РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июня 2026 г. п. Комсомольский
Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Сангаджиевой О.А., при секретаре судебного заседания Рожковой Б.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании за счет наследственного имущества Эрдни-Горяева Очира Валентиновича, установил:
Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК», банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании за счет наследственного имущества Эрдни-Горяеав О.В. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Эрдни-Горяевым О.В. заключено соглашение о кредитовании № F0LO3N20240731089602. Во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по соглашению о кредитовании ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ Эрдни-Горяев О.В. умер. Просроченная задолженность составила 26471,05 руб. Просит взыскать за счет наследственного имущества Эрдни-Горяева О.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в размере 26471,05 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В судебное заседание представитель истца – АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности Кортунова О.Ю., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Привлеченная в качестве ответчика Эрдни-Горяева Г.А., принявшая наследство Эрдни-Горяева О.В., в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, о чем указала в письменном заявлении, последствия признания иска ей разъяснены и понятны.
Третье лицо нотариус Черноземельского нотариального округа Республики Калмыкия Турдуева С.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и представителя третьего лица.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
Согласно ст. 421 ГК РФ устанавливается свобода граждан и юридических лиц в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, кроме случаев установленных законом.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ). В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии со ст. ст. 1112, 1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.
При разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (п.13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между АО «АЛЬФА-БАНК» и Эрдни-Горяевым О.В. заключено соглашение о кредитовании № F0LO3N20240731089602 от 02 августа 2024 г., по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 250000 руб. под 29,49 % годовых. Срок платежа – 02 число каждого месяца.
Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними (п. 14).
Пунктом 3.11 Общих условий предусмотрено, что начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредитному в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 и 366 дня в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности и по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет банка.
Согласно п. 4.1 общих условий в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам на сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.
В пункте 8.1. Общих условий предусмотрено, что за не исполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В пункте 12 Индивидуальных условий соглашения о кредитовании предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% годовых.
Таким образом, Эрдни-Горяев О.В. добровольно взял на себя обязательство по погашению кредита и процентов в размере, на условиях и в сроки, установленные договором.
Из расчета задолженности по соглашению о кредитовании № F0LO3N20240731089602 от 02 августа 2024 г. и выписки по операциям на счете видно, что 02 августа 2024 г. банк предоставил Эрдни-Горяеву О.В. кредитную карту с лимитом 250000 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Как следует из выписки по счету, ежемесячные платежи в погашение кредита и уплаты процентов производились заемщиком с нарушением графика.
В соответствии с п. 9.3 Общих условий в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, или при использовании кредита на цели, не предусмотренные индивидуальными с условиями кредитования, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита. При этом банк направляет заемщику уведомление о расторжении договора кредита с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.
18 сентября 2025 г. заемщик Эрдни-Горяев О.В.С. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серия № №, выданным Отделом Автономного учреждения Республики Калмыкия «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг» по Черноземельскому району 22 сентября 2025 г.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.
Нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным, следовательно, в силу требований закона и условий договора является основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.
В результате ненадлежащего исполнения Эрдни-Горяевым О.В. обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по соглашению о кредитовании № F0LO3N20240731089602 от 02 августа 2024 г. по состоянию на 14 апреля 2026 г. в размере 26471,05 руб., в том числе: основной долг – 22442,10, просроченные проценты 3762,55 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 120,60 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 145,80 руб.
В судебном заседании ответчиком ФИО2 представлены копии заявления ФИО1 на включение в список застрахованных лиц по договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «АЛЬФА-БАНК».
Пунктом 3 заявления установлено, что в случае подписания настоящего заявления ФИО1 поручает Банку без дополнительных распоряжений после активации им кредитной карты ежемесячно списывать комиссию за оказание услуги о компенсацию страховой премии в соответствии с тарифами Банка с его счета кредитной карты № F0LO3N20240731089602 от 02 августа 2024 г.
Дата, следующая за датой оплаты (датой фактического списания комиссии за оказание услуги и компенсации страховой премии по счета кредитной карты) будет являться датой начала оказания услуги в рамках Программы страхования в отношении клиента на очередной период оказания услуги (месяц страхования, определяемый как период с даты, следующей за датой оплаты, до даты, аналогичной дате оплаты в следующем месяце.
Из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что комиссия за организацию страхования списывалась трижды за весь период: ДД.ММ.ГГГГ в размере 1499 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1222 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1242 руб.
АО «АЛЬФА-БАНК» предоставлен ответ на запрос суда, в соответствии с которым 02 ноября 2024 г. в Банк поступило обращение Эрдни-Горяева О.В., зарегистрированное под номером А2411028612, в котором последний изъявил желание об отключении услуги страхования и возмещении средств по уплате в размере 1242,99 руб. банком отключена услуга «Страхование владельца кредитной/потребительской карты», в соответствии с выпиской по счету 02 ноября 2024 г. осуществлено возмещение по претензии.
Согласно ответу АО «АльфаСтрахование-Жизнь» сведений о заключении договоров страхования между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Эрдни-Горяевым О.В. по кредитному договору № F0LO3N20240731089602 от 02 августа 2024 г. не имеется. Страховая премия в счет страховой компании за страхование Эрдни-Горяева О.В. в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступала.
Согласно действующим региональным базам данных средства пенсионных накоплений Эрдни-Горяева О.В., учитываемые в специальной части индивидуального лицевого счета, находились в АО НПФ Сбербанка, что подтверждается справкой № АД-26-02/8462 от 23 июня 2026 г.
Министерством сельского хозяйства Республики Калмыкия за исх. № 012/ЭА-14-07-2316 от 15 мая 2026 г. предоставлены сведения о том, что регистрация тракторов, самоходных машин и прицепов к ним не производилась.
АО «АЛЬФА-БАНК» представлены сведения о наличии у Эрдни-Горяева О.В. денежных средств, находящихся на счете: № в размере 0,01 руб.
Согласно сведениям из банков в АО «ТБанк» денежные средства на счетах №№, 40№ отсутствуют; в ПАО «Сбербанк» денежные средства на счете № отсутствуют.
В рамках подготовки дела к судебному разбирательству судом получена копия наследственного дела № Эрдни-Горяева О.В. от ДД.ММ.ГГГГ, материалы которого содержат заявление ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ о принятии наследства, оставшегося после смерти сына Эрдни-Горяева О.В.
Согласно наследственному делу за Эрдни-Горяевым О.В. зарегистрированы права собственности на земельный участок с кадастровым номером 08:14:030427:582, площадью 600 +/-9 кв.м., кадастровая стоимость которого на момент вынесения решения составляет <данные изъяты> руб., объект незавершенного строительства с кадастровым номером № площадью 146,2 кв.м., кадастровая стоимость которого составляет <данные изъяты>., расположенные по адресу: <адрес>; квартиру с кадастровым номером № площадью <данные изъяты> кадастровая стоимость которой составляет <данные изъяты>., расположенной по адресу: <адрес>, ул. ФИО5, <адрес>.
Материалы наследственного дела также содержат сведения об отсутствии у Эрдни-Горяева О.В. денежных средств, находящихся на счетах ПАО «Сбербанк» №№, №, №, счете в АО «Альфа-Банк» №, счете в АО «Почта Банк» №; наличии денежных средств, находящихся на счете ПАО «Сбербанк» № в размере 101 руб., на счете АО «Альфа-Банк» № в размере 0,01 руб.,
При таких обстоятельствах наследственное имущество Эрдни-Горяева О.В. состоит из денежных средств, находящихся на счете ПАО «Сбербанк» № в размере 101 руб., на счете АО «Альфа-Банк» № в размере 0,01 руб.; земельного участка с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты>., кадастровая стоимость которого составляет <данные изъяты> объекта незавершенного строительства с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты>., кадастровая стоимость которого составляет <данные изъяты>.; квартиры с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кадастровая стоимость которой составляет <данные изъяты> руб.
Ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего к нему в порядке наследования имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, наследником ФИО2 принято в порядке наследования вышеперечисленное наследственное имущество, которая и должна отвечать за исполнение обязательств умершего перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней имущества (4427479,81 руб.), что превышает размер кредитной задолженности наследодателя.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд признает арифметически верным.
При таких обстоятельствах суд признает требования истца в части взыскания задолженности по соглашению о кредитовании № F0LO3N20240731089602 от 02 августа 2024 г. в размере 26471,05 руб. подлежащими удовлетворению, а именно основной долг – 22442,10, просроченные проценты 3762,55 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 120,60 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 145,80 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
В соответствии с платёжным поручением № 63602 от 14 апреля 2026 г. истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в сумме 4000 руб.
Таким образом, исходя из полного удовлетворения судом исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -198 ГПК РФ, суд решил:
исковое заявление акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании за счет наследственного имущества Эрдни-Горяева Очира Валентиновича удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328):
задолженность по соглашению о кредитовании № F0LO3N20240731089602 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26471 (двадцать шесть тысяч четыреста семьдесят один) рубль 05 копеек, из которых основной долг – 22442,10 руб., просроченные проценты – 3762,55 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 120,60 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 145,80 руб.;
расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) руб.
в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества Эрдни-Горяева Очира Валентиновича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Черноземельский районный суд Республики Калмыкия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной (мотивированной) форме и в кассационном порядке в Четвёртый кассационный суд общей юрисдикции в городе Краснодар в течение трёх месяцев со дня вступления настоящего решения в законную силу при условии его апелляционного обжалования.
Председательствующий подпись О.А. Сангаджиева
Решение в окончательной форме изготовлено 25 июня 2026 г.