РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 октября 2026 года г. Сегежа
Сегежский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Шишкаловой И.В.
при секретаре Мамаевой И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Гостевой Ирине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
иск заявлен по тем основаниям, что 5 октября 2023 г. между акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) и Г. заключен кредитный договор № 800538253, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 48 640 руб. под 34.9% годовых на срок 1096 дней. Договор заключен на основании заявления клиента, «Условий по обслуживанию кредитов», графика платежей, являющихся неотъемлемой частью договора. Во исполнение договора Банк открыл клиенту банковский счет № 40817810798001205729 и зачисли кредитные денежные средства. Истцу стало известно, что 4 января 2026 г. заемщик умер. Сведениями о наследниках заемщика истец не располагает. Ссылаясь на вышеизложенное, истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества Г. в свою пользу сумму задолженности по договору в размере 18 914 руб. 50 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.
Определением Сегежского городского суда Республики Карелия от 17 августа 2026 г., занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечена Гостева Ирина Николаевна.
Определением Сегежского городского суда Республики Карелия от 02 сентября 2026 г., занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Русский стандарт страхование».
Определением Сегежского городского суда Республики Карелия от 5 октября 2026 г., занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «СОГАЗ».
Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, своего представителя в суд не направил, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.
Ответчик Гостева И.Н., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, наследственное дело № 41668259-27/2026, открытое к имуществу Г.., суд приходит к следующим выводам.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Пункт 1 ст. 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа является реальным, следовательно, считается заключенным с момента передачи займодавцем заемщику денежных средств.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
На основании п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Право займодавца на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, предусмотрено ч. 1 ст. 809 ГК РФ.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договора процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.
В силу п. 1 ст. 810 и ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Учитывая, что в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Исходя из разъяснений, указанных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление № 9), наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В соответствии с абзацем первым п. 59 Постановления № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Следовательно, задолженность по кредитному договору также входит в состав наследства в сумме (размере) на день открытия наследства.
Наследники, принявшие наследство, независимо от основания наследования и способа принятия наследства, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления № 9).
Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников (абзацы четвертый и пятый п. 60 Постановления № 9).
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 5 октября 2023 г. между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк) и Г. заключен кредитный договор № 800538253 (далее – Договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 48 640 руб., зачислив денежные средства на счет № 40817810798001205729, открытый во исполнение принятых на себя обязательств. Процентная ставка установлена в размере 34,9% годовых, срок кредита 1096 дней.
Согласно условиям Договора кредит погашается ежемесячно в календарную дату, соответствующую дате предоставления первого кредита по договору (п.6 индивидуальных условий Договора).
До выставления заключительного требования и после его выставления по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое событие наступило раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (п. 12 индивидуальных условий Договора).
Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив Г. кредит в сумме 48 640 руб., что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, ответчик же свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполнил, в связи с чем образовалась задолженность.
ХХ.ХХ.ХХ. г. Г.., ХХ.ХХ.ХХ. г. умерла, что подтверждается записью акта о смерти №170269100000300016007.
Из материалов наследственного дела №..., открытого к имуществу Г. следует, что наследником последней, принявшей наследство, является Гостева И.Н.
7 июля 2026 г. нотариусом Сегежского нотариального округа Республики Карелия Арефьевой Е.В., временно исполняющей обязанности нотариуса Сегежского нотариального округа Республики Карелия Романовой Т.В., на имя Гостевой И.Н. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <...> доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..., кадастровая стоимость которой по состоянию на 7 июля 2026 г. составляла 2 174 610 руб. 28 коп.(1/2 доли – 1 087 305 руб. 14 коп.), и на права на денежные средства, находящиеся на счетах АО «Сбербанк России».
Исходя из вышеизложенного, с учетом п.4 ст. 1152 ГК РФ, ответственность за неисполнение обязанностей по возврату кредитных средств в спорный период в данном случае несет наследник Г. – Гостева И.Н., принявшая наследство 9 февраля 2026 г.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору от 5 октября 2023 г. № 800538253 по состоянию на 10 июля 2026 г. составляет 18 914 руб. 50 коп., из которых: просроченный основной долг – 17 057 руб. 38 коп.; начисленные проценты – 1 857 руб. 12 коп. Указанный расчет проверен судом, является арифметически правильным. Сумма взыскиваемых процентов не превышает предельно допустимый размер взыскиваемых санкций в 130% от суммы предоставленного потребительского займа.
Иного расчета в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.
Довод ответчика о наличии заключенного между Г. и АО «Русский стандарт Страхование» договора страхования, в том числе на случай ее смерти, в связи с чем страховое возмещение должно было покрыть всю задолженность по кредиту от 5 октября 2023 г. № 800538253 отклоняется судом.
АО «Русский стандарт Страхование» на запрос суда представило ответ, согласно которому сообщило, что между АО «Русский стандарт Страхование» и Г. 5 октября 2023 г. был заключен единственный договор страхования № 510000420125 на условиях Правил страхования жизни и здоровья физических лиц от 30 мая 2016 г. (Полис-оферта страхования жизни и здоровья физических лиц «СЖ99»). На момент смерти Г. страховая сумма по договору страхования составляла 22 222 руб. 22 коп. Платежным поручением от 23 июля 2026 г. № 19857 Гостевой И.Н. была произведена страховая выплата. Расчет страховой выплаты осуществлен в соответствии с п.п. 6 и 9 договора страхования № 510000420125.
В этой связи обязательства АО «Русский стандарт Страхование» по выплате страхового возмещения исполнены в полном объеме.
Поскольку ответчик требование закона и условия договора не исполнил, что подтверждается представленными документами, суд полагает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом обоснованными.
В пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 5 октября 2023 г. № 800538253 с ответчика Гостевой И.Н. за счет и в пределах стоимости наследственного имущества Г. в размере 18 914 руб. 50 коп., из которых: просроченный основной долг – 17 057 руб. 38 коп.; начисленные проценты – 1 857 руб. 12 коп.
В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с Гостевой Ирины Николаевны (паспорт №..., СНИЛС №...) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) за счет и в пределах стоимости наследственного имущества Г. задолженность по кредитному договору от 5 октября 2023 г. № 800538253 в размере 18 914 руб. 50 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья И.В. Шишкалова
Решение в окончательной форме изготовлено 21 октября 2026 г.