РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 февраля 2026 года с. Троицкое
Целинный районный суд Республики Калмыкия в составе:
председательствующего судьи Сангаджиева Д.Б., при секретаре судебного заседания Манджиевой Б.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» к индивидуальному предпринимателю <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк (далее ПАО «Сбербанк», Банк» обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю <данные изъяты> Е.В., <данные изъяты> А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что Банк на основании кредитного договора № 212302240244-23-1 от 26 июня 2023 года выдал индивидуальному предпринимателю <данные изъяты> Е.В. (далее ИП <данные изъяты> Е.В.) кредит в сумме 5 000 000 руб. сроком на 36 месяцев, под переменную ставку 17,5-19,5 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставил Банку поручительство в лице <данные изъяты> А.В., с которым заключен договор поручительства № 212302240244-23-1П01. Таким образом, поручитель и заемщик полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение процессуальных издержек и других расходов Банка по взысканию долга. По условиям кредитного договора возвращение кредита осуществляется внесением ежемесячных аннуитетных платежей. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнение обязательств по кредитному договору Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом, в связи с чем, им направлены требования о досрочном возврате банку суммы кредита. Требование до настоящего времени не исполнено, что послужило основанием для обращения с иском в суд в защиту нарушенного права. По состоянию на 25 декабря 2025 года задолженность ответчиков составляет 1 991 156,65 руб. из них: просроченный основной долг – 1 818 068,47 руб.; просроченные проценты – 120 902,61 руб.; неустойка на просроченный основной долг – 44 306,90 руб.; неустойка за просроченные проценты – 7 878,67 руб. Просит суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков ИП <данные изъяты> Е.В., <данные изъяты> А.В. сумму долга по кредитному договору № 212302240244-23-1 в сумме 1 991 156,65 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 34 912 руб.
Истец ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ИП <данные изъяты> Е.В., <данные изъяты> А.В., извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, причины неявки неизвестны, возражений не представили.
В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Частью 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 26 июня 2023 года между ПАО Сбербанк и ИП <данные изъяты> Е.В. заключен кредитный договор № 212302240244-23-1, по которому заемщику предоставлена сумма займа в размере 5 000 000 руб. для целей развития бизнеса сроком на 36 месяцев, под переменную ставку 17,5-19,5 % годовых, с обязательством уплаты аннуитетных платежей согласно графика (п. 1, 2, 3, 6, 7 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя).
Данные обстоятельства также подтверждаются: заявлением о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, протоколом операции (протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка), предложением (офертой) по заключению договора поручительства с индивидуальными условиями № 212302240244-23-1П01, уведомлением о заключении договора кредитования.
Кредитный договор был оформлен ИП <данные изъяты> Е.В. путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования, размещенным на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступных для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, то есть через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». Система дистанционного банковского обслуживания (СББОЛ) один из каналов отправки электронных документов в Банк, с возможностью подписания электронных документов, применяемой заемщиком электронной подписи, не требующий установки специализированного программного обеспечения на рабочее место заемщика. Заявление о предоставлении кредита, сформированное в системе СББОЛ в виде электронного документа, подписанное электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, в силу п. 13 Заявления о предоставлении кредита, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным Договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии).
Факт присоединения к общим условиям подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.
Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами указанными в заявлении.
Материалами дела подтверждается, что кредитные средства в размере 5 000 000 руб. были зачислены Банком на расчетный счет заемщика № 40802810040000211950, открытый с ПАО «Сбербанк», что подтверждается выпиской по счету.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства № 212302240244-23-1П01 с <данные изъяты> А.В.
Согласно п. 1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будут заключен или заключенному между банком и должником. Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают, в том числе, сумму кредита 5 000 000 рублей, комиссии и платы в соответствии с условиями основного договора (п. 2 договора поручительства).
Согласно п. 7 заявления о присоединении к общим условиям кредитования (далее кредитный договор) заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). В соответствии с п. 8 Договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно договору поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за неисполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей указанных в договоре поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив на счет ИП <данные изъяты> Е.В. денежные средства, однако заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Вместе с тем ответчиками платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.
Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
19 ноября 2025 года Банк направил требования ответчикам о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.
По состоянию на 25 декабря 2025 года задолженность ответчиков составляет 1 991 068,47 руб. в том числе: просроченный основной долг – 1 818 068,47 руб.; просроченные проценты – 120 902,61 руб.; неустойка на просроченный основной долг – 44 306,90 руб.; неустойка за просроченные проценты – 7 878,67 руб., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, который, суд проверив, признает арифметически верным.
Представленный истцом расчет ответчиками не оспорен, доказательства погашения образовавшейся задолженности не представлены.
При указанных обстоятельствах требования Банка о взыскании с ИП <данные изъяты> Е.В., <данные изъяты> А.В. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № 212302240244-23-1 от 26 июня 2023 года за период с 26 августа 2025 года по 25 декабря 2025 года в размере 1 991 156,65 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчиков ИП <данные изъяты> Е.В., <данные изъяты> А.В. также подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 34 912 руб. 00 коп., уплаченная по платежному поручению № 5405 от 21 января 2026 года.
На основании изложенного, руководствуясь статьями ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» к индивидуальному предпринимателю <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № 212302240244-23-1 от 26 июня 2023 года за период с 26 августа 2025 года по 25 декабря 2025 года в размере 1 991 156 (один миллион девятьсот девяносто одна тысяча сто пятьдесят шесть) рублей 65 (шестьдесят пять) копеек, в том числе просроченный основной долг – 1 818 068 (один миллион восемьсот восемнадцать тысяч шестьдесят восемь) рублей 47 (сорок семь) копеек, просроченные проценты – 120 902 (сто двадцать тысяч девятьсот два) рубля 61 (шестьдесят одна) копейка, неустойка за просроченный основной долг – 44 306 (сорок четыре тысячи триста шесть) рублей 90 (девяносто) копеек, неустойка за просроченные проценты – 7 878 (семь тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей 67 (шестьдесят семь) копеек.
Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 34 912 (тридцать четыре тысячи девятьсот двенадцать) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Целинный районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Настоящее решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в г. Краснодар в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления, при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, чьи права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.
Председательствующий подпись
«Копия верна» судья Д.Б. Сангаджиев