ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 октября 2026 года г. Кизляр РД
Кизлярский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Кадыкова В.Б., при секретаре Сорокиной Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кизляре гражданское дело по иску ООО МКК «Корона» к Азаеву Алику о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, установил:
Представитель ООО МКК «Корона» ФИО3 обратилась в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по договору микрозайма, в обосновании своих требований указав, что между ООО МКК «Корона» (прежнее наименование ООО МКК «Страна Экспресс» на основании протокола общего собрания участников ООО МКК «Страна Экспресс» от ДД.ММ.ГГГГ, далее по тексту - Кредитор, Истец, Взыскатель) и ФИО6 был заключен договор потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.
По условиям Договора микрозайма Кредитор предоставил Заемщику микрозаем на сумму 50 000 рублей, на срок установленный индивидуальными условиями договора, процентная ставка – 365 % годовых (1% в день). Денежные средства в размере 50 000 рублей были получены Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту 427660*0585, подтверждается справкой РНКО.
Взыскатель для взаимодействия с Должником использует мобильное приложение Взыскателя. С помощью мобильного приложения Должник заполняет в электронном виде заявление на предоставление микрозайма и подписывает его аналогом собственноручной подписи Должника.
Процесс идентификации личности Должника состоит из следующих этапов:
Введение личного номера телефона, предоставление фото паспорта (фото паспорта Должника сделанное через мобильное приложение Взыскателя), предоставление фото анфас (фото сделанное через мобильное приложение Взыскателя), предоставление личных тайных позволяющих достоверно идентифицировать Должника (дата рождения, номер банковского счета (банковские реквизиты), данные паспорта и пр.).
В случае прохождения удачной идентификации личности Должника, Должнику предоставляется доступ в личный кабинет мобильного приложения Взыскателя для получения продуктов Взыскателя.
Согласно п. 1.8. Правил пользования личным кабинетом Взыскателя, «Номер телефона» - номер мобильного телефона Пользователя, указанный и подтвержденный им в процессе регистрации в Личном кабинете.
В соответствии с п. 3.2. Правил пользования личным кабинетом Взыскателя: Для регистрации в Личном кабинете Пользователю необходимо ввести Номер телефона в форме регистрации при входе в Мобильное приложение. Предоставляя Номер телефона, Пользователь подтверждает, что сам является пользователем услуг связи (абонентом) предоставленного Номера телефона, и что Номер телефона не зарегистрирован на юридическое лицо (корпоративная сим-карта). Для подтверждения Номера телефона на введенный Пользователем Номер телефона направляется Код доступа, который необходимо ввести в соответствующем поле.
Учитывая вышесказанное, можно понять, что номер телефона принимается в качестве персональных данных только в комплексе с другими сведениями. Идентификация личности по номеру телефона возможна при наличии имени, фамилии, номера паспорта и банковских реквизитов. Данные выводы подтверждаются Постановлением Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-ЭС23-12160. Телефонный номер служит основным или вспомогательным идентификатором для доступа к банковским счетам, коммерческим или государственным сервисам.
Введение Кода доступа в систему мобильного приложения Взыскателя, которое требуется в соответствии с нормами действующего законодательства и заключенными между сторонами соглашениями является подписью и является личным подтверждением совершения Должником соответствующих операций через дистанционный сервис Взыскателя.
Идентификация личности Должника, указание номера телефона при оформления договора микрозайма, является фактом, подтверждающим принадлежность номера телефона при регистрации к личности Должника и его волеизъявлению оформить договор микрозайма. Возможность применения АСП при подписании заявления на предоставление микрозайма и Индивидуальных условий Договора микрозайма отражена в соответствующих статьях (п. 2 ст. 434, пЗ ст. 438, п. 2 ст. 160) Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) и ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Федеральный закон № 353-ФЗ), положений ст. ст. 1, 5, 6, 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи".
Таким образом, посредством личного кабинета в Мобильном приложении «Коропа» между МКК «Корона» и ФИО6 заключен договор потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, после вступления в договорные отношения с МКК Заемщику доступна информация и документы по Договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.
Факт выдачи Заемщику ДД.ММ.ГГГГ суммы 50 000 рублей на банковскую карту 427660*0585, подтверждается справкой РНКО. После подписания Должником Индивидуальных условий Договора микрозайма, Заемщик получает сумму займа на банковскую карту в специализированном сервисе кредитной организации - РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия Банка России №-К от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту РНКО) следующим образом: Заемщик переходит в раздел приложения для получения суммы займа вводит номер банковской карты, эмитентом которой может выступать любой банк Российской Федерации. После чего РНКО обеспечивает зачисление суммы на банковскую карту в статусе эквайера с учетом основных положений Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».
В силу ч.6 ст. 7 Федерального закона №-Ф3 договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи Должнику денежных средств.
В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий Договора микрозайма, Должник принял на себя обязательство возвратить Взыскателю в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты, предусмотренными условиями Договора микрозайма, однако, взятые на себя обязательства Должник не исполняет.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Заемщик не возвратил сумму займа и начисленные проценты, задолженность составляет: сумма основного долга- 50 000 рублей; проценты по Договору микрозайма, согласно законодательству, составляют:
50 000 (сумма предоставленного займа) * 1 (процент в день) * 1290 (количество дней пользования) = 85800 рублей.
Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет суммы начисленных процентов установленных кратным размером или процентами суммы предоставленного потребительского кредита. То есть не более суммы процентов установленных кратным размером или процентами суммы предоставленного потребительского кредита на дату достижения кратности.
Таким образом, сумма начисленных процентов по договору займа ограниченная кратностью, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (150 дней) составила 35800 рублей.
Указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами в соответствии с условиями Договора микрозайма, а также со ст. 809 ГК РФ.
Итого общая сумма задолженности по Договору микрозайма №, с учетом оплат составляет: 85800 рублей.
На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по договору микрозайма в размере 85800 рублей, а также расходы связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 4000 руб..
Представитель ООО МКК «Корона» в судебное разбирательство не явился, в своем исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ООО МКК «Корона».
Ответчик ФИО6, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, о причинах своей неявки суд не уведомила, об отложении рассмотрения дела не просила.
В соответствии со статьей 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец не возражает против этого. Учитывая согласие Истца, при таких обстоятельствах, судья считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства (гл. 22 ГПК РФ).
Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что Азаев Алик, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО МКК «Страна Экспресс» с заявлением о предоставлении ему кредита на сумму 50 000 рублей под 365 % годовых. Заявление подписано ФИО6 с помощью аналога собственноручной подписи.
Согласно договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, между ООО МКК «Страна Экспресс» и ФИО6, гражданином Республики Азербайджан, заключен договор займа на сумму 50 000 руб., сроком на 63 календарных дня, под 365% годовых. В п. 14 Договора указано, что заемщик согласен с общими условиями договора займа.
В силу п.6 Договора, возврат займа и уплата процентов по нему осуществляется заемщиком равными платежами ежемесячно согласно графика платежей.
Указанный договор подписан ФИО6 в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью, путем введения уникального кода, который направлен кредитором на личный телефон ответчика.
Как усматривается из информации РНКО «Платежный центр», на счет ФИО6, открытый в ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ от ООО МКК «Корона» поступили денежные средства в размере 50 000 рублей по договору займа №.
Согласно сведениям ЕГРЮЛ, ООО МКК «Страна Экспресс» (ОГРН 1121902000879), ДД.ММ.ГГГГ сменило наименование на ООО МКК «Корона».
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч. 2 ст. 160 ГК РФ).
В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ и п. 2.11 Общих условий Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа). Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается квитанцией о переводе.
В соответствии с Условиями договора, заемщик обязуется перечислить обществу сумму займа и проценты, начисленные за пользование займа, не позднее даты, установленной в договоре, в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на сумму займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств. В нарушение ст. 819 ГК РФ и общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены.
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика составляет 85800 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу – 50 000 руб.; сумма задолженности по процентам – 35800 руб.
Представленный истцом расчет в ходе судебного следствия не оспорен, так как возражений от ответчика не поступило.
Согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа (24.03.2024г.) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (ч.24. ст.5 ФЗ №).
Согласно расчету задолженности, истец требует уплаты процентов, однако это проценты по кредитному договору - проценты по ст.ст. 809, 819 ГК РФ, которые не имеют штрафного характера и носят бесспорный характер. Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Истец просит удовлетворить требования в размере 85800 рублей, в том числе по основному долгу 50 000 руб. и процентам – 35800 руб.
Ответчик до заключения договора потребительского кредита (займа) согласился с полной стоимостью кредита, обязался возвратить заемные кредитные средства и уплатить проценты за него, однако свои обязательства не исполнил.
Доказательства злоупотребления истцом своими правами при заключении договора займа в порядке ст.56 ГПК РФ, ответчик не представил.
Судом установлено, что ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, в установленный в требованиях срок задолженность по кредитному договору погашена не была и доказательств обратного суду не представлено.
Вышеприведенные обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком требований, предусмотренных статьями 309, 310, 807 - 818, 819 ГК РФ, а также условий договора и создают основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу истца образовавшейся задолженности.
Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в выдаче судебного приказа о взыскании в пользу ООО МКК «Корона» с ФИО6 задолженности по договору потребительского займа отказано, в связи с наличием спора о праве.
Подлежат удовлетворению и требования истца о возмещении судебных расходов.
В силу требований ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу.
Согласно представленным суду платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 4000 рублей.
При таких обстоятельствах, исковые требования суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ решил:
Исковые требования ООО МКК «Корона» к Азаева Алика о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, удовлетворить.
Взыскать с Азаева Алика, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина Республики ФИО7 00587932, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ООО МКК «Корона» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 85800 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей, а всего взыскать 89 800 (восемьдесят девять тысяч восемьсот) рублей.
В соответствии со ст. 237 ГПК РФ, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Кадыков В.Б.