РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 марта 2026 года г. Волжск
Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Глуховой Ю.Р., при секретаре судебных заседаний Онучиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Зыковой А. В., Зыкову М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее Банк, АО «ТБанк») обратилось в суд иском к Зыковой А.В., Зыкову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1270240 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 20,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1061126 рублей 09 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 7,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1269271 рубль 84 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру общей площадью 43,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2810853 рубля 60 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 47702 рубля, расходы по оценке в размере 5000 рублей.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Зыковой А.В. и Зыковым М.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 1144430 рублей на срок 120 месяцев под 20,7% годовых от суммы кредита. Банк в полном объеме обязательства исполнил, денежные средства в размере 1144430 рублей выдал Зыковой А.В. и Зыкову М.В. Заемщики обязались погашать суммы кредита и уплачивать проценты по нему ежемесячно, согласно установленному графику платежей, в обеспечение исполнение обязательств в залог представили квартиру общей площадью 43,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), однако обязательства не исполняют. Поскольку на письменные требования Банка к ответчикам о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, никаких действий заемщиками не предпринималось, заявлены указанные требования.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчики Зыкова А.В. и Зыков М.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, телефонограммой
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Из положений статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу положений статьи 309 и пункта 1 статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Зыковой А.В., Зыковым М.В. заключен кредитный договор №, выдан кредит в размере 1144430 рублей на срок 120 месяцев с уплатой процентов 20,7% годовых, что подтверждается индивидуальными условиями кредитного договора (л.д.19).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Зыковой А.В. заключен договора залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) №: квартиры с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 43,7 кв.м. (л.д.21-22).
Зыкова А.В. и Зыков М.В. взятые на себя по кредитному договору обязательства, должным образом не исполняют, в связи с чем сложилась задолженность, расчет которой истцом произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1270240 рублей 07 копеек, в том числе основной долг 1061126 рублей 09 копеек, проценты в размере 208145 рублей 75 копеек, неустойка в размере 968 рублей 23 копейки (л.д.15).
Согласно части 4 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.
Исходя из статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)",
Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно пункта 11 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке /допустимой стоимостью объекта недвижимости рассчитанной банком.
Согласно отчету № (№) ООО «Бюро оценки бизнеса», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого помещения по адресу: <адрес> кадастровый № площадью 43,7 кв.м.,составляет 3 513567 рублей (л.д.27).
При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходи из указанного отчета об оценке поскольку оно является аргументированным, мотивированным, выполнено специалистом, имеющим соответствующую квалификацию и стаж работы в данной области знаний, соответствует требованиям законодательства.
При этом начальная продажная цена заложенного имущества размере 80% от определенной на основании отчета оценщика рыночной стоимости составит сумму 2810853 рубля 60 копеек.
Согласно частей 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получении процентов за пользование займом в размерах о в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Разрешая требования о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, руководствуясь положениями гражданского законодательства, оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные по делу доказательства, установив факт нарушенияЗыковой А.В. и Зыковым М.В. исполнения обязательств по кредитному договору, наличие оснований для принудительного удовлетворения требований Банка за счет заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка и взыскании с Зыковой А.В., Зыкова М.В. задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 270 240 рублей 07 копеек, в том числе основной долг 1 061 126 рублей 09 копеек, проценты в размере 208 145 рублей 75 копеек, неустойка в размере 968 рублей 23 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 20,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 061 126 рублей 09 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 7,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 269 271 рубль 84 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 43,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 2810853 рубля 60 копеек, путем продажи с публичных торгов.
При этом оснований для снижения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ не усматривается.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Истцом за рассмотрение спора в суде понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 47702 рубля, расходы по оценке 5000 рублей (л.д.12).
Суд считает, что с Зыковой А.В., Зыкова М.В. с учетом признанных обоснованными требований, подлежат взысканию в пользу истца расходы по государственной пошлине в сумме 47702 рубля и расходы по оценке 5000 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) к Зыковой А. В. (ИНН №), Зыкову М. В. (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать солидарно с Зыковой А. В., Зыкова М. В. в пользу в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 270 240 (один миллион двести семьдесят тысяч двести сорок) рублей 07 копеек, включая 1061 126 (один миллион шестьдесят одна тысяча сто двадцать шесть) рублей 09 копеек – сумма основного долга, 208145 (двести восемь тысяч сто сорок пять) рублей 75 копеек –проценты, 968 (девятьсот шестьдесят восемь) рублей 23 копейки – неустойка, проценты за пользование кредитом в размере 20,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 061 126 рублей 09 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 7,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 269 271 рубль 84 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства. а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 47702 (сорок семь тысяч семьсот два) рубля, расходы по оценке 5000 (пять тысяч) рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 43,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 810 853 (два миллиона восемьсот десять тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 60 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Ю.Р.Глухова
Решение принято в окончательной форме 07 апреля 2026 года