Решение
Именем Российской Федерации
30 июня 2026 года с. Богородское
Ульчский районный суд Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Навоенок С.А., при секретаре Сухар Н.А., с участием ответчика Сидоровой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к Индивидуальному предпринимателю Сидорову Владимиру Валерьевичу, Сидоровой Екатерине Александровне о солидарном взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, установил:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 путем подписания заявлений о присоединении к Общим условиям кредитования были заключены кредитные договоры: № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец обязуется предоставить ответчику кредит в сумме 4 000 000 рублей, от 17,5% до 19,5% годовых, дата возврата кредита по истечении 36 месяцев; № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец обязуется предоставить ответчику кредит в сумме 968 000 рублей, от 17,5% до 19,5% годовых, дата возврата кредита по истечении 36месяцев; № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец обязуется предоставить ответчику кредит в сумме 869 000 рублей, от 23,9 до 25,9% годовых, дата возврата кредита по истечении36 месяцев; № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец обязуется предоставить ответчику кредит в сумме 5 00 000 рублей, от 22 до 24,85% годовых, дата возврата кредита по истечении 36 месяцев, а заемщик обязался вернуть банку указанную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Кредитными договорами предусмотрена неустойка за несвоевременное исполнения обязательств в размере 0,1% за каждый день просрочки. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам между ПАО Сбербанк и ФИО2 путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям поручительства были заключены договоры поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ, №П01от ДД.ММ.ГГГГ, №ПО3 от ДД.ММ.ГГГГ, №П01 от ДД.ММ.ГГГГ предусматривающие солидарную ответственность поручителя за исполнение обязательств по кредитным договорам. Обязательства по кредитным договорам в части возврата кредита и уплате процентов по нему заемщиком надлежащим образом не исполнялись, вследствие чего образовалась просроченная задолженность по основному долгу, процентам и неустойке. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитным договорам составляет 6 921 411,65 рублей, в том числе из них:
1. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ
Наименование задолженности
Сумма, рублей
Неустойка за просрочку процентов
1 221,41
Просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах
102 951,18
Просроченная ссудная задолженность
1 086 291,341
Учтенная неустойка за пр.проценты, признанная в дату реструктуризации
157,36
Учтенная неустойка за пр.кредит, признанная в дату реструктуризации
1 206,43
Итого
1 191 827,72
2. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ
Неустойка за просрочку процентов
758,35
Просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах
36 537,64
Просроченная ссудная задолженность
323 929,74
Учтенная неустойка за пр.проценты, признанная в дату реструктуризации
85,09
Учтенная неустойка за пр.кредит, признанная в дату реструктуризации
513,97
Итого
361 824,79
3. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ
Неустойка за просрочку процентов
853,63
Просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах
56 144,16
Просроченная ссудная задолженность
465 426,87
Итого
522 424,66
4. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ
Учтенная неустойка за пр.кредит, признанная в дату реструктуризации
1 400,00
Неустойка за просрочку процентов
12 074,20
Просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах
631 271,88
Просроченная ссудная задолженность
4 200 000,00
Учтенная неустойка за пр.проценты, признанная в дату реструктуризации
588,40
Итого
845 334,48
Банк направил Заемщику и поручителю требование № ВВБ-138-исх/4523 от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы основного долга, процентов за пользование кредитами и иных платежей, предусмотренных кредитными договорами. Указанное требования банка ни заемщиком, ни поручителем не были исполнены. В связи с чем, просят суд взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 191 827,72 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 361 824,79 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 522 424,66 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 845 334,48 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 72 450 рублей, а также расходы по обеспечении иска в размере 10 000 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещались надлежащим образом, в том числе путем размещения информации о деле на официальном интерне-сайте Ульчского районного суда <адрес>, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.
В судебное заседание ответчик ИП ФИО1 не явился, о дате и месте проведения судебного заседания извещался надлежащим образом, в том числе путем размещения информации о деле на официальном интерне-сайте Ульчского районного суда <адрес>, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.
В судебном заседании ответчик ФИО2 возражала относительно удовлетворения исковых требований, просила отказать.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии со ст.362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. ст. 420, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
По смыслу статьи 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статьям 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено ст. 821.1. ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО "Сбербанк России" и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 путем подписания заявлений о присоединении к Общим условиям кредитования, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет. Заявления, сформированные в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования. Согласно кредитным договорам:
№ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец обязуется предоставить ответчику кредит в сумме 4 000 000 рублей, для целей развития бизнеса, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования 19,5% годовых, дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, погашение кредита аннуитентными платежами, кредит предоставлен без обеспечения.
№ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец обязуется предоставить ответчику кредит в сумме 968 000 рублей, для целей развития бизнеса, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования 19,5% годовых, дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, погашение кредита аннуитентными платежами, кредит предоставлен без обеспечения.
№ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец обязуется предоставить ответчику кредит в сумме 869 000 рублей, для целей развития бизнеса, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 23,9 % годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования 25,9% годовых, дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, погашение кредита аннуитентными платежами, кредит предоставлен без обеспечения.
№ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истец обязуется предоставить ответчику кредит в сумме 5 000 000 рублей, для закупа товара/материалов/оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности, стандартная процентная ставка 22 % годовых, дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора, неустойка за несвоевременное исполнения обязательств в размере 0,1% за каждый день просрочки.
В соответствии с Общими условиями кредитования истца, при несвоевременном перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по дату полного погашения просроченной задолженности.
Заключение кредитных договоров, его условия, порядок погашения кредитов подтверждены представленными в деле документами, составленными в достигнутом сторонами соглашении порядке.
Заключение кредитных договоров между истцом и юридическим лицом, сумма кредита, размер процентов, условия погашения кредита и оплаты неустойки подтверждены кредитными договорами, приложениями к нему, содержащими подписи сторон договора. Принадлежность электронных подписей заемщику на момент заключения кредитных договоров подтверждены протоколами проведения операций по подписанию в автоматизированной системе банка, заявления о присоединении подписаны ответчиком ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы АС СББОЛ.
Заемщик и кредитор признают, что настоящие заявления, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" в виде электронного документа, и подписанное СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договоров кредитования. И признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручно подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 12).
Настоящим заемщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети интернет.
Уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании настоящего заявления (п.13)
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам между ПАО Сбербанк и ФИО2 путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям поручительства были заключены договоры поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ, №П01от ДД.ММ.ГГГГ, №ПО3 от ДД.ММ.ГГГГ, №П01 от ДД.ММ.ГГГГ предусматривающие солидарную ответственность поручителя за исполнение обязательств по кредитным договорам. Обязательства по кредитным договорам в части возврата кредита и уплате процентов по нему заемщиком надлежащим образом не исполнялись, вследствие чего образовалась просроченная задолженность по основному долгу, процентам и неустойке. Вышеуказанные документы подписаны ФИО2 собственноручно.
В заявлениях о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № на сумму 4 000 000 рублей; № на сумму 968 000 рублей; № на сумму 869 000 рублей; № на сумму 5 000 000 рублей; для совершения операций по договору и перечисления кредитных средств указан расчетный счет №, получение кредитных денежных средств заемщиком подтверждено выписками по банковскому счету ответчика ФИО1
Также документально подтверждено направление банком требований о досрочном возврате кредитов и причитающихся процентов в связи с нарушением условий кредитных договоров.
Согласно выписке из ЕГРИП ответчик ФИО1 имеет статус индивидуального предпринимателя.
Факт заключения кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается представленными материалами дела и сторонами не оспаривается.
Как следует из содержания кредитных договоров до его подписания ИП ФИО1, желающим получить кредит, предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемых кредитов, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредитов, условий заключенных кредитных договоров, что подтверждается электронной подписью, а также собственно ручной подписью ИП ФИО1
Таким образом, судом достоверно установлено, что информация о представляемых кредитах и всех платежах по договорам предоставлялась ответчику, подписавшим кредитный договор. Он своей подписью подтвердил, что был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, ознакомлен и согласен с условиями предоставления кредитов, которые будут с него взиматься в случае предоставления кредитов.
Ответчик реализовал свое право выбора, приняв решение получить кредиты на заявленных кредитными договорами условиях, действия Банка полностью соответствуют требованиям действующего законодательства и прав ответчика как потребителя не нарушают.
Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, обязательства по кредитным договорам ответчиками надлежащим образом не исполнялись.
Принимая во внимание, что заемщики нарушают сроки исполнения обязательств, то суд приходит к выводу о правомерности предъявленных ПАО «Сбербанк России» требований о взыскании образовавшейся задолженности по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму в размере 6 921 411,65 рублей.
Исходя из сведений, представленных ПАО «Сбербанк России» сумма задолженности и процентов по вышеуказанным кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 921 411,65 рублей.
Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст.71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями.
Доказательств, подтверждающих погашение задолженности или иной ее размер, ответчиками в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Учитывая, что заемщик ИП ФИО1 и поручитель ФИО2 не выполнили взятые на себя обязательства, нарушили условия кредитных договоров и договоры поручительства о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата полученных кредитов, процентов по ним, задолженность по кредитным договорам в размере 6 921 411,65 рублей в силу ст. 363 ГК РФ подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая обоснованность заявленных требований, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 450 рублей.
Учитывая, что согласно определения суда от ДД.ММ.ГГГГ истцу было отказано в удовлетворении заявления о принятии обеспечительных мер, требование истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке судебных издержек в размере 10 000 рублей не подлежит удовлетворению.
При таких обстоятельствах исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, решил:
исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов – удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 271901878963), ФИО2 (паспорт 0820 708938) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 6 921 411,65 рублей по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 191 827,72 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 361 824,79 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 522 424,66 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 845 334,48 рублей; расходы по оплате госпошлины в размере 72 450 рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Ульчский районный суд Хабаровского края.
Мотивированное решение составлено 30.06.2026 года.
Копия верна
Судья С.А. Навоенок