РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 июля 2026 года <адрес>
Целинный районный суд Республики Калмыкия в составе:
председательствующего судьи Ендонова Е.К., при секретаре судебного заседания ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западный Банк к индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному ФИО1,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (далее – ИП ФИО2), ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному ФИО1, мотивируя следующим. Между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен ФИО1 № о предоставлении кредита в размере 3000000 руб. с процентной ставкой 27,18 % годовых, дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения ФИО1. Банк предоставил заемщику денежные средства, исполнив тем самым обязательства по кредитному ФИО1 в полном объеме. Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга, процентов, иных платежей (комиссий, плат), предусмотренных кредитным ФИО1) в погашение задолженности по кредитному ФИО1 составляет 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата долга по кредитному ФИО1 заключен ФИО1 с ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ №П01. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности по кредитному ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 2615252,11 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать в свою пользу солидарно с ИП ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по кредитному ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2615252,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 41153,0 руб.
В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о дате и времени рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В исковом заявлении возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Ответчики ИП ФИО2, ФИО3, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причине неявки суд не известили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие, не ходатайствовали об отложении дела.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному ФИО1 банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных ФИО1, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно статье 434 ГК РФ ФИО1 может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для ФИО1 данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма ФИО1 считается соблюденной, если письменное предложение заключить ФИО1 принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
ФИО1 в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО2 путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее по тексту Заявление) заключен кредитный ФИО1 №, по условиям которого ИП ФИО2 просит открыть ПАО «Сбербанк России» лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по ФИО1 на расчетный счет №, открытый у кредитора. Цель кредита: для текущих расходов – закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности. По ФИО1 устанавливается стандартная процентная ставка за пользование выданным траншам в размере 27,18 процентов годовых. При установлении и не выполнении заемщиком нескольких обязательств, указанных в Таблице 1, стандартная процентная ставка увеличивается на общую сумму размера увеличения стандартной процентной ставки, установленной в п.п. 1 в Таблице 1. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения ФИО1.
В соответствии с разделом 2 п.2.2 Общих условий кредитования заключение ФИО1 между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения Заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 ГК РФ. Присоединение производится путем подписания Заявления на бумажном носителе лично подписью заемщика или уполномоченным лицом заемщика в структурном подразделении Банка либо электронной форме путем подписания заявления ЭП Заемщиком в системе СББОЛ, с использованием сервисов.
Фактом заключения ФИО1 в электронной форме через систему СББОЛ (сервис СБОФ) является: при технической возможности подписания УНЭП формата КОРУС или УКЭП заемщика кредитования и проверки ключа сертификата УКЭП и необходимости дополнительного времени для переподписания заявления со стороны заемщика. Фактом заключения ФИО1 при оформлении на бумажном носителе в Структурном подразделении Банка является: со стороны заемщика – собственноручное подписание заявление и передачи его в Банк (уполномоченному лицу) при личной явке заемщика в структурное подразделение Банка. Со стороны Банка – совершение акцепта Банка, что выражается принятием Банком (уполномоченным лицом) подписанного заявления от заемщика, при отсутствии замечаний (возражений) со стороны Банка к указанным в Заявлении индивидуальным условиям кредитования и проставлением отметки Банка о его принятии. Факи принятия заявления подтверждается соответствующей записью уполномоченного сотрудника Банка в заявлении (пункт 2.3).
Пунктом 2.8. Общих условий установлено, что ФИО1 в виде электронного документа, заключается при подключении Заемщика к системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в форме присоединения к «Условиям предоставления услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ».
В соответствии с пунктом 16 Заявления, Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, подписанное заемщиком и принятое кредитором в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Заемщиком ФИО1 об открытии невозобновляемой кредитной линии. В случае подписания настоящего заявления в виде электронного документа электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, заемщик подтверждает, что настоящее заявление признается равнозначным ФИО1 об открытии невозобновляемой кредитной линии (ФИО1) на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.
Как установлено в части 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения ФИО1 потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия ФИО1 потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ (далее по тексту ФЗ «Об электронной подписи») электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываем информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 названного Закона).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками, электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 ФЗ «Об электронной подписи»).
Согласно заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, подписанных простой электронной подписью ИП ФИО2, Заемщик ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления и размещенными на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их и текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять; уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного ФИО1, но делает выбор в пользу заключения ФИО1 кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на индивидуальных условиях, указанных в настоящем заявлении (пункт 16).
Своей простой электронной подписью в указанных заявлениях Заемщик подтвердил, что ознакомлен с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, размещенной Банком в месте оформления настоящего заявления; согласен на заключение кредитного ФИО1, на условиях предусмотренных ФИО1.
Так, ФИО1 предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях ФИО1 (пункт 7 Заявления о присоединении).
В соответствии с пунктом 3.3. Общих условий кредитования исполнение обязательств по ФИО1, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа либо в порядке и в даты, предусмотренные п.7 заявления и в дату окончательного погашения кредита.
Пунктом 3.7 Общих условий кредитования предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных ФИО1, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в заявлении.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или ФИО1 денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных ФИО1 составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 Заявления).
Подпись ответчика в ФИО1 и иных документах подтверждает его согласие с условиями заключенного ФИО1, в том числе в части, касающейся размера процентов, штрафов, комиссий.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному ФИО1 Банком с ФИО6 заключен ФИО1 №П01 (пункт 9.1.1 Заявления о присоединении).
Подписанное (акцептованное) ФИО1 Предложение оферта сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП ФЛ в СБОЛ в соответствии с Условиями, с учетом положений ФИО1 дистанционного обслуживания физических лиц, и Условия, размещённые на официальном сайте Банка в сети «Интернет» по адресу: http://www.sbersank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП» в совокупности являются заключенной между Банком и ФИО1 сделкой ФИО1 (Предложение о заключении ФИО1).
Настоящие Общие условия ФИО1 № (далее - Условия ФИО1), опубликованные на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, Заявление о присоединении к общим условиям ФИО1, содержащее индивидуальные условия ФИО1, надлежащим образом заполненное и подписанное ФИО1 (далее - Заявление) или Предложение (оферта) на заключение ФИО1 с индивидуальными условиями (далее – Предложение (оферта)), направленное в Мобильное приложение Банка СБОЛ или в СББОЛ, в том числе с использованием сервисов СБОФ или E-invoicing Банком и подписанное (акцептованное) ФИО1, согласно пункту 2.4. Условий в совокупности являются заключенным между Банком и ФИО1 (далее – ФИО1) (пункт 2.1 Условий ФИО1).
Заключение ФИО1 между Банком и ФИО1 осуществляется в офертно-акцептной форме, с учетом присоединения ФИО1 к настоящим Условиям в соответствии со статьей 428 ГК РФ. Присоединение производится путем подписания Заявления ФИО1 в структурном подразделении Банка на бумажном носителе, подписания ФИО1 Предложения (оферты) в электронном виде ПЭП ФЛ в СБОЛ через Мобильное приложение Банка или подписания ФИО1 Предложения (оферты) в электронном виде ЭП в СББОЛ, с использованием сервисов E-invoicing или СБОФ (пункт 2.2 Условий ФИО1).
Своей подписью в предложении оферте ФИО3 подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями ФИО1 №, действующих по состоянию на дату подписания основного ФИО1 и Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующими по состоянию на дату подписания предложения (оферты), настоящее предложение (оферта) о присоединении к условиям ФИО1, подписанное ФИО1 и принятое Банком в соответствии с Условиями, является документом, подтверждающим факт заключения ФИО1 между Банком и ФИО1 (пункт 7 Предложения оферты).
Обязательства по выдаче ИП ФИО2 кредита Банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО1 займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных ФИО1.
В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО1.
Если ФИО1 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).
В нарушение условий ФИО1, Заемщик обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2615252 руб. 11 коп., из них: просроченный основной долг – 2135428,6 руб., просроченные проценты – 357629,04 руб., неустойка за просроченный основной долг – 79352,52 руб., неустойка за просроченные проценты – 42841,95 руб.
В соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного ФИО1 обязательства ФИО1 и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или ФИО1 не предусмотрена субсидиарная ответственность ФИО1.
При солидарной обязанности применению подлежат положения статьи 323 настоящего Кодекса, согласно которой при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.
Согласно пункту 2 статьи 363 ГК РФ, ФИО1 отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено ФИО1.
Пунктом 1 ФИО1 предусмотрено, что ФИО1 обязуется отвечать перед Банком за исполнение Должником, всех обязательств по ФИО1, который будет заключен или заключенному между Банком и Должником, именуемому основным ФИО1.
Обязательства, исполнение которых обеспечивается ФИО1, включают в том числе, но не исключительно: лимит кредитной линии – 3000000 рублей, срок полного погашения задолженности по основному долгу: по истечении 36 месяцев с даты акцепта Банком Основного ФИО1, согласно условиям Основного ФИО1; порядок погашения кредита: снижение лимита кредитной линии в соответствии с установленным для должника графиком платежей основного долга и на условиях основного ФИО1, процентная ставка за пользование кредитом от 27,18 % до 28,18 % годовых; комиссии и платы.
Положениями пункта 3.1 Условий ФИО1 установлено, что ФИО1 обязуется отвечать перед Банком солидарно с Должником за исполнение обязательств по Основному ФИО1, включая, но не ограничиваясь: возмещение платежа по гарантийному обязательству, вознаграждение за предоставление ГО, плату за вынужденное отвлечение Банком денежных средств, неустойку, иных платежей, указанных в пункте 1 заявления или предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному ФИО1.
ФИО1 признает и согласен с тем, что Банк имеет право потребовать как от Должника, так и от ФИО1 досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, возмещения платежа по ГО, вознаграждения за предоставление ГО, плату за вынужденное отвлечение Банком денежных средств, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Основному ФИО1 в случаях, предусмотренных Основным ФИО1 (пункт 4.2 Условий ФИО1).
В соответствии с разъяснениями абзаца 2 пункта 11 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах разрешения споров о ФИО1», если ФИО1 и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к ФИО1 достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку факт неисполнения обязательства основным заемщиком установлен судом и подтвержден материалами дела, у кредитора возникло право на предъявление требования к ФИО1.
В пункте 49 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что при рассмотрении споров между кредитором, должником и ФИО1 судам следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и ФИО1 либо только к должнику или только к ФИО1.
Следовательно, при неисполнении или ненадлежащем исполнении основным Заемщиком обязательств по указанному кредитному ФИО1, на основании указанных выше норм права ФИО3, принявшая на себя обязательства ФИО1, также отвечает за неисполненные заемщиком ИП ФИО2 обязательств по кредитному ФИО1 в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ Банком заемщику и ФИО1 направлены письма с требованием досрочно возвратить кредит, проценты за пользование кредитом, уплатить неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требования Банка не исполнены.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному ФИО1 в качестве доказательства по делу. Возражений относительно исковых требований и расчета и доказательств в их обоснование ответчиками не представлено.
При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании солидарно с ИП ФИО2 и ФИО3 задолженности по кредитному ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2615252 руб. 11 копеек подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворённым требованиям истца.
Из разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" следует, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.
При предъявлении иска в суд истцом была уплачена госпошлина в сумме 41153 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, истец просит взыскать госпошлину в сумме 41153,0 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.
С учётом изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западный Банк к индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному ФИО1 удовлетворить.
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№ №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западный Банк задолженность по кредитному ФИО1 № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2615252 (два миллиона шестьсот пятнадцать тысяч двести пятьдесят два) рубля 11 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 41153 (сорок одна тысяча сто пятьдесят три) рубля 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Целинный районный суд Республики Калмыкия.
В соответствии со статьёй 376 ГПК РФ решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в четвертый кассационный суд общей юрисдикции в <адрес> в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления, при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.
Председательствующий судья Е.К. Ендонов
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ