РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 июля 2026 года г. Волжск
Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Латыповой З.Р., при секретаре судебного заседания Махановой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Волкову А. Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам, установил:
Банк ВТБ (ПАО) (далее Банк) обратился в суд с иском к Волкову А.Ю. о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 838871 руб. 35 коп.: по кредитному договору №V625/0000-1637544 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 427911 руб. 56 коп. из которых: сумма задолженности по основному долгу 405037 руб. 67 коп., сумма задолженности по процентам 22373 руб. 18 коп., сумма задолженности по пени по просроченному долгу 331 руб. 50 коп.; по кредитному договору №V625/0000-1535402 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 410959 руб. 79 коп. из которых: сумма задолженности по основному долгу 391005 руб. 74 коп., сумма задолженности по процентам 19609 руб. 80 коп., сумма задолженности по пени по просроченному долгу 223 руб. 57 коп., сумма задолженности по пени 120 руб. 68 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 21777 руб.
В обоснование иска указано, что Банк и Волков А.Ю. заключили Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания заемщиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.
Так, ДД.ММ.ГГГГ Банк и Волков А.Ю. заключили кредитный договор №V625/0000-1637544, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 517 535 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 11,9 % годовых и уплатой неустойки в размере 0,1% га сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга и начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 427911 руб. 56 коп. Проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Банк и Волков А.Ю. заключили кредитный договор №V625/0000-1535402, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 517535 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,60 % годовых и уплатой неустойки в размере 0,1% га сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком допущены следующие нарушения: отсутствие погашения основного долга и начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет 410959 руб. 79 коп. Проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитными договорами в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность до настоящего времени не погашена, а претензия оставлена без ответа.
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик Волков А.Ю. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Изучив материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 158 ГК РФ, сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно положениям пунктов 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 №49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор в соответствии со ст. 309 ГК РФ, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 12 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ответчик Волков А.Ю., произведя вход в систему "ВТБ-Онлайн" и ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого Банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ Банк и Волков А.Ю. заключили кредитный договор №V625/0000-1535402, согласно которого ответчику представлены денежные средства в размере 517535 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 12,60 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.
В соответствии с Индивидуальными условиями на кредит (п. 12) за просрочку обязательств по кредиту Заемщик уплачивает пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 410959 руб. 79 коп., из которых: 391005 руб. 74 коп. - основной долг; 19609 руб. 80 коп. - проценты за пользование кредитом; 223 руб. 57 коп. - пени по просроченному долгу; 120 руб. 68 коп. – пени.
Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Волков А.Ю. заключили кредитный договор № V625/0000-1637544, по условиям кредита, Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 517535 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца.
Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.
В соответствии с Индивидуальными условиями на кредит (п. 12) за просрочку обязательств по кредиту Заемщик уплачивает пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 427911 руб. 56 коп., из которых: 405037 руб. 67 коп. - основной долг; 22373 руб. 18 коп. - проценты за пользование Кредитом; 223 руб. 57 коп. - пени по просроченному долгу; 120 руб. 68 коп. - пени.
Банком на имя Волкова А.Ю. открыт банковский счет №, куда были перечислены денежные средства по кредиту.
В качестве доверенного номера телефона, на который Банк будет направлять информацию, клиент указал номер +7917-704-50-00.
Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) перечислил Волкову А.Ю. на счет № сумму кредита в размере 517535 руб. 00 коп.
Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) перечислил Волкову А.Ю. на счет № сумму кредита в размере 517535 руб. 00 коп.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику Волкову А.Ю. направлено требование о досрочном погашении всей суммы предоставленных кредитов, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, иные суммы, предусмотренные кредитным договором не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требования кредитора о досрочном погашении кредита, оставлены заемщиком без удовлетворения.
Представленный банком расчет соответствует условиям кредитного договора, в связи с чем, в связи с чем принимается судом в качестве достоверного доказательства по делу. Ответчиком, в свою очередь, данный расчет не опровергнут, доказательств его опровергающих не представлено.
В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов исполнения обязательств.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Поскольку со стороны ответчика, действительно, имеет место просрочка исполнения кредитного обязательства, что подтверждено представленным истцом расчетом задолженности, у суда имеются правовые основания для взыскания с Волкова А.Ю. неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.
Суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленная к взысканию сумма штрафных санкций соразмерна последствиям нарушенного обязательства.
Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в размере 838871 руб. 35 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом за рассмотрение дела в суде была уплачена государственная пошлина в сумме 21 777 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению истцу за счет ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) к Волкову А. Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.
Взыскать с Волкова А. Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН 7702070139) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 838871 руб. 35 коп.: по кредитному договору №V625/0000-1637544 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 427911 руб. 56 коп. из которых: сумма задолженности по основному долгу 405037 руб. 67 коп., сумма задолженности по процентам 22373 руб. 18 коп., сумма задолженности по пени по просроченному долгу 331 руб. 50 коп.; по кредитному договору №V625/0000-1535402 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 410959 руб. 79 коп. из которых: сумма задолженности по основному долгу 391005 руб. 74 коп., сумма задолженности по процентам 19609 руб. 80 коп., сумма задолженности по пени по просроченному долгу 223 руб. 57 коп., сумма задолженности по пени 120 руб. 68 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 21777 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Латыпова З.Р.
Решение принято в окончательной форме
16 июля 2026 года