4 индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-№ в части по изменению в одностороннем порядке условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-№, заключенного между ним и ПАО «Банк Уралсиб», в части увеличения процентной ставки с № % годовых недействительным, установить процентную ставку по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-№ в размере №9 % годовых, взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере № рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке, расходы на оплату юридических услуг в размере № рублей.
Истец Ахмадуллин ФИО6. на судебное заседание не явился, просил в своем иске рассмотреть дело без его участия.
Ответчик будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку скоего представителя в судебное заседание не обеспечил; представитель ПАО «Банк Уралсиб» предоставил письменные возражения, в котором исковые требования не признал, считает иск необоснованным.
Третье лицо АНО «СОДФУ», извещенное о месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явилось, возражений не представило, об отложении рассмотрения дела не просило.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Дюртюлинского районного суда Республики Башкортостан.
На основании статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), учитывая надлежащее извещение всех участников процесса о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела, в целях обеспечения соблюдения разумных сроков судопроизводства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 (Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закона о защите прав потребителей), а также разъяснений, изложенных в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» на отношения между физическим лицом – потребителем финансовой услуги, заключившим кредитный договор для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и финансовой организацией распространяются положения законодательства о защите прав потребителей.
В соответствии п. 1 и 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; условия, которые ограничивают право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров, предусмотренный п. 2 ст. 17 настоящего Закона; условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; условия, которые ограничивают установленное статьей 16.1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), не предусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; условия, которые уменьшают размер законной неустойки; условия, которые ограничивают право выбора вида требований, предусмотренных пунктом 1 статьи 18 и пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, которые могут быть предъявлены продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг) ненадлежащего качества; условия, которые устанавливают обязательный досудебный порядок рассмотрения споров, если такой порядок не предусмотрен законом; условия, которые устанавливают для потребителя обязанность по доказыванию определенных обстоятельств, бремя доказывания которых законом не возложено на потребителя; условия, которые ограничивают потребителя в средствах и способах защиты нарушенных прав; условия, которые ставят удовлетворение требований потребителей в отношении товаров (работ, услуг) с недостатками в зависимость от условий, не связанных с недостатками товаров (работ, услуг); иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
Согласно ч. 2.7 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать: стоимость такой услуги; право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги; право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги; право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1, 3, 7 и 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита займа);
3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.
Из ч. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 этого же закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно ст. 9 указанного Федерального закона № 353-ФЗ процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и Ахмадуллиным ФИО6. заключен договор потребительского кредита №-N83/04717, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере № № рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно условиям кредитования, дополнительными услугами (опциями) по кредитному договору выступает услуга «Своя ставка» стоимостью № руб.
Пункт 4 договора предусматривает процентную ставку в размере № % годовых при условии подключения опции «Своя ставка». При отказе заемщика от услуги «Своя ставка» кредитов вправе увеличить размер процентной ставки до №% годовых.
Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, требования Ахмадуллина ФИО6. удовлетворены, с ПАО «Банк Уралсиб» взысканы денежные средства в счет оплаты за дополнительную услугу «Своя ставка», предложенную Ахмадуллину ФИО6 при предоставлении кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере №,71 рублей.
Из материалов дела также следует, что между сторонами согласован график платежей с учетом процентной ставки № % годовых (л.д. 31), данное обстоятельство также не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании.
Изменение существенных условий кредитного договора, в том числе изменение процентной ставки, закон к банковским операциям не относит, изменение по соглашению сторон существенных условий кредитного договора, к которым относится уменьшение процентной ставки по кредиту, не является самостоятельной услугой, предоставляемой Банком, и возложение на заемщика-гражданина дополнительных платежей за совершение Банком действий по заключению дополнительного соглашения к этому договору направлено на возмещение ему расходов при оказании финансовой услуги - предоставления кредита, соответственно удержание соответствующих денежных средств в виде платы за такую «услугу» является незаконным, кроме того, платой за кредит (заем) является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами, в данном случае дополнительная плата за кредит взимается дополнительно в твердой сумме.
Взимание кредитором вознаграждения за снижение процентной ставки по кредитному договору, размер которой являлся существенным условием кредитного договора и подлежал согласованию сторонами такого договора при его заключении, а впоследствии мог быть снижен кредитором в одностороннем порядке в соответствии с ч. 16 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», незаконно возлагает на потребителя компенсацию убытков кредитора при установлении меньшего размера процентной ставки по кредиту.
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (п. 1 ст. 431 ГК РФ).
В абзаце третьем пункта 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положении Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» указано, что условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду. При толковании условии договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражении (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (п. 5 ст. 10, п. 3 ст. 307 ГК РФ).
С учетом, того, что условиями кредитного договора установлена процентная ставка в размере № % годовых, график платежей по кредитному договору также определен исходя из ставки № % годовых, изменение банком в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору в связи требованиями истца о возврате платы за подключение опции «Своя ставка» ущемляют права истца как потребителя.
При этом, суд отмечает, что согласие заемщика, являющегося экономически более слабой стороной в правоотношениях с банком, с условиями кредитного договора, предусматривающими взимание платы за подключение опции «Своя ставка» в размере №71 руб. и увеличение процентной ставки при отказе от данной опции и вынужденного произвести ее оплату в целях получения кредита по ставке №% годовых, указанной в пункте 4 кредитного договора не свидетельствует о не нарушении ответчиком прав истца, как потребителя, условиями договора, ущемляющими его права.
Положения о свободе договора, предусмотренные статьей 421 ГК РФ, а также согласие потребителя на применение опции «Своя ставка» не исключают возможность признания данной части кредитного договора недействительной как нарушающей права потребителя и положения действующего закона.
На основании пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права; условия, которые ограничивают право потребителя на свободный выбор территориальной подсудности споров, предусмотренный п. 2 ст. 17 настоящего Закона; условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона; условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера, владельца агрегатора) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом; условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом; условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя; условия, которые ограничивают установленное статьей 16.1 настоящего Закона право потребителя на выбор способа и формы оплаты товаров (работ, услуг); условия, которые содержат основания досрочного расторжения договора по требованию продавца (исполнителя, владельца агрегатора), непредусмотренные законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации; условия, которые уменьшают размер законной неустойки; условия, которые ограничивают право выбора вида требований, предусмотренных пунктом 1 статьи 18 и пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, которые могут быть предъявлены продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг) ненадлежащего качества; условия, которые устанавливают обязательный досудебный порядок рассмотрения споров, если такой порядок не предусмотрен законом; условия, которые устанавливают для потребителя обязанность по доказыванию определенных обстоятельств, бремя доказывания которых законом не возложено на потребителя; условия, которые ограничивают потребителя в средствах и способах защиты нарушенных прав; условия, которые ставят удовлетворение требований потребителей в отношении товаров (работ, услуг) с недостатками в зависимость от условий, не связанных с недостатками товаров (работ, услуг); иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
Ответчик, ссылаясь на свободу граждан и юридических лиц в заключении договора, полагает, что включение в индивидуальные условия договора потребительского кредита услуги «Своя ставка» заемщиком было принято и он был свободен в получении кредита без данной услуги, что подтверждается также изложенной в возражениях на иск позиции ответчика.
Между тем, как следует из ч. 16 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг (выполнение работ, приобретение товаров), предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).
Согласно ч. 18 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение таких договоров и (или) оказание таких услуг (выполнение работ, приобретение товаров) в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
В силу ч. 19 ст. 5 этого же Федерального закона №353-ФЗ не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые (за работы, выполняя которые, либо за реализацию товаров заемщику) кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате оказания (выполнения, реализации) которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Из буквального толкования оспариваемого истцом пункта 4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при условии подключения заемщиком опции «Своя ставка» процентная ставка по кредиту составляет №% годовых, а в случае отказа от данной опции процентная ставка составит №9% годовых.
Установление процентной ставки по кредитному договору является в силу ст. 819 ГК РФ и ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» обязанностью банка и не может рассматриваться в качестве самостоятельной услуги, предоставляемой банком с возложением на заемщика-гражданина дополнительных платежей за совершение банком действий по заключению дополнительного соглашения к кредитному договору, направленного на возмещение ему расходов при оказании финансовой услуги - предоставления кредита, учитывая также и то, что платой за кредит является процент за пользование денежными средствами, а в данном случае дополнительная плата взимается в твердой денежной форме.
Таким образом, опция «Своя ставка» не может рассматриваться как отдельная услуга в силу определения, придаваемого этому понятию в соответствии с положениями статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, и изменение процентной ставки является по существу изменением существенных условий кредитного договора.
При таких обстоятельствах, суд признает недействительным пункт 4 договора потребительского кредита, заключенного между истцом и ответчиком в части увеличения процентной ставки с №90%.
В соответствии с пунктом 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Как предусмотрено пунктом 4 статьи 166 ГК РФ, суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.
В данном случае суд считает необходимым возложить на банк обязанность установить процентную ставку по кредитному договору в размере №% годовых.
Согласно статье 15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Таким образом, основанием для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда является сам факт нарушения прав потребителя, при этом возмещение материального ущерба не освобождает от ответственности за причиненный моральный вред.
По данному делу установлен факт нарушения прав истца как потребителя согласованием с ним размера процентной ставки по договору потребительского кредита, то есть выполнением предусмотренной законом обязанностью банка, как отдельной якобы услугой.
При определении размера компенсации морального вреда судом должны учитываться требования разумности и справедливости (п. 2 ст. 1101 ГК РФ).
В связи с этим сумма компенсации морального вреда, подлежащая взысканию с ответчика, должна быть соразмерной последствиям нарушения и компенсировать потерпевшему перенесенные им физические или нравственные страдания (статья 151 ГК РФ), устранить эти страдания либо сгладить их остроту.
Судам следует иметь в виду, что вопрос о разумности присуждаемой суммы должен решаться с учетом всех обстоятельств дела, в том числе значимости компенсации относительно обычного уровня жизни и общего уровня доходов граждан, в связи с чем исключается присуждение потерпевшему чрезвычайно малой, незначительной денежной суммы, если только такая сумма не была указана им в исковом заявлении.
Также суд в силу п. 16, 30 и 55 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда», исходит из обстоятельств дела, заявленного размера компенсации морального вреда, значимости компенсации относительно обычного уровня жизни (прожиточный минимум в Российской Федерации в 2023 г. - 14 375 руб., в 2024 г. - 15 453 руб., в 2025 г. - 17 733 руб. в 2026 г. - 18 939 руб.) и общего уровня доходов граждан (средняя заработная плата в Российской Федерации в в 2023 г. - 74 854 руб., в 2024 г. - 89 069 руб., в 2025 г. - 99 422 руб., в 1 квартале 2026 г. - 106 979 руб.).
Оценив все вышеизложенное по отдельности и в совокупности, суд считает, что денежная сумма в размере № руб. отвечает приведенным выше нормативным положениям и эту сумму в данном конкретном случае можно расценить достаточной компенсацией морального вреда потребителю.
Согласно пункту 6 статьи 13 Закона о Защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Размер штрафа по настоящему делу составляет 2 № руб.*50%) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Также истец просит взыскать с банка расходы по оплате юридических услуг.
В силу части 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом понесены расходы за оказание юридических услуг в размере № руб., что подтверждается договором об оказании правовых и консалтинговых услуг № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34) и квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34 на обороте).
Согласно п. 1.2 договора исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать следующие услуги: подготовка мотивированного искового заявления и пакета документов в суд общей юрисдикции по данному гражданскому делу.
В решении Совета Адвокатской палаты Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ указаны рекомендуемые минимальные ставки вознаграждения за оказание разовой юридической помощи: устное консультирование от 3 000 руб.; устное консультирование с изучением документов от 5 000 руб.; письменное консультирование от 5 000 руб.; составление и направление адвокатского запроса в рамках поручения по заключенному соглашению, ходатайства, заявления, жалобы от 4 000 руб.; составление искового заявления, возражения/отзыва на исковое заявление, апелляционной, кассационной, надзорной жалобы, жалобы по административным делам, отзыва на жалобу, претензии от 10 000 руб. за 1 документ; изучение материалов дела от 7 500 руб. за 1 том; участие адвоката в суде 1 инстанции от 15 000 руб. за один день занятости, но не менее 60 000 руб. за участие в суде 1 инстанции; участие адвоката при рассмотрении дела: в суде апелляционной инстанции от 35 000 руб. за один день занятости; в суде кассационной инстанции от 40 000 руб. за один день занятости.
Исходя из условий договора на оказание юридических услуг, принимая во внимание объем и качество оказанных представителем истца услуг (подготовка искового заявления и пакета документов в суд), время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, результат рассмотрения дела, категорию и степень сложности дела, стоимость сложившихся в регионе цен на аналогичные услуги, с учётом доводов возражения ответчика, судебная коллегия полагает разумным и справедливым взыскать с ПАО «Банк Уралсиб» в пользу Ахмадуллина ФИО6. расходы на оплату юридических услуг в размере 15 000 руб.
На основании статьи 103 ГПК РФ и статьи 333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 № руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Ахмадуллина ФИО6 (паспорт серии № №) к Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» (ИНН 0274062111) о защите прав потребителей, признании положений кредитного договора недействительными, установлении процентной ставки, компенсации морального вреда и взыскании суммы штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке, – удовлетворить частично.
Признать недействительным пункт 4 индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-N83/04717, заключенного между Ахмадуллиным ФИО6 и ПАО «Банк Уралсиб», в части, предусматривающей увеличение процентной ставки с 15,9 % до 37,9 % годовых в случае отказа от услуги «Своя ставка».
Возложить обязанность на ПАО «Банк Уралсиб» установить процентную ставку по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-N83/04717 в размере 15,9 % годовых.
Взыскать с ПАО «Банк Уралсиб» в пользу Ахмадуллина ФИО6 компенсацию морального вреда в размере 5 000,00 руб., сумму штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 2 500,00 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000,00 руб., всего взыскать – 22 500,00 (двадцать две тысячи пятьсот рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с ПАО «Банк Уралсиб» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6 000,00 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан.
Председательствующий, судья: Б.Р. Шинов
Мотивированное решение изготовлено 18 августа 2026 года.
.