РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 февраля 2026 года город Питкяранта
Питкярантский городской суд Республики Карелия в составе:
председательствующего судьи Рыжих М.Б.
при ведении протокола помощником судьи Гуль И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Рачинской Юлии Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – истец, АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к Рачинской Ю.А. (далее по тексту - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что 26.01.2025 между сторонами было заключено Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования №, в соответствии с которым, Банк предоставил заемщику кредит в размере 543 786 руб. 63 коп., проценты за пользование кредитом – 31,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования в валюте счета. Соглашением установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка. Истец указывает, что Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 543 786 руб. 63 коп., ответчик воспользовался денежными средствами, вместе с тем в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем за период с 28.04.2025 по 28.07.2025 образовалась задолженность в общей сумме 600 631 руб. 48 коп., из которых просроченный основной долг – 539 268 руб. 32 коп.; начисленные проценты – 58 331 руб. 36 коп., штрафы и неустойки – 3031 руб. 80 коп.. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с Рачинской Ю.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании от 26.01.2025 №, а именно: просроченный основной долг – 539 268 руб. 32 коп.; начисленные проценты – 58 331 руб. 36 коп., штрафы и неустойки – 3 031 руб. 80 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 013 руб. 00 коп.
Представители истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.
Ответчик Рачинская Ю.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, правовой позиции по делу не выразила.
На основании положений ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с нормами действующего законодательства, приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1, ст. 8 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть статьями 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.2 ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
На основании п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Статьями 807 и 809 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ договором может быть определена неустойка, то есть денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что 26.01.2025 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Рачинской Ю.А. было заключено Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования задолженности заемщика перед Банком №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 543 786 руб. 63 коп., сроком на 84 месяца, с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами из расчета 31,99 % годовых (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком). Погашение задолженности по кредиту заемщик обязалась производить путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в размере 16 300 руб. 00 коп., что предусмотрено п. 6 Индивидуальных условий договора).
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено начисление неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
В соответствии с пунктами 10,19 Индивидуальных условий договора исполнение обязательств заемщика по указанному Договору обеспечивается залогом транспортного средства.
Пунктом 4.2 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что при предоставлении заемщиком свидетельства о регистрации транспортного средства в порядке и в сроки, указанные в п.19.2 Индивидуальных условий, и при положительном результате проверки согласно п.19 Индивидуальных условий, Банк снижает процентную ставку по договору рефинансирования, установленную в соответствии с указанными выше положениями п.4.1 Индивидуальных условий, на 0,1% процентный (-ых) пункт (-а), с даты, следующей за датой второго ежемесячного платежа по графику платежей. При непредоставлении заемщиком СТС в порядке и в сроки, указанные в пункте 19 Индивидуальных условий, или отрицательном результате проверки, Банк имеет право увеличить процентную ставку по договору рефинансирования, установленную заемщику в соответствии с указанными выше положениями пункта 4.1, на 1 процентный пункт начиная с даты, следующей за датой второго ежемесячного платежа по графику платежей.
Своей подписью в договоре ответчик подтвердила, что она ознакомлена и согласна с условиями предоставления, использования и возврата кредита, в том числе индивидуальными условиями Соглашения и графиком платежей. Заемщик приняла себя обязательства исполнять все условия договора надлежащим образом, включая своевременную уплату в полном объеме ежемесячных платежей.
Оценив свои финансовые возможности при наличии достаточной информации относительно предоставляемых финансовых услуг, ответчик не отказалась от заключения Соглашения о кредитовании на получение рефинансирования задолженности заемщика перед Банком и принятия на себя обязательств по гашению кредита.
Со стороны Банка обязанность по предоставлению денежных средств выполнена, что подтверждается выпиской по счету № за период с 01.01.2012 по 20.11.2025.
В ходе судебного разбирательства установлено, что транспортное средство не было передано в залог Банк, в связи с чем процентная ставка по кредиту не была снижена.
В течение срока действия Соглашения о кредитовании на получение рефинансирования № от 26.01.2025 заемщиком были допущены неоднократные просрочки исполнения обязательств по возврату долга начиная с 28.04.2025. Учитывая изложенное, истец обратился в суд для взыскания с Рачинской Ю.А. задолженности по соглашению о кредитовании на получение рефинансирования № по кредитному договору за период с 28.04.2025 по 28.07.2025 в общей сумме 600 631 руб. 48 коп., из которых просроченный основной долг – 539 268 руб. 32 коп.; начисленные проценты – 58 331 руб. 36 коп., штрафы и неустойки – 3031 руб. 80 коп.
При определении размера задолженности суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона, арифметически верен.
В ходе рассмотрения дела условия договора и представленный истцом расчет задолженности ответчиком оспорены не были. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, которые в силу закона либо условий указанного договора могли бы служить основаниями для освобождения ответчика, как заемщика, от обязанности по исполнению взятых им на себя обязательств и/или от ответственности за их неисполнение полностью либо в части, также как и контррасчета задолженности, иных доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо ее наличии в меньшем размере, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Как следует из материалов дела, в счет исполнения обязательств по настоящему кредитному договору ответчик произвела платежи в общем размере 32 665 руб. 04 коп.
Возможность неосведомленности ответчика о наличии у нее кредитной задолженности суд исключает, имея в виду то обстоятельство, что, обладая общей правоспособностью, ответчик должна была осознавать последствия неисполнения принятых на себя обязательств.
В связи с указанным, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ответчиком Рачинской Ю.А. ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства по Соглашению о кредитовании на получение рефинансирования № и по состоянию на 28.07.2025 у нее перед истцом существует задолженность в общей сумме 600 631 руб. 48 коп., состоящая из указанных выше сумм. Оснований для снижения заявленной ко взысканию неустойки в порядке положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, находя ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.
На основании указанных исследованных доказательств, в допустимости и достоверности которых сомнений не возникает, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с ответчика Рачинской Ю.А. задолженности по Соглашению о кредитовании на получение рефинансирования № в общей сумме 600 631 руб. 48 коп.
При обращении в суд Банк произвел уплату государственной пошлины в размере 17 013 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от 21.11.2025.
Учитывая результаты разрешения настоящего гражданского дела, суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 17 031 руб. 00 коп.
Руководствуясь статьями 12, 56, 194 – 198 ГПК РФ, суд решил:
исковое заявление акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Рачинской Юлии Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Рачинской Юлии Анатольевны (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №) задолженность по Соглашению о кредитовании на получение рефинансирования от 26.01.2025 № по состоянию на 28.07.2025 в размере 600 631 руб. 48 коп., в том числе: просроченный основной долг – 539 268 руб. 32 коп., начисленные проценты – 58 331 руб. 36 коп., неустойку – 3 031 руб. 80 коп.
Взыскать с Рачинской Юлии Анатольевны (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 031 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Питкярантский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья М.Б. Рыжих
Мотивированное решение в порядке ч. 2 ст. 199 ГПК РФ изготовлено 19.02.2026.
Питкярантский городской суд Республики Карелия10RS0012-01-2025-000621-16https://pitkiaransky.kar.sudrf.ru