РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 апреля 2026 г. п. Комсомольский
Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Очирова М.П., при секретаре судебного заседания Очировой Б.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Калмыцкого отделения публичного акционерного общества «Сбербанк» № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1, установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», банк) в лице Калмыцкого отделения ПАО «Сбербанк» № обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО1 в сумме 181818,18 рублей на срок 60 месяцев под 12,90 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет заемщика. Однако заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, не вносил платежи по кредиту. В связи с этим за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 199124,05 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 158916,21 рублей; просроченные проценты – 40207,84 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Решением Черноземельского районного суда Республики Калмыкия по делу № от ДД.ММ.ГГГГ было установлено, что наследником умершего заемщика является ФИО2 Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитования банк не является выгодоприобретателем. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В связи с изложенным просит взыскать с ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере в пределах стоимости перешедшего к ней имущества, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6974 рублей.
В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк», ответчик – ФИО2, третьи лица – нотариус Черноземельского нотариального округа Республики Калмыкия ФИО4, ООО СК «Сбербанк страхование», надлежащим образом извещённые о времени и месте рассмотрения дела, не явились. Представитель истца по доверенности ФИО6 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
В соответствии со ст. 167 ГПК суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив доводы сторон, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
На основании п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Из абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключён кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен потребительский кредит в размере 181818,18 рублей под 12,90 % годовых на срок 60 месяцев.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита погашение кредита осуществляется 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4127,62 рублей. Платёжная дата 8 число месяца.
За ненадлежащее исполнение условий договора заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита).
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита ФИО1 с содержанием общих условий ознакомлена и согласна.
ФИО1 при заключении кредитного договора подтвердила, что индивидуальные условия оформлены ей в виде электронного документа, подписание которых является подтверждением подписания его в системе «Сбербанк Онлайн» и ввода ею одноразового пароля, являющегося простой электронной подписью в соответствии с общими условиями.
Договор заключен в соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ в письменной форме, что не противоречит ст. 820 ГК РФ, посредством направления оферты (предложения заключить договор) ФИО1 и его акцепта (принятия предложения) ПАО Сбербанк.
Истцом обязанность по предоставлению кредита выполнена в полном объеме, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».
В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключили договор страхования по программе страхования № «Защита жизни заёмщика» со сроком страхования 60 месяцев и оплатой заёмщиком страхового взноса в размере 21818,18 рублей.
Согласно п. 6 заявления на страхование выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица).
Как следует из свидетельства о смерти серии I-ДУ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем Отделом ЗАГС <адрес> Управления ЗАГС Республики Калмыкия составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заёмщиком не исполнено.
Согласно расчёту задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере 199124,05 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 158916,21 рублей; просроченные проценты – 40207,84 рублей.
Банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое осталось неисполненным.
Проверив представленный Банком расчёт задолженности, суд приходит к выводу, что он является арифметически верным и сомнений в своей правильности не вызывает, полностью основан на выписке из лицевого счета, условиям кредитования не противоречит.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Пунктом 2 ст. 218 ГК РФ предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В соответствии со ст. 1112, 1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.
Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).
Смерть заёмщика ФИО1 согласно ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих их кредитного договора.
Согласно материалам наследственного дела №, заведенного ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Черноземельского нотариального округа Республики Калмыкия в отношении наследственного имущества умершей ФИО1, наследником имущества умершей является её дочь – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве наследства по закону на имущество, состоящее из: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>.
Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером 08:10:040101:29 составляет 117331 рубль 25 копеек, квартиры с кадастровым номером 08:10:040101:282 – 565983 рубля 98 копеек, соответственно стоимость одной третьей доли в праве общей долевой собственности земельного участка составляет 39 110 рублей 42 копейки, квартиры – 188 661 рубль 33 копейки.
Доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.
Как видно из письма ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ №Т-02/10584164, адресованного наследникам ФИО1, смерть последней признана страховым случаем. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составил 181818,18 рублей.
Указанная страховая выплата была перечислена ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» на счет ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ как видно из справки по операции ПАО «Сбербанк».
При таких обстоятельствах, с учётом положений действующего законодательства, надлежащим ответчиком по делу, как наследником первой очереди, принявшим наследство, является ФИО2, которой заявлено о принятии наследства. Стоимость наследственного имущества является достаточной для исполнения обязательств умершего заёмщика ФИО1 по кредитному договору. После получения страховой выплаты ответчиком задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена.
В связи с изложенным суд приходит к выводу о том, что вышеуказанная кредитная задолженность подлежит взысканию с ответчика ФИО2
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В соответствии с платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Банк уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в сумме 6974 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд решил:
исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Калмыцкого отделения публичного акционерного общества «Сбербанк» № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серии 8521 №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 199124 (сто девяносто девять тысяч сто двадцать четыре) рубля 05 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 158916 рублей 21 копейка, просроченные проценты – 40207 рублей 84 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6974 (шесть тысяч девятьсот семьдесят четыре) рубля.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной (мотивированной) форме и в кассационном порядке в Четвёртый кассационный суд общей юрисдикции в городе Краснодар в течение трёх месяцев со дня вступления настоящего решения в законную силу при условии его апелляционного обжалования.
Председательствующий (подпись) М.П. Очиров
Мотивированное решение составлено 08 апреля 2026 года.