РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Усинский городской суд Республики Коми в составе:
председательствующего судьи Лукониной Н.В., при секретаре Гусейнове К.Б.о., рассмотрев 06 июля 2026 года в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Зиновьевой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Зиновьева В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 174 773,47 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 243,20 руб.
В обоснование исковых требований указано, что банк выдал Зиновьеву В.В. кредит в размере 170 000,00 руб. (с возможностью увеличения лимита) на срок 60 месяцев под 10,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде. Выдача кредитных средств, подтверждается выпиской по счету клиента № №. банком выполнено зачисление кредита на сумму 170 000,00 руб. дд.мм.гггг.. Таким образом, банк выполнил кредитные обязательства в полном объеме. Банку стало известно, что заемщик Зиновьев В.В. умер дд.мм.гггг., на момент его смерти задолженность по вышеуказанному договору не погашена. После его смерти открыто наследственное дело №.
Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена Зиновьева Е.В., в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены АО "Совкомбанк страхование", Снегирев А.П., Шахай А.В.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Зиновьева Е.В. извещена судом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств не представила.
Представитель ответчика Зиновьевой Е.В. – Зиновьева Л.А. в судебном заседании указала, что не оспаривает наличие задолженности по указанному кредитному договору, однако, исковые требования не признает поскольку Зиновьев В.В. был застрахован, при этом банк выдал Зиновьеву В.В. кредит, тогда как у последнего имело место «неадекватное поведение», справку о состоянии здоровья от него не затребовали.
Третьи лица в судебное заседание не явились, мнение по иску не выразили, ходатайств не направили, явку в судебное заседание своих представителей не обеспечили.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.
Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что между ПАО «Совкомбанк» и Зиновьевым В.В. заключен кредитный договор № от дд.мм.гггг. на сумму 170 000,00 руб. под 10.9 %.
Из положений ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от дд.мм.гггг. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленного в суд расчета задолженности следует, что по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг. имеется задолженность в размере 174 773,47 руб. из которых просроченная ссудная задолженность в размере 163 625,00 руб., просроченные проценты в размере 10 535,65 руб., комиссия за ведение счета – 149,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 461,43 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 0,46 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1,93 руб.
Заемщик Зиновьев В.В. умер дд.мм.гггг., что подтверждается копией свидетельства о его смерти I-EA №, выданного дд.мм.гггг. ТО ЗАГС ... юстиции Республики Коми (запись акта о смерти № от дд.мм.гггг.).
В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.
Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дд.мм.гггг. № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.
В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).
Согласно ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом.
Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дд.мм.гггг. № «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из копии наследственного дела № к имуществу умершего дд.мм.гггг. Зиновьева В.В., представленного в суд нотариусом Усинского нотариального округа Республики Коми Татариновой Т.Н., следует, что с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти Зиновьева В.В., умершего дд.мм.гггг., обратилась его дочь Зиновьева Е. В..
При этом из наследственного дела следует, что наследственное имущество состоит из:
- ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровой стоимостью 2 439452,16 руб. (кадастровая стоимость ? доли составит 609 863,02 руб.);
- двух денежных вкладов в ПАО Сбербанк на счетах №№ (остаток на дату смерти 34 304,08 руб.), 42№ (остаток на дату смерти 929,87 руб.) с причитающимися процентами;
- двух денежных вкладов в ПАО Сбербанк на счетах №№ (остаток на дату смерти 53 210,29 руб.), 42№ (остаток на дату смерти 0,55 руб.) с причитающимися процентами.
Таким образом, стоимость указанного наследственного имущества составляет 698 307,81 руб.
На указанное выше имущество Зиновьевой Е.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
Также материалами наследственного дела подтверждается, что Зиновьева Е.В. ознакомлена дд.мм.гггг. со сведениями по кредитам наследодателя.
Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу, что после смерти заемщика Зиновьева В.В. наследником первой очереди является его дочь Зиновьева Е.В., которая обязана возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму (задолженность) по вышеуказанному кредитному договору.
Поскольку размер принятого наследником наследственного имущества значительно выше размера заявленных исковых требований, суд приход к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Проанализировав указанные выше обстоятельства и положения закона, суд считает, что истец представил суду достаточно доказательств, подтверждающих обоснованность заявленных им исковых требований.
Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, находит его верным и кладет его в основу принимаемого решения, ответчиком представленный расчет не оспорен, контрасчет не представлен.
Доводы представителя ответчика о необоснованности заявленных требований, поскольку при заключении спорного кредитного обязательства Зиновьев В.В. был застрахован, а также, что при выдаче кредита банк не затребовал справку о состоянии здоровья заемщика, не принимаются судом во внимание.
Как следует из пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от дд.мм.гггг. № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
На основании пункта 2 статьи 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
С учетом приведенных положений закона с момента смерти заемщика Зиновьева В.В. – Зиновьева Е.В. как наследник стала должником перед банком и является надлежащим ответчиком, поскольку приняла наследство.
На основании заявления Зиновьева В.В. от дд.мм.гггг. между Застрахованным лицом Зиновьевым В.В. и АО "Совкомбанк страхование" заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №, страховыми рисками, в том числе является смерть Застрахованного с исключениями.
Согласно представленному ответу ПАО «Совкомбанк» на запрос суда, в рамках заключенного с заемщиком Зиновьевым В.В. кредитного договора № на дату смерти было предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, страховой компанией выступала АО "Совкомбанк Страхование". Выгодоприобретателями согласно программе страхования являются наследники. По обращению Зиновьевой Л.А. о рассмотрении страхового случая, дд.мм.гггг. АО «Совкомбанк Страхование» страховой случай рассмотрен, в выплате страховой премии отказано, в связи с тем, что причина смерти заемщика, согласно справке о смерти, относится к исключениям из страховых случаев, в связи с чем у АО «Совкомбанк Страхование» не возникает обязательств в связи со смертью Зиновьева В.В.
Страховщик в письме исх.№ от дд.мм.гггг. проинформировал ПАО «Совкомбанк» об отсутствии оснований для осуществления страховой выплаты, поскольку заявленное событие относится к исключениям из страховых случаев. Согласно справке о смерти № С-00200 от дд.мм.гггг. причина смерти Зиновьева В.В.: шок гиповолемический; варикозное расширение вен пищевода с кровоточивостью; цирроз алкогольный.
Данный отказ стороной ответчика не оспорен, иных обращений, в том числе за получением ответов со страховой компании, как пояснила представитель ответчика в судебном заседании, ими не совершалось.
При совокупности вышеизложенных обстоятельств суд находит достаточные основания для удовлетворения исковых требований по возмещению суммы задолженности.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ч.1 ст.98 ГПК РФ).
В связи с чем, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд, в размере 6 243,20 руб.
руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Зиновьевой Е. В., дд.мм.гггг. г.р. (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с Зиновьевой Е. В. в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах наследственного имущества, задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 174 773,47 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 243,20 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Усинский городской суд Республики Коми.
Мотивированное решение составлено 07 июля 2026 года.
Председательствующий – Н.В. Луконина