РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Усинский городской суд Республики Коми, в составе председательствующего судьи Лукониной Н.В.
при секретаре Гусейнове К.Б.о., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Усинске Республики Коми 31 июля 2026 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный ПАО Сбербанк, АО «Гарантийный Фонд Республики Коми к индивидуальному предпринимателю Жданову С. В., Рябченко А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный ПАО Сбербанк, обратилось в суд с исковым заявлением /с учетом утонений от дд.мм.гггг. от дд.мм.гггг., принятых судом к своему производству/ к индивидуальному предпринимателю Жданову С.В., Рябченко А.Ю. о солидарном взыскании задолженности по
- кредитному договору от дд.мм.гггг. № по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 14 268 043,85 руб., из которых: 10 592 602,22 руб. - просроченная ссудная задолженность, 3 651 963,33 руб. - просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 23 478,30 руб. – неустойка за просрочку процентов;
- кредитному договору от дд.мм.гггг. № по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 26 545 519,93 руб., из которых: 22 769 177 68 руб. - просроченная ссудная задолженность, 3 774 316,72 руб. - просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 2 025,583 руб. – учтенная неустойка за просрочку процентов, признанная в дату реструктуризации;
- об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ИП Жданову С.В. транспортные средства: Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (залоговая стоимость 5 885 00,00 руб.), Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (залоговая стоимость 5 665 00,00 руб.,), определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере общей залоговой стоимости 11 550 000 руб., об обращении взыскания на транспортные средства: Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, идентификационный номер №, стоимостью 8 750 000 руб., залоговая стоимость 5 775 00,00 руб., Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, стоимостью 8 750 000 руб., залоговая стоимость 5 775 00,00 руб., идентификационный № - №, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости 11 550 000 руб.; об обращении взыскания на недвижимое имущество: ремонтно-механическую мастерскую, кадастровый №, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену в размере 2 335 648,06 руб., путем продажи с публичных торгов и здание АКБ, кадастровый №, расположенный по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 861 784,02 руб., путем продажи с публичных торгов;
- о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 244 621,19 руб.;
- о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере 54 657,19 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что дд.мм.гггг. между истцом и ответчиком ИП Ждановым С.В. был заключен кредитный договор с дополнительными соглашениями к нему, по которому истец предоставил ответчику кредит в размере 21 000 000 руб. В обеспечение возврата кредита были заключены договоры поручительства с Рябченко А.Ю. и АО «Гарантийный фонд Республики Коми», а также договор залога с дополнительными соглашениями к нему, договор ипотеки. дд.мм.гггг. между истцом и ответчиком ИП Ждановым С.В. был заключен кредитный договор с дополнительными соглашениями к нему, по которому истец предоставил ответчику кредит в размере 21 000 000 руб. В обеспечение возврата кредита были заключены договоры поручительства с Рябченко А.Ю., договор залога с дополнительными соглашениями к нему, договор ипотеки. Обязательства по указанным кредитным договорам исполняются не надлежащим образом.
Определением суда от дд.мм.гггг. в качестве соистца привлечено АО «Гарантийный Фонд Республики Коми».
АО «Гарантийный Фонд Республики Коми» просит взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Жданова С.В., Рябченко А.Ю. денежные средства в размере 9 629 620 руб., оплаченное истцу в качестве задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в связи с наличием обязательств, расходов по оплате государственной пошлины в размере 125 704 руб. и обращении взыскания на права требования по договору залога № от дд.мм.гггг. (Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № - определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5 885 000 руб., Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № - определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 5 665 000 руб.), и № от дд.мм.гггг. (ремонтно-механическую мастерскую, площадь 532,6 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену в размере 2 335 648,06 руб., путем продажи с публичных торгов и здание АКБ, площадью 467,7 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 861 784,02 руб., путем продажи с публичных торгов).
Представители истцов в судебном заседании участия не принимают, просят рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик Жданов С.В., извещавшийся судом надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств не представил.
Ответчик Рябченко А.Ю. извещен надлежащим образом, участия в рассмотрении дела не принимает, о причинах неявки суд не уведомил.
Суд, приходит к выводу о рассмотрении указанного искового заявления в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела установлено, что ИП Ждановым С.В. в ПАО «Сбербанк России» подано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования №, по условиям которого ПАО «Сбербанк России» предоставил ИП Жданову С.В. лимит кредитной линии на сумму 21 000 000 руб. с целью приобретения транспортных средств под 19,11 % годовых, на срок 60 мес., а ИП Жданов С.В. обязался погашать выбранные транши установленного лимита кредитования ежемесячно равными долями, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день
Из п.4 заявления следует, что заемщик уплачивает кредитору следующее платы и комиссии:
-плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1,5 (одна целая пять десятых) процента (ов) годовых, начисляется с даты заключения договора от изначально установленного лимита по договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 5 заявления. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п.7 заявления.
В первую дату уплаты процентов плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается за период с даты заключения договора (не включая эту дату) по первую дату уплаты процентов. В дальнейшем плата уплачивается за периоды, аналогичные периодам, установленным п. 7 заявления для уплаты процентов. Начиная с даты, следующей за датой окончания периода доступности кредитования, указанной в. 5 заявления, плата за пользование лимитом кредитной линии не начисляется.
-плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1 (один) процент от суммы максимального лимита кредитной линии, определенного в п. 1 заявления, но не менее 5 000 (пять тысяч) рублей и не более 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей. Плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика взимается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения соответствующих изменений в действующие условия договора.
-плата за досрочный возврат кредита в размере 2 (два) процента(ов) годовых от досрочно возвращаемой суммы. Плата за досрочный возврат кредита взимается при погашении заемщиком ссудной задолженности по кредиту (или ее части) ранее установленных (ой) п.п. 6-7 заявления дат(ы). Плата начисляется за период с фактической даты погашения кредита или его части (не включая эту дату) до плановой даты погашения, установленной п.п. 6-7 заявления (включительно), и уплачивается в дату погашения (в т.ч. досрочного) кредита или его части. Плата за досрочный возврат кредита не взимается при погашении кредита в соответствии с п. 6.6 и 7.1 условий кредитования, являющимся неотъемлемой частью договора.
Согласно п.5 заявления дата открытия лимита в дату заключения договора. Настоящим заемщик уведомлен и согласен, что выдача кредитных траншей производится на основании распоряжения (ий) заемщика, оформленного(ых) по форме кредитора, в соответствии с приложением 1 к заявлению на счет, указанный в заявлении.
При этом, заемщик уведомлен и согласен, что при технической возможности заемщика и кредитора, выдача траншей производится после открытия кредитором лимита кредитной линии на основании распоряжения(й) заемщика, выраженного(ых) в виде формирования платежного(ых) поручений(я) к счету с указанием об исполнении поручения за счет кредитных средств, предоставленных по договору, с отражением его номера и даты, в размере, указанном в платежном поручении (распоряжении), в сумме, не превышающей установленного размера лимита кредитования в пределах всего срока действия договор. При предоставлении заемщиком распоряжения, оформленного с нарушением вышеуказанных требований, кредитор оставляет распоряжение без исполнения, с уведомлением заемщика необходимости формирования распоряжения в соответствии с требования настоящего пункта Договора и повторного предоставления кредитору.
Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который начинается с даты открытия лимита, после исполнения условий п.10 заявления и истекает через 6 (шесть) месяца (ев) (включительно).
Из п.9 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования № следует, что по истечении периода доступности выдача кредита (кредитных траншей) не производится. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление:
поручительство в соответствии с договорами поручительства:
заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства №. Поручитель - Рябченко А. Ю..
9.1.2 договор поручительства №. Поручитель- Акционерное общество «Гарантийный фонд Республики Коми».
Рябченко А.Ю. подал в ПАО «Сбербанк России» заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства № по условиям которого, Рябченко А.Ю. обязался отвечать перед ПАО «Сбербанк России» за исполнение должником ИП Ждановым С.В. всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования №
ИП Ждановым С.В. в ПАО «Сбербанк России» подано Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования № по условиям которого ПАО «Сбербанк России» предоставил ИП Жданову С.В. лимит кредитной линии на сумму 21 000 000 руб. с целью приобретения транспортных средств под 21,58 % годовых, на срок 72 мес., а ИП Жданов С.В. обязался погашать выбранные транши установленного лимита кредитования ежемесячно равными долями, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день
Из п.4 заявления заемщик уплачивает кредитору следующее платы и комиссии:
-плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1,5 (одна целая пять десятых) процента(ов) годовых, начисляется с даты заключения договора от изначально установленного лимита по договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п.5 заявления. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 7 заявления.
В первую дату уплаты процентов плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается за период с даты заключения договора (не включая эту дату) по первую дату уплаты процентов. В дальнейшем плата уплачивается за периоды, аналогичные периодам, установленным п.7 заявления для уплаты процентов. Начиная с даты, следующей за датой окончания периода доступности кредитования, указанной в. 5 заявления, плата за пользование лимитом кредитной линии не начисляется.
-плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1 (один) процент от суммы максимального лимита кредитной линии, определенного в п. 1 заявления, но не менее 5 000 (пять тысяч) рублей и не более 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей. Плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика взимается кредитором и уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения соответствующих изменений в действующие условия договора.
-плата за досрочный возврат кредита в размере 2 (два) процента(ов) годовых от досрочно возвращаемой суммы. Плата за досрочный возврат кредита взимается при погашении заемщиком ссудной задолженности по кредиту (или ее части) ранее установленных(ой) п.п. 6-7 заявления дат(ы). Плата начисляется за период с фактической даты погашения кредита или его части (не включая эту дату) до плановой даты погашения, установленной п.п. 6-7 заявления (включительно), и уплачивается в дату погашения (в т.ч. досрочного) кредита или его части. Плата за досрочный возврат кредита не взимается при погашении кредита в соответствии с п. 6.6 и 7.1 условий кредитования, являющимся неотъемлемой частью договора.
Согласно п.5 заявления, дата открытия лимита в дату заключения договора. Настоящим заемщик уведомлен и согласен, что выдача кредитных траншей производится на основании распоряжения(ий) заемщика, оформленного(ых) по форме кредитора, в соответствии с приложением 1 к заявлению на счет, указанный в заявлении.
При этом, заемщик уведомлен и согласен, что при технической возможности заемщика и кредитора, выдача траншей производится после открытия кредитором лимита кредитной линии на основании распоряжения(й) заемщика, выраженного(ых) в виде формирования платежного(ых) поручений(я) к счету с указанием об исполнении поручения за счет кредитных средств, предоставленных по договору, с отражением его номера и даты, в размере, указанном в платежном поручении (распоряжении), в сумме, не превышающей установленного размера лимита кредитования в пределах всего срока действия договор. При предоставлении заемщиком распоряжения, оформленного с нарушением вышеуказанных требований, кредитор оставляет распоряжение без исполнения, с уведомлением заемщика необходимости формирования распоряжения в соответствии с требования настоящего пункта Договора и повторного предоставления кредитору.
Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который начинается с даты открытия лимита, после исполнения условий п.10 заявления и истекает через 6 (шесть) месяца(ев) (включительно).
По истечении периода доступности выдача кредита (кредитных траншей) не производится.
Между ПАО «Сбербанк России» и Рябченко А.Ю. заключен договор поручительства №, по условиям которого последний обязался отвечать перед ПАО «Сбербанк России» за исполнение должником ИП Ждановым С.В. всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования №
Согласно п.1 договора поручительства №, в соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед БАНКОМ за исполнение должником, всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком (он же кредитор) и должником, именуемому далее -основной договор.
Между ИП Ждановым С.В., ПАО «Сбербанк России» и АО «Гарантийный фонд Республики Коми» также заключен договор поручительства № по условиям которого, поручитель АО «Гарантийный фонд Республики Коми» за обусловленную договором плату обязался отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной лини, заключенному в форме заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя:
-№;
-дата заключения: дд.мм.гггг.;
-сумма кредита: 21 000 000,00 (Двадцать один миллион) рублей;
-процентная ставка за пользование кредитом (лимитом кредитной линии): устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения должником обязательств, предусмотренных условиями основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 19.11 (девятнадцать целых одиннадцать сотых) до 22,71 (двадцать две целых семьдесят одна сотая) процентов годовых;
-срок возврата кредита: дд.мм.гггг.;
-цель предоставления кредита: приобретение ТС для использования в текущей деятельности, именуемого(ых) далее транспортное(ые) средство(ва) или ТС.
Заключенному между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем Ждановым С. В., в части возврата фактически полученной заемщиком суммы кредита на условиях, указанных в настоящем договоре, заемщик, в свою очередь, обязуется уплатить поручителю вознаграждение за предоставление поручительства в размере, порядки и сроки, установленные разделом 2 настоящего договора, а кредитор обязуется соблюдать порядок предъявления требования к поручителю, установленный разделом 5 настоящего договора.
Из п.1.2 настоящего договора следует, что ответственность поручителя перед кредитором по настоящему договору является субсидиарной и ограничена суммой в размере 10 000 000,00 (десять миллионов) рублей, что составляет 47,619 (сорок семь целых шестьсот девятнадцать тысячных) процента от суммы кредита, указанной в пункте 1.1 настоящего договора.
При предъявлении требования кредитором поручителю по неисполненным заемщиком обязательствам, объем ответственности поручителя рассчитывается в соответствии с п.4.1.1 настоящего договора.
Согласно п.1.3. договора поручительства от дд.мм.гггг. №, в рамках настоящего договора поручитель отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга (суммы кредита) по кредитному договору, в том числе в случае досрочного истребования задолженности кредитором в соответствии с условиями кредитного договора. Поручитель не отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком следующих обязательств по кредитному договору:
-уплата процентов за пользование кредитом;
-уплата комиссии (плата за открытие, плата за пользование лимитом);
-уплата неустойки (штрафа, пени) по основному долгу;
-уплата процентов за пользование чужими, денежными средствами (статья 395 ГК РФ);
-уплаты процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ);
-возмещение судебных издержек по взысканию задолженности;
-возмещение убытков, вызванных неисполнением, ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору;
-любые иные платежи и расходы, указанные в кредитном договоре и(или) законе как обязательные к уплате по кредитному договору.
Вышеуказанные обязательства по кредитному договору обеспечиваются заемщиком самостоятельно и/ или третьими лицами на основании отдельно заключенных между ними и кредитором договоров.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из положений ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В ходе судебного разбирательства установлено, а стороной ответчиков не оспаривалось, что ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по выдаче кредитов выполнил, при этом ответчики обязательства по перечисленным договорам не исполняли надлежащим образом (т.1 л.д.146, т.2 л.д.76, 81).
ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный ПАО Сбербанк, в адрес заемщика, поручителя направило требования о погашении задолженности по договорам (т.1 л.д.154).
ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный ПАО Сбербанк, в адрес АО «Гарантийного фонда Республики Коми» направило требование о погашении задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. на сумму 9 629 620 руб.
АО «Гарантийный фонд Республики Коми» в счет исполнения требования по кредитному договору № от дд.мм.гггг. перечислило ПАО «Сбербанк России» денежную сумму в размере 9 629 620 руб. (
В силу п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Пунктом 1 ст.384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно под.3 п.1 ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона вследствие исполнения обязательства поручителем должника.
В соответствии с п.1 ст.365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.
Как разъяснено в п.28 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», если несколько поручительств были даны по различным договорам поручительства раздельно друг от друга, то исполнение, произведенное одним из поручителей, влечет за собой переход к нему всех прав, принадлежавших кредитору (статья 387 ГК РФ), в том числе и обеспечивающих обязательство требований к каждому из других поручителей о солидарном с должником исполнении обеспеченного обязательства. Иное может быть предусмотрено соглашением между поручителями.
Из приведенных положений закона и разъяснений постановления Пленума следует, что поручителю, исполнившему обязательство, переходят все права кредитора, в том числе требования, обеспечивающие основное обязательство, поскольку поручитель, исполнивший обязательство, не может находиться в худшем положении, чем первоначальный кредитор. При этом отказ от перехода к поручителю, исполнившему обязательство за иных поручителей, права регрессного требования, должен быть прямо установлен соглашением, заключенным между поручителями.
В соответствии с условиями договора поручительства (п.5.17) в случае исполнения АО «Гарантийный фонд Республики Коми» обязательств ИП Жданова С.В. к поручителю (истцу) переходят права кредитора (банка) по кредитному договору и права, обеспечивающие исполнение обязательств по Кредитному договору в том объеме, в котором Истец фактически удовлетворил требования банка, включая права требования к каждому из других поручителей (в нашем случае - Рябченко А.В.), а также требования об удовлетворении обязательства за счет предмета залога, заложенного по договору о залоге № от дд.мм.гггг. с ИП Ждановым С.В. и договору ипотеки № от дд.мм.гггг. с Ждановым С.В.
При таких обстоятельствах, требования истца АО «Гарантийный фонд Республики Коми» подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п.8 Заявлений о присоединении к Общим условиям кредитования №; №, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0.1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Как следует из представленного истцом ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный ПАО Сбербанк, расчета задолженности, по состоянию на дд.мм.гггг. заемщик по кредитному договору от дд.мм.гггг. № имеет задолженность просроченную задолженность по кредиту и процентам в размере 14 268 043,85 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 10 592 602,22 руб., просроченные проценты за кредит– 3 651 963,33 руб., неустойка за просрочку процентов – 23 478,30 руб. №
Как следует из представленного истцом ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный ПАО Сбербанк, расчета задолженности, заемщик по состоянию на дд.мм.гггг. по кредитному договору от дд.мм.гггг. № имеет просроченную задолженность по кредиту и процентам в размере 26 545 519,93 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 22 769 177,68 руб., просроченные проценты за кредит– 3 774 316, 72 руб., учтенная неустойка за просрочку процентов – 2 025, 53 руб.
Мотивированных возражений относительно расчетов истца, как и доказательств надлежащего исполнения договора, со стороны ответчиков не представлено. Контррасчетов ответчиками суду также не представлено.
При таких обстоятельствах, требования истца ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный ПАО Сбербанк, о взыскании задолженности по кредитным договорам № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг. являются законными и обоснованными.
На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из п.1 Общих условий договора залога № следует, что залогодатель передает в залог залогодержателю приобретаемое залогодателем в будущем транспортное средство, именуемое в дальнейшем предмет залога, согласно Приложению № к заявлению, являющемуся неотъемлемой частью договора. Залогом предмета залога обеспечивается исполнение должником всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, именуемому далее – «Основной договор», заключенному между залогодержателем (он-же банк) и должником.
Право залога на предмет залога возникает с момента возникновения права собственности залогодателя на предмет залога в соответствия с условиями договора (иного документа) являющегося основанием приобретения предмета залога должником.
Согласно п.2 Общих условий договора залога имущества, Обязательства, исполнение которых обеспечивается Договором, включают в том числе, но не исключительно:
-сумма кредита (сумма лимита кредитной линии) 21 000 000 (Двадцать один миллион) рублей;
-срок полного погашения задолженности по основному договору по истечении 60 (шестидесяти) месяцев с даты акцепта (заключения) банком основного договора, согласно условиям основного договора;
-порядок погашения лимита кредитной линии: в соответствии с установленным для должника графиком платежей основного долга и на условиях основного договора;
-процентная ставка за пользование кредитом (лимитом кредитной линии): устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения Должником обязательств, предусмотренных условиями основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 19,11 (девятнадцать целых одиннадцать сотых) до 22,71 (двадцати двух целых семьдесяти одной сотой) процентов годовых;
-комиссии и платы
Из п.7. Общих условий договора залога имущества договор вступает в силу в соответствии с условиями, указанными в п.2.7 условий. Договор и право залога действуют до полного выполнения обязательств, взятых должником по Основному договору
Согласно дополнительному соглашению № к заявлению о присоединении к общим условиям договора залога № от дд.мм.гггг., внесены изменения в договор залога, а именно «приложение №» заменить на «Приложение №»
Из п.1 дополнительного соглашения № к заявлению о присоединении к общим условиям договора залога № от дд.мм.гггг., следует что кредитор предоставляет должнику отсрочку оплаты суммы кредита (выбранных траншей) (далее-основного долга) на три месяца. Отсрочка оплаты основного долга устанавливается с ближайшей даты оплаты основного долга, установленной условиями основного договора, и заканчивается через три месяца (включительно) (далее период отсрочки погашения основного долга). Сумма основного долга по основному договору в указанный период не меняется.
Погашение основного долга по основному договору начинается после окончания периода отсрочки погашения основного долга, в соответствии с порядком и на условиях, указанных в основном договоре (т.1 л.д.43).
Согласно дополнительному соглашению № к заявлению о присоединении к общим условиям договора залога № от дд.мм.гггг., внесены изменения в договор залога, а именно изложить второй ненумерованный буллит пункта 2 Договора в следующей редакции:
-срок полного погашения задолженности по основному договору по истечении 72 (Семидесяти двух) месяцев с даты акцепта (заключения) банком основного договора, согласно условиям основного договора.
Кредитор предоставляет должнику отсрочку оплаты суммы кредита (выбранных траншеи) (далее - Основного долга) на 6 (шесть) месяцев. Отсрочка оплаты основного долга, устанавливается с ближайшей даты оплаты основного долга, установленной условиями основного договора, и заканчивается через 6 (шесть) месяцев (включительно) (далее - период отсрочки погашения основного долга). Сумма основного долга по основному договору в указанный период не изменяется.
Погашение основного долга по основному договору начинается после окончания периода отсрочки погашения основного долга, в соответствии с порядком и на условиях, указанных в основном договоре.
Кредитор предоставляет должнику отсрочку по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов предоставляется на З (три) месяца, начиная с ближайшей даты уплаты процентов (включительно) (далее - период отсрочки по погашению начисленных (срочных) процентов).
Согласно п.9.2 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования №, имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога /ипотеки (т.1 л.д.24).
Согласно п.1.1 раздела 1 договора ипотеки №, залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодержателю недвижимое имущество, указанное в приложении № к договору (именуемое далее «предмет залога»), являющемся неотъемлемой частью договора.
Из п.1.2 раздела 1 договора ипотеки № общая залоговая стоимость предмета залога, указанного в приложении № к договору, составляет 3 197 432 (три миллиона сто девяносто семь тысяч четыреста тридцать два) руб. 08 коп.
В соответствии с п.1.3 раздела 1 договора ипотеки № залог распространяется на все неотделимые улучшения предмета залога, которые в будущем может произвести залогодатель в течение срока действия договора.
Как следует из п.2.1 раздела 2 договора ипотеки № залогом предмета залога обеспечивается исполнение: Индивидуальным предпринимателем Ждановым С. В., адрес: ..., ИНН 110602964562 ОГРН №, именуемым далее «Должник», всех обязательств:
-по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от дд.мм.гггг., именуемому залогодержателем (он же Банк) и должником;
-по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от 14.06.2024г., именуемому далее – «Основной договор-2», заключенному между залогодержателем (он же банк) и должником.
Согласно ответу ГАИ ОМВД России «Усинский» транспортные средства Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, идентификационный номер №,Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, идентификационный № - №, принадлежат Жданову С. В.
Как следует из выписок из ЕГРН здания, находящиеся в залоге, принадлежат Жданову С.В.
В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Учитывая обстоятельства дела, суд считает необходимым обратить взыскание на предметы залога.
В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014. После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений п.1 ст.350 ГК РФ, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен ст.350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).
Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.
Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.
Пункт 1 ст.2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При этом в ст.5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст.130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
В силу п.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из представленного истцом расчета задолженности ответчика по вышеуказанному кредитному договору следует, что на момент обращения в суд ответчиком более трех раз допускалось нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и процентам.
В соответствии с положениями ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В подп. 4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В силу п.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Как следует из представленного в суд стороной истца расчетов задолженности на 01.07.2026:
- должник по кредитному договору от дд.мм.гггг. № имеет просроченную задолженность по кредиту и процентам в размере 14 268 043,85 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 10 592 602,22 руб., просроченные проценты за кредит– 3 651 963,33 руб., неустойка за просрочку процентов – 23 478,30 руб. (
- задолженность по кредитному договору от дд.мм.гггг. № имеет просроченную задолженность по кредиту и процентам в размере 26 545 519,93 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 22 769 177,68 руб., просроченные проценты за кредит– 3 774 316, 72 руб., учтенная неустойка за просрочку процентов – 2 025, 53 руб., что свидетельствует о том, что сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от стоимости предметов ипотеки – указанных в приложении № договора ипотеки №, стоимость которых (согласно рыночной стоимости) составляет 3 197 432, 08 руб.
Учитывая указанные положения Федерального закона от дд.мм.гггг. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также факт нарушения ответчиком условий договора в части возврата кредитов, суд приходит к выводу о том, что у банка возникло право на обращение взыскания на предметы залога, а именно на объекты недвижимости, указанных в приложении № к договору ипотеки №.
Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, указанного в приложении № к договору ипотеки №, суд исходит из стоимости, установленной сторонами по соглашению в размере 3 197 432, 08 руб. (общая начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества). Ответчиком иная оценка рыночной стоимости заложенного имущества не представлена.
Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.1 ст.68 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не предоставляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
В адрес ответчиков в соответствии со ст.57 ГПК РФ судом направлялось определение от дд.мм.гггг., в котором предлагалось представить мотивированный отзыв и доказательства в обоснование возражений.
Материалами дела установлено, что банком в адрес Жданова С.В., Рябченко А.Ю. направлялось требование об исполнении обязательства по возврату кредита, уплате процентов, штрафов, неустойки, о просроченной задолженности по кредитному договору (т.1 л.д.154).
Проанализировав указанные выше обстоятельства и положения закона, суд считает, что истец представил суду достаточно доказательств, подтверждающих обоснованность заявленных им исковых требований.
Из материалов дела следует, что ответчиком обязанность по погашению кредита и уплате процентов в установленный срок не исполнялась, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту и процентам.
Суд, проверив расчеты задолженности по кредитным договорам, представленные истцом, находит их верными и кладет их в основу принимаемого решения.
При совокупности вышеизложенных обстоятельств суд находит достаточные основания для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк» в полном объеме.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу указанных положений с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины.
Соответственно, судебные расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления, понесенные истцом ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный ПАО Сбербанк, в связи с обращением в суд, в общем размере 299 278,38 руб. (14 393 + 284 886) (т.1 л.д.233, 236) с учетом снижения размера исковых требований подлежат солидарному взысканию с ответчиков исходя из взысканной суммы в общем размере 265 574,71 руб.
Оставшийся размер уплаченной государственной пошлины по имущественному требованию подлежит возврату ПАО Сбербанк по правилам п.4 ч.1 ст.333.40 Налогового кодекса РФ по заявлению истца как излишне уплаченная в размере 33 704,29 руб. (заявленный ПАО Сбербанк размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчиков в сумме 54 657,19 руб. суд признает арифметически неверным).
Судебные расходы, понесенные истцом АО «Гарантийный фонд Республики Коми», в размере 125 704 руб. (т.2 л.д.45) также подлежат взысканию солидарно с ответчиков.
Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный ПАО Сбербанк, (ОГРН 1027700132195), АО «Гарантийный Фонд Республики Коми (ОГРН 1101101011153) к индивидуальному предпринимателю Жданову С. В. (ИНН №, паспорт №), Рябченко А. Ю. (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.
В пользу ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный ПАО Сбербанк:
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Жданова С. В., Рябченко А. Ю. в пользу ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный ПАО Сбербанк, задолженность по кредитному договору от дд.мм.гггг. № по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 14 268 043,85 руб., из которых: 10 592 602,22 руб. - просроченная ссудная задолженность, 3 651 963,33 руб. - просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 23 478,30 руб. – неустойка за просрочку процентов; задолженность по кредитному договору от дд.мм.гггг. № по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 26 545 519,93 руб., из которых: 22 769 177 68 руб. - просроченная ссудная задолженность, 3 774 316,72 руб. - просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах, 2 025,583 руб. – учтенная неустойка за просрочку процентов, признанная в дату реструктуризации, расходы по оплате госпошлины в размере 265 574,71 руб.
Обратить взыскание на принадлежащее индивидуальному предпринимателю Жданову С. В. имущество:
- транспортные средства: Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, идентификационный номер №, Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, идентификационный № - №, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов;
-на недвижимое имущество: ремонтно-механическую мастерскую, кадастровый №, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену в размере 2 335 648,06 руб., путем продажи с публичных торгов и здание АКБ, кадастровый №, расположенный по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 861 784,02 руб., путем продажи с публичных торгов.
Возвратить ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный ПАО Сбербанк, излишне уплаченную государственную пошлину в размере 33 704,29 руб., уплаченную по платежному поручению № от дд.мм.гггг..
В пользу АО «Гарантийный фонд Республики Коми» после полного погашения взысканных настоящим решением денежных сумм в пользу ПАО Сбербанк, в лице филиала – Северо-Западный ПАО Сбербанк:
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Жданова С. В., Рябченко А. Ю. в пользу АО «Гарантийный фонд Республики Коми» денежные средства в размере 9 629 620 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 125 704 руб.
Обратить взыскание на принадлежащее индивидуальному предпринимателю Жданову С. В. имущество:
- транспортные средства: Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, идентификационный номер №, Shacman SX331863366, г.р.з. №, 2023 года выпуска, идентификационный № - №, определив способ реализации транспортных средств путем продажи с публичных торгов;
-на недвижимое имущество: ремонтно-механическую мастерскую, кадастровый №, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену в размере 2 335 648,06 руб., путем продажи с публичных торгов и здание АКБ, кадастровый №, расположенный по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 861 784,02 руб., путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Усинский городской суд Республики Коми.
Мотивированное решение составлено 03 августа 2026 года.
Председательствующий - Н.В.Луконина