РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 августа 2026 года г. Волжск
Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Глуховой Ю.Р., при секретаре судебного заседания Онучиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ситдиковой (Набоковой) Е. Ю. к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о признании действий по изменению в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору незаконной, обязании принять договор страхования, произвести перерасчет платежей с учетом установленной процентной ставки при заключении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда и штрафа,
Установил:
Ситдикова (Набокова) Е.Ю. обратилась в суд с иском к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) о признании действий по изменению в одностороннем порядке существенных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в части увеличения процентной ставки с 21,4% годовых до 23,4% годовых незаконными; обязании принять договор страхования в форме полиса-оферты №-КИАС от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и акционерным обществом «Группа страховых компаний «Югория» взамен полиса страхования № SLO№ «Кредит под залог недвижимости Мультиполис», заключенный между истцом и акционерным обществом «АльфаСтрахование» от ДД.ММ.ГГГГ; обязании произвести перерасчет платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, возвратить процентную ставку в первоначальное положение, то есть на ставку 21,4% годовых и направить скорректированный график платежей; взыскании компенсации морального вреда в размере 35000 рублей, штрафа за нарушение прав потребителя в размере пятидесяти процентов, присужденной судом в пользу потребителя.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ истица заключила с Банком договор потребительского кредита №, на сумму 2622264 рубля, под 21% годовых, на 180 месяцев, под залог недвижимости -квартиры, по адресу: <адрес>. Условиями кредитного договора (пункт 10 Индивидуальных условий) предусмотрено страхование залогового имущества, в случае невыполнения данного условия процентная ставка по кредиту изменяется в сторону увеличения. В связи с указанными условиями, между истцом и акционерным обществом «АльфаСтрахование» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования № и оплачена страховая премия в размере 483807 рублей 71 копейка. По заявлению истицы от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, страховой компанией денежные средства возвращены. С целью сохранения процентной ставки по кредиту истец заключил договор страхования в форме полиса-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ с акционерным обществом «Группа страховых компаний «Югория». Данный договор ответчик не принял, изменив процентную ставку до 23,4 % годовых. Поскольку изменение процентной ставки по кредиту Банком в одностороннем порядке, в отсутствие на то законных оснований, является незаконными действиями, а также нарушают права потребителя, заявлены указные требования, в том числе о компенсации морального вреда, размер которого истец оценивает в 35000 рублей.
В судебное заседание истец Ситдикова (Набокова) Е.Ю. не явилась, извещена надлежащим образом.
В судебном заседании представитель истца Дурсунов Р.З. (по доверенности), третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора заявленные требования поддержал, пояснил аналогичное изложенному в иске.
В судебное заседание представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, извещены надлежащим образом, представили возражения по существу заявленных требований (л.д.42-43).
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора акционерного общества «АльфаСтрахование» (далее АО «АльфаСтрахование») не явился, извещены надлежащим образом, представили письменные пояснения (л.д.37-38).
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора акционерного общество «Группа страховых компаний «Югория» (далее АО «ГСК «Югория») не явился, извещены надлежащим образом.
Выслушав представителя истца, изучив материал дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Законом.
Согласно статье 5 названного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3). Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).
В соответствии с пунктами 9 и 10 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5 Закона о потребительском кредите).
Из приведенных норм права следует, что сторонами может быть согласовано условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения договора потребительского кредита, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.
В силу положений части 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
Таким образом, кредитор не вправе обусловливать предоставление потребительского кредита или размер процентной ставки по нему обязанностью заемщика заключить договор страхования только с указанным кредитором страховщиком, либо обязанностью заемщика воспользоваться для страхования услугами самого кредитора без права самостоятельно заключить договор страхования со страховщиком, соответствующим установленным кредитором критериям.
ДД.ММ.ГГГГ Ситдикова (Набокова) Е.Ю. заключила с Банком договор потребительского кредита № (который состоит из Индивидуальных и Общих условий Д. потребительского К.), на сумму 2622264 рубля, под 21% годовых, на 180 месяцев, под залог недвижимости квартиры, по адресу: <адрес> (л.д.7-9).
При этом в пункте 4 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что стандартная процентная ставка по договору составляет 21.4% годовых. Процентная ставка по Договору Кредита равна указанному значению Стандартной процентной ставки. В случае отсутствия договора страхования объекта недвижимого имущества, передаваемого в залог (далее –Договор страхования имущества) или несоответствия Договора страхования имущества требованиям, указанным в п.10 настоящих Индивидуальных условий, или непредоставления в Банк документальных подтверждений заключения Договора страхования имущества/оплаты страховой премии по нему в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты заключения Заемщиком Договора Кредита, Банк вправе увеличить процентную ставку, установленную Заемщику в соответствии с указанными выше положениями п.4 настоящих Индивидуальных условий, на 2.0 процентных пункта с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по Договору Кредита. Если указанные обстоятельства, связанные с невыполнением п.10 настоящих Индивидуальных условий, наступают непосредственно в дату очередного ежемесячного платежа, под «датой ближайшего ежемесячного платежа» понимается дата такого ежемесячного платежа. В случае выполнения Заемщиком условий, указанных в п.10 настоящих Индивидуальных условий, в последующих ежемесячных платежах с даты поступления денежных средств на Текущий счет Заемщика, процентная ставка по Договору Кредита не изменяется (не уменьшается). При погашении регистрационной записи об ипотеке по решению суда / при полной или частичной утрате или повреждении Предмета ипотеки либо иного имущества (при наличии такового), залог которого является обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору Кредита, утрате иного обеспечения, предоставленного в соответствии с Договором Кредита, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает, Банк вправе увеличить процентную ставку, установленную Заемщику в соответствии с указанными выше положениями п.4 настоящих Индивидуальных условий, на 5.0 процентных пунктов с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по Договору Кредита. При выполнении Заемщиком условий, указанных в п.22 ИУ, по кредитному(-ым) договору(-ам), указанному(-ым) в п.12 ИУ, начиная с даты, следующей за датой ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей (далее-ГП), который наступает по истечении 60 (шестидесятого) календарного дня с даты поступления денежных средств на Текущий счет Заемщика, процентная ставка по Договору Кредита будет снижена на 1 процентных пункта. В случае выполнения Заемщиком условия указанного в п.22 ИУ в последующих ежемесячных платежах с даты поступления денежных средств на Текущий счет Заемщика, процентная ставка по Договору Кредита не изменяется (не уменьшается). При наличии нескольких оснований для применения надбавок к ставке, указанные в п.4 настоящих Индивидуальных условий надбавки подлежат суммированию между собой. В случае изменения процентной ставки в соответствии с п.4 настоящих Индивидуальных условий, Банк предоставляет Заемщику новый (уточненный) График платежей посредством услуги «Альфа-Мобайл»/при обращении Заемщика в Отделение Банка. Под «Стандартной процентной ставкой» подразумевается величина процентной ставки по Договору Кредита соответствующего вида, установленная Банком самостоятельно в условиях предоставления продукта.
В пункте 10 Индивидуальных условий кредитного договора указано, что для заключения Договора Кредита и исполнения обязательств необходимо:
- присоединиться к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – «ДКБО») и открыть в Банке Текущий счет в валюте РФ. При наличии в Банке ранее открытого Текущего счета, поручить Банку осуществить зачисление суммы Кредита на данный счет;
- осуществить (выполнить) все зависящие от Заемщика действия для заключения физическим(-и) лицом(-ами) – собственником(-ами) Предмета ипотеки (залога) и Банком Договора об ипотеке. Параметры залогового имущества (Предмета ипотеки (залога)) соответствуют параметрам Предмета ипотеки (залога), указанным в п. 19 настоящих Индивидуальных условий;
- осуществить (выполнить) все зависящие от Заемщика действия для заключения третьим лицом – собственником Предмета ипотеки (залога) договора страхования объекта недвижимого имущества, передаваемого в залог (далее – Договор страхования имущества), который отвечает всем перечисленным далее требованиям.
А. По Договору страхования имущества на срок страхования, указанный в пп. «В» настоящего пункта Индивидуальных условий, должен быть застрахован страховой риск «Утрата, гибель или повреждение недвижимого имущества в результате событий, наступивших в течение срока действия договора страхования» (далее - «Риск утраты имущества»), а именно: пожара; удара молнии, стихийного бедствия (наводнение, затопление; землетрясение; оползень, оседание грунта; движение воздушных масс со скоростью более 20,0 м/сек - вихрь, ураган, смерч, атмосферные осадки, носящие необычный для данной местности характер); взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств, а также газа, употребляемого для бытовых и промышленных целей; залив жидкостью. Под заливом жидкостью понимается причинение застрахованному имуществу материального ущерба непосредственным воздействием влаги вследствие аварии систем водоснабжения, канализации, отопления или пожаротушения, а при страховании жилых помещений в многоквартирных домах – также проникновения воды из смежных помещений, включая чердачное помещение, не принадлежащих собственнику(-ам) Предмета ипотеки (залога); падения на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей, деревьев и иных предметов, не относящихся к летательным аппаратам. Под падением летательных аппаратов и их частей понимается причинение застрахованному имуществу материального ущерба непосредственным воздействием корпуса или частей корпуса летательного аппарата, грузами или иными предметами, падающими с летательного аппарата, а также воздействием воздушной ударной волны, вызванной движением летательного аппарата при падении со сверхзвуковой скоростью; противоправных действий третьих лиц, Под противоправными действиями третьих лиц понимается причинение материального ущерба умышленными действиями третьих лиц (включая поджог, подрыв, хищение (утрата) имущества) либо неосторожными действиями третьих лиц. В рамках Договора страхования имущества в сумму страхового возмещения включаются кражи или расхищения имущества во время или непосредственно после страхового случая; убытки от проникновения атмосферных осадков через незакрытые окна, двери, за исключением случаев, когда такое проникновение стало возможным не по вине собственника(-ов) Предмета ипотеки (залога) или в результате наступления страхового случая.
Б. По Договору страхования имущества страховая сумма должна составлять не менее суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату заключения настоящего Договора Кредита. В. Срок действия Договора страхования имущества (срок страхования) – не менее 1/3 от срока действия Договора Кредита (п.2 настоящих Индивидуальных условий); Дата заключения Договора страхования имущества, оформленного при заключении Договора Кредита, должна приходиться на дату не позднее даты заключения Договора Кредита. Страховая премия по Договору страхования имущества оплачивается единовременно и в полном объеме за весь срок страхования. В случае заключения Договора страхования имущества на срок менее, чем срок действия Договора Кредита по его истечении должен быть пролонгирован текущий Договор страхования, либо заключен новый Договор страхования имущества на оставшийся срок действия Договора Кредита.
Г. Договор страхования имущества вступает в силу с даты наступления последнего из событий: оплаты Заемщиком страховой премии по Договору страхования имущества в полном объеме за весь срок действия Договора страхования имущества, фактического предоставления Кредита. При этом все указанные в настоящем пункте Индивидуальных условий события должны произойти в совокупности. Документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения Договора страхования имущества (включая экземпляр Договора страхования имущества) предоставлены Заемщиком в Банк не позднее дня оплаты страховой премии по Договору страхования имущества.
Д. Параметры залогового имущества (Предмета ипотеки (залога)) соответствуют параметрам Предмета ипотеки (залога), указанным в п. 19 настоящих Индивидуальных условий.
Е. Выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере суммы остатка задолженности по основному долгу по Договору Кредита на дату наступления страхового случая является Банк.
Из пункта 11 Индивидуальных условий следует, что Кредит предоставляется с целью: погашения Заемщиком задолженности по ранее заключенному(-ым) договору(-ам): Договор № 1. От 19.10.2023 на сумму 1800000 рублей; оплаты Заемщиком страховой премии по Договору страхования имущества, заключенному между физическим лицом- собственника Предмета ипотеки (залога) Дурсунов Р.З. и АО "АльфаСтрахование"; добровольной оплаты Заемщиком по договору(-ам) дополнительной(-ых) услуги (услуг) по программе(-ам) Полис Мультиполис, за счет кредитных средств. Оставшаяся часть Кредита может быть использована на любые цели по усмотрению Заемщика.
Из заявление о предоставлении дополнительных услуг от ДД.ММ.ГГГГ, анкеты заявления от ДД.ММ.ГГГГ, полиса страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, справки по операции, выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк, в интересах истица Ситдиковой (Набоковой) Е.Ю. заключил Д. страхования с АО «АльфаСтрахование» движимого имущества квартиры по адресу: <адрес>, с периодом страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховой суммой 2 6222 64 рубля, страховой премией 483807 рублей 17 копеек, по страховым рискам, повреждение или утрата имущества в результате:
- пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей согласно п.3.21. Правил страхования имущества;
- падение на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков, грузов согласно п.3.22 Правил страхования имущества;
- стихийные бедствия согласно п.3.2.3 Правил страхования имущества;
- взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств согласно п.3.2.4 Правил страхования имущества;
- повреждения застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения согласно п.3.2.5 Правил страхования имущества;
- противоправные действия третьих лиц согласно п.3.2.6 Правил страхования имущества;
- бой оконных стекол, зеркал и витрин согласно п.3.2.7 Правил страхования имущества;
- конструктивные дефекты объекта недвижимости согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования имущества. Банком страховой компании страховой премия перечислена за счет кредитных средств ДД.ММ.ГГГГ в размере 483807 рубелй 71 копейка (л.д.13-14,. 53, 55-58).
При этом заявление о предоставлении дополнительных услуг от ДД.ММ.ГГГГ, анкета заявление от ДД.ММ.ГГГГ полностью составлены Банком машинописным способом, без указания иных альтернативных страховых копании, а также каким требованиям должна соответствовать страховая компания.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ГСК «Югория» и Ситдиковой (Набоковой) Е.Ю. заключен Д. страхования №-КИАС, в отношении квартиры по адресу: <адрес>, во исполнение обязательств по кредитному Д. № от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретатель АО «АЛЬФА-БАНК» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, со страховой сумой 3 183 42 рублей 50 копейки, страховые риски, утрата (гибель) или повреждении застрахованного имущества в результате следующего:
1.3.1 пожара (в соответствии с п.2.4.2.1 Правил);
1.3.2 взрыва (в соответствии с п.2.4.2.2 Правил);
1.3.3 стихийного бедствия (в соответствии с п.2.4.2.3 Правил);
1.3.4 залива (в соответствии с п.2.4.2.4 Правил);
1.3.5 падения на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей, а также падение иных предметов (в соответствии с п.2.4.2.5 Правил);
1.3.6 противоправных действий третьих лиц (в соответствии с п.2.4.2.6 Правил);
1.3.7 конструктивных дефектов (в соответствии с п.2.4.2.7 Правил);
1.3.8 наезда (в соответствии с п.2.4.2.8 Правил (л.д.18-22).
На обращение истца в АО «АльфаСтрахование» от ДД.ММ.ГГГГ, о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, возврате страховой премии договор страхования расторгнут, истице по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, возвращена страховая премия в размере 483807 рубль 71 копейка (л.д.17, 37),
На обращение истца в Банк о принятии к сведению договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30-31), данный Д. не принят, поскольку имеются три несоответствия:
- по пункту 10А Индивидуальных условий: в полисе отсутствуют обязательные условия о покрытии ущерба от краж/расхищения имущества, после страхового случая и убытков из-за проникновения осадков через незакрытые окна и двери;
- по пункту 10В Индивидуальных условий: страховая премия не оплачена единовременно, за весь срок страхования;
- по пункту 10В – Индивидуальных условий: дата начала страхования в полисе ДД.ММ.ГГГГ, позже даты кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ). Для соблюдения условий полис должен покрывать период, с даты заключения кредита. В связи с чем, процентная став по кредитному договору изменена на 23.40% (л.д.10).
Вместе с тем, Ситдикова (Набокова) Е.Ю. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выполнила все требования Банка, действующие на момент заключения кредитного договора, для сохранения процентной ставки 21,4 % а именно: перед расторжением договора страхования, заключенного между истцом и АО «АльфаСтрахование», истцом осуществлено альтернативное страхование залогового имущества; страховая сумма договора страхования, заключенного между истцом и АО «ГСК «Югория», соответствует сумме задолженности по кредитному договору, срок составляет один год.
При этом, как установлено судом договор страхования с АО «АльфаСтрахование» заключен в безальтернативном порядке, без права выбора истцом страховой компании.
При этом действия Банка не согласуются с положениями Закона о потребительском кредите, ограничивают свободу договора, гарантированную гражданским законодательством всем участникам гражданского оборота.
Суд считает, что поскольку заемщик воспользовался своим право и самостоятельно застраховал залоговое имущество, в пользу Банка в страховой компании АО «ГСК «Югория», законных оснований для увеличения процентной ставки по заключенному с Ситдиковой (Набоковой) Е.Ю. по кредитному договору у Банка не имелось.
Суд считает, что самостоятельно заключенный Ситдиковой (Набоковой) Е.Ю. с АО «ГСК «Югория» договор страхования соответствует требованиям, определенным в пункте 10 Индивидуальных условий.
Вопреки доводам Банка о том, что данный страховой договор не выполняет пункт 10А Индивидуальных условий, в полисе отсутствуют обязательные условия о покрытии ущерба от краж/расхищения имущества после страхового случая и убытков из-за проникновения осадков, через незакрытые окна и двери, по мнению суда, не порождают возникновение каких-либо рисков для Банка, по неполучению Банком страховой выплаты по страховому случаю, ввиду того, что договор страхования №-КИАС содержит риски страхования от противоправных действий третьих лиц (в соответствии с п.2.4.2.6 Правил); конструктивных дефектов (в соответствии с п.2.4.2.7 Правил).
Кроме того, суд принимает во внимание и то, что согласно отказа Банка на обращения истца ответчик до изменения процентной ставки по кредитному договору не ставил вопрос о несоответствии представленного заемщиком страхового полиса требованиям Банка к страховщикам, либо о необходимости заключения с названным страховщиком договора страхования на иных условиях.
С учетом установленных обстоятельств, требования истца о признании действий Банка по изменению в одностороннем порядке существенных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в части увеличения процентной ставки с 21,4% годовых до 23,4% годовых незаконными; обязании Банк принять договор страхования в форме полиса-оферты №-КИАС от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между истцом и АО «ГСК «Югория», взамен полиса страхования № SLO№ «Кредит под залог недвижимости Мультиполис», заключенный между истцом и АО «АльфаСтрахование» от ДД.ММ.ГГГГ; обязать произвести перерасчет платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, возвратить процентную ставку в первоначальное положение, то есть на ставку 21,4% годовых и направить скорректированный график платеж (с учетом пункта. 4.1 Индивидуальных условий) подлежат удовлетворению.
При этом доводы Банка о том, что договор с АО ГСК «Югория» не соответствует требованиям Банка, установленным строкой 10 Индивидуальных условий договора кредита, о наличии оснований для изменения процентной ставки по кредиту, до истца была доведена вся необходимая информация при заключения кредитного договора, нельзя признать обоснованными с учетом установленных судом обстоятельств о нарушении прав потребителя, и соответствии условиям кредитного договора, представленного истцом договора страхования.
В связи с тем, что включением в договор недопустимых условий, ущемляющих права потребителя, нарушены права истца как потребителя, истец имеет право на компенсацию морального вреда в соответствии с положениями ст. 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».
Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, степень нравственных страданий истца, характер нарушенного обязательства, в том числе невозможность выбора истцом страховой копании, при заключении кредитного договора, временные затраты, в связи расторжением договора страхования и заключением нового договора страхования, обращение в суд за восстановлением нарушенного права, период действия повышенной процентной ставки, по кредитному договору, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает подлежащей выплате компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей.
В соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика пользу истца, составляет 10 000 рублей. Оснований для снижения суммы штрафа суд не усматривает, поскольку ответчиком доказательств явной несоразмерности суммы штрафа последствиям нарушенного обязательства не представлено.
С учетом признанных судом требования обоснованными с ответчика в доход местного бюджета полежит взысканию государственная пошлина в сумме 20 00 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
Исковые требования Ситдиковой (Набоковой) Е. Ю. (паспорт РФ №) к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» (ИНН №) о признании действий по изменению в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору незаконной, обязании принять договор страхования, произвести перерасчет платежей с учетом установленной процентной ставки при заключении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда и штрафа, удовлетворить частично.
Признать действия акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» по изменению в одностороннем порядке, существенных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в части увеличения процентной ставки с 21,4% годовых до 23,4% годовых незаконными.
Обязать акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» принять договор страхования в форме полиса-оферты №-КИАС от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Набоковой Е. Ю. и акционерным обществом «Группа страховых компаний «Югория», взамен полиса страхования № «Кредит под залог недвижимости Мультиполис», заключенный между Ситдиковой (Набоковой) Е. Ю. и акционерным обществом «АльфаСтрахование» от ДД.ММ.ГГГГ.
Обязать акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» произвести перерасчет платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, возвратить процентную ставку в первоначальное положение, то есть на ставку 21,4% годовых и направить скорректированный график платежей Ситдиковой (Набоковой) Е. Ю..
Взыскать в пользу Ситдиковой (Набоковой) Е. Ю. с акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» компенсацию морального вреда 20000 (двадцать тысяч) рублей, штраф 10000 (десять тысяч) рублей.
В остальном объеме требований о компенсации морального вреда отказать.
Взыскать с акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в доход бюджета городского округа «Город Волжск» государственную пошлину в сумме 20000 (двадцать тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Ю.Р.Глухова
Решение принято в окончательной форме
08 сентября 2026 года