РЕШЕНИЕ
ИменемРоссийскойФедерации
16 июня 2026 года п. Яшкуль
Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Мутулова Н.М., при секретаре судебного заседания Надбитовой З.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-152/2026 по иску Акционерного общества «ТБанк» к Батаевой Даяне Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее - Банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что 14 февраля 2023 года ПАО «РОСБАНК» / АО «КБ ДельтаКредит» и Батаева Д.О. (далее – ответчик) заключили кредитный договор ***-КД-2023 на сумму 5448930 руб. под 12,40 % годовых на приобретение недвижимого имущества – земельного участка и дома, находящихся по адресу: ***. Обеспечением исполнения обязательств по данному кредитному договору является залог указанного недвижимого имущества (ипотека). В соответствии с условиями кредитного договора, Банк исполнил распоряжение ответчика и осуществил перевод денежных средств в сумме 5448930 руб. со счета ответчика в счет оплаты приобретаемого недвижимого имущества по договору купли-продажи, однако ответчик неоднократно (более 3-х раз в течении 12 месяцев) допускал просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, то есть ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей. 13 марта 2026 года в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, однако данное требование не было исполнено в добровольном порядке. По состоянию на 7 апреля 2026 года размер задолженности по кредитному договору составляет 5780658 руб. 45 коп., из которых: 5360640 руб. 09 коп. – сумма основного долга; 374312 руб. 53 коп. – сумма просроченных процентов; 45705 руб. 83 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
В связи с этим Банк просил суд взыскать с Батаевой Д.О. задолженность по кредитному договору ***-КД-2023 от 14 февраля 2023 года в размере 5780658 руб. 45 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 12,40 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 5360640 руб. 09 коп., начиная с 8 апреля 2026 года до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 5734952 руб. 62 коп., начиная с 8 апреля 2026 года до дня фактического исполнения обязательства; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 84465 руб. и расходы по уплате отчета об оценке в размере 20000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок общей площадью 600 кв.м. с кадастровым номером ***, а также дом общей площадью 133,6 кв.м. с кадастровым номером ***, расположенных по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8314400 руб.
В судебное заседание представитель Банка и ответчик Батаева Д.А., извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились. В исковом заявлении представитель Банка Абрамов Г.А. просил суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 14 февраля 2023 г. между ПАО «Росбанк» и Батаевой Д.О. был заключен Кредитный договор ***-КД-2023, в соответствии с которым ПАО «Росбанк» предоставило Батаевой Д.О. кредит в размере 5448 930 руб. под 12,40 % годовых сроком на 302 месяца с даты фактического предоставления кредита.
Из п. 12 Индивидуальный условий кредитного договора следует, что целью использования заемщиком кредита является приобретение жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: ***, в собственность Батаевой Д.О.
Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору кредита является ипотека недвижимого имущества, а именно: жилой дом общей площадью 133,60 кв.м., с кадастровым номером 08:14:030805:269, а также земельный участок общей площадью 600 кв.м., с кадастровым номером ***, находящиеся по адресу: ***.
Пунктом 13 Индивидуальный условий кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата Кредита и/или Процентов Заемщик обязан уплатить Кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения Кредитного договора.
Банк перечислил денежные средства в размере 5448930 руб. на счет ответчика. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой счет, что подтверждается выпиской по счету.
26 февраля 2026 г. Банк направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности, однако данная обязанность Заемщиком до настоящего времени не исполнена.
По состоянию на 7 апреля 2026 г. задолженность по Кредитному договору составляет 5780 658 руб. 45 коп., из которых: 5360640 руб. 09 коп. – сумма основного долга; 374312 руб. 53 коп. – сумма просроченных процентов; 45705 руб. 83 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, отражает все произведенные ответчиком платежи. Доказательств наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлено.
Учитывая изложенное, а также то, что расчет задолженности, представленный банком, ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 12,40 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 5360640 руб. 09 коп., начиная с 8 апреля 2026 года до дня фактического исполнения обязательства. Указанные требования основаны на законе и подлежат удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 5734952 руб. 62 коп., начиная с 8 апреля 2026 г. до дня фактического исполнения обязательства.
Подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на залоговое имущество в качестве способа реализации данного имущества - публичные торги, направив вырученные после реализации имущества денежные средства на погашение задолженности по кредитному договору.
Согласно статье 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
В силу статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательство незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерно стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее три месяца.
В статье 78 Федерального закона «Об исполнительном производстве» указано, что если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производиться без судебного акта об обращении взыскания. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества после погашения расходов на проведение торгов без соблюдения очередности исковых требований, установленных статьей 111 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно статье 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.
Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Из положений пункта 1 статьи 353 ГК РФ следует, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 ГК РФ либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при оценке действий сторон на предмет добросовестности следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.
Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество в соответствии со ст. 348 ГК РФ является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам за которые он отвечает.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен несудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Для определения актуальной рыночной стоимости Квартиры Истцом было привлечено общество с ограниченной ответственностью «Бюро Оценки Бизнеса». Так согласно Отчета об оценке № 2025-04/868(1229/2026) от 6 апреля 2026 г., выполненного ООО «Бюро Оценки Бизнеса», рыночная стоимость земельного участка и жилого дома составила – 10393 000 руб. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 8341400 руб., исходя из расчета ( 10393000 руб. х 80 %) = 8314400 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотренное иное.
Учитывая стоимость объекта недвижимости (квартира) и сумму задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на залоговое имущество подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
К таким издержкам относятся, в том числе расходы, связанные с оплатой истцом оценки указанного предмета залога. За произведенную оценку недвижимого имущества истцом были уплачены денежные средства в сумме 20 000 руб. на основании платежного поручения № 2344, которые подлежат удовлетворению.
С учетом положений приведенной нормы права, требования истца о взыскания в его пользу расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 84 465 руб. также подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 195 ГПК РФ, суд решил:
Удовлетворить исковые требования Акционерного общества «ТБанк».
Взыскать с Батаевой Даяны Олеговны (паспорт гражданина Российской Федерации серии ***) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679):
- задолженность по кредитному договору ***-КД-2023 от 14 февраля 2023 года в размере 5780658 руб. 45 коп.;
- проценты за пользование кредитом в размере 12,40 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 5360640 руб. 09 коп., начиная с 8 апреля 2026 года до дня фактического исполнения обязательства;
- неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 5734952 руб. 62 коп., начиная с 8 апреля 2026 года до дня фактического исполнения обязательства;
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 84465 руб. и расходы по уплате отчета об оценке в размере 20000 руб.;
- обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок общей площадью 600 кв.м. с кадастровым номером ***, а также дом общей площадью 133,6 кв.м. с кадастровым номером ***, расположенных по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8314400 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Н.М. Мутулов
Мотивированное решение суда изготовлено 19 июня 2026 года.