РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 сентября 2026 года с. Красногвардейское
Красногвардейский районный суд Республики Адыгея в составе:
председательствующего судьи А.С. Скориковой, при секретаре судебного заседания Л.А. Рубановой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) с расторжением договора,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) с расторжением договора, в котором просит взыскать солидарно с ФИО2, а также с наследников умершего заемщика ФИО3, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Кроме того, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену земельного участка в размере <данные изъяты>, жилого помещения в размере <данные изъяты>, общей начальной продажной ценой <данные изъяты>, с реализацией имущества посредством публичных торгов. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого созаемщикам предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок 180 месяцев под 13,25 процента годовых для приобретения готового жилья. Созаемщики приняли на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 предоставила в залог (ипотеку в силу закона) земельный участок площадью <данные изъяты> кв. м с кадастровым номером <данные изъяты> и жилое помещение площадью 53,7 кв. м с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенные по адресу: <адрес>. Государственная регистрация права собственности и ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ. Истец ссылается на ненадлежащее исполнение созаемщиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>. Последнее погашение по кредиту произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, досрочное истребование задолженности заявлено банком ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ
Определением суда в качестве соответчиков были привлечены ФИО4 и ФИО5, которые приняли наследство после смерти ФИО3
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики ФИО2, ФИО4, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела, письменных возражений, доказательств оплаты задолженности либо иного расчета задолженности в материалы дела не представили.
С учетом надлежащего извещения суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает или обязуется передать в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме предусмотренных законом случаев.
Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникают, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пунктом 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152–1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков.
Пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено: «Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства... Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества».
В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела.
Согласно пунктам 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором, а по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» в пункте 83 разъяснено, что начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда.
Согласно п. 84 указанного постановления при принятии решения об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь суд должен указать в нем начальную продажную цену предмета залога; при этом начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.
В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.
В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки.
Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения требований, названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
В силу п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом, если не доказано иное, указанное несоответствие предполагается при одновременном наличии предусмотренных законом условий о размере неисполненного обязательства и продолжительности просрочки.
В соответствии с п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Пунктом 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года № 50 разъяснено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №. Согласно договору кредитор обязался предоставить созаемщикам кредит на приобретение готового жилья в сумме <данные изъяты> на срок 180 месяцев под 13,25 процента годовых. Фактическое предоставление кредита ДД.ММ.ГГГГ подтверждается заявлением ФИО2 на зачисление кредита и документами о движении задолженности. Графиком платежей предусмотрено 180 ежемесячных аннуитетных платежей. Общая сумма платежей по графику составляет <данные изъяты>.
Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в силу закона установлена ипотека на земельный участок площадью <данные изъяты> кв. м с кадастровым номером <данные изъяты> и жилое помещение площадью 53,7 кв. м с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенные по адресу: <адрес>, что подтверждается кредитным договором №.
Договор купли-продажи земельного участка и жилого дома с рассрочкой платежа от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает приобретение имущества с использованием кредитных средств ФИО2
Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объектов недвижимости составила <данные изъяты>, в том числе земельного участка – <данные изъяты>, жилого помещения – <данные изъяты>. В соответствии с условиями кредитного договора залоговая стоимость определена в размере 90 процентов от указанной стоимости, вследствие чего начальная продажная цена земельного участка составляет <данные изъяты>, жилого помещения – <данные изъяты>, всего – <данные изъяты>.
ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I-АЗ № от ДД.ММ.ГГГГ.
После его смерти нотариусом ФИО8 заведено наследственное дело №. Из заявлений, содержащихся в наследственном деле, следует, что ФИО2 как супруга наследодателя, ФИО4 и ФИО5 как его сыновья приняли наследство. Указанные лица относятся к наследникам первой очереди.
Материалами наследственного дела подтверждается, что на день открытия наследства в состав наследственной массы входили принадлежавшие ФИО3 доли в объектах недвижимости. Из представленных в материалы дела документов наследственного дела № следует, что ФИО4 и ФИО5 приняли наследство после смерти ФИО3 и каждому из них перешли доли в принадлежащих наследодателю объектах недвижимости. Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону стоимость перешедшего каждому из них имущества составила: доли в земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты> – <данные изъяты>; доли в жилом доме с кадастровым номером <данные изъяты> – <данные изъяты>; доли в земельном участке с кадастровым номером <данные изъяты> – <данные изъяты>. Общая стоимость имущества, перешедшего каждому из указанных наследников, согласно представленным документам составляет <данные изъяты>.
Смерть ФИО3 не влечет прекращения обязанности по возврату полученного кредита, поскольку данное обязательство не связано неразрывно с личностью должника и входит в состав наследства.
При этом ФИО2 является не только наследником умершего заемщика, но и самостоятельным созаемщиком по кредитному договору №. В связи с этим ее обязанность по возврату кредита и уплате предусмотренных договором платежей возникает непосредственно из кредитного договора и не ограничивается стоимостью перешедшего к ней наследственного имущества.
ФИО4 и ФИО5 несут ответственность по обязательствам наследодателя как принявшие наследство наследники. Предел ответственности каждого из них определяется стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества и, исходя из представленных в материалы дела документов, составляет <данные изъяты>.
Таким образом, ФИО2 как самостоятельный созаемщик отвечает по кредитному обязательству в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора. ФИО4 и ФИО5, являясь наследниками умершего созаемщика ФИО3 и приняв наследство, отвечают по перешедшим к ним обязательствам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества. С учетом характера первоначального обязательства созаемщиков задолженность подлежит взысканию солидарно с указанных лиц, при этом предел ответственности каждого из наследников составляет <данные изъяты>.
Ненадлежащее исполнение обязательств выразилось в длительном неисполнении обязанности по внесению предусмотренных кредитным договором платежей, при этом размер просроченного основного долга составляет <данные изъяты>. Указанное нарушение является существенным и влечет для банка лишение в значительной степени того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора. При таких обстоятельствах требование о расторжении кредитного договора является обоснованным.
Из выписок ЕГРН следует, что спорные земельный участок и жилое помещение находятся в собственности ФИО2 и обременены ипотекой в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России». Наличие зарегистрированной ипотеки и неисполнение обеспеченного ипотекой обязательства являются основаниями для обращения взыскания на предмет залога. При этом предусмотренные ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» условия для отказа в обращении взыскания судом не установлены. Размер неисполненного обязательства составляет <данные изъяты>, что превышает пять процентов стоимости предмета ипотеки, определенной представленным отчетом в размере <данные изъяты>, а период неисполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ превышает три месяца. Следовательно, предусмотренные п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке условия, при которых нарушение презюмируется крайне незначительным и требования залогодержателя явно несоразмерными стоимости заложенного имущества, отсутствуют.
Размер задолженности является существенным, поэтому нарушение обеспеченного залогом обязательства не может быть признано крайне незначительным. В соответствии с п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объектов недвижимости установлена в размере 90 процентов их стоимости согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ. Рыночная стоимость земельного участка определена в размере <данные изъяты>, жилого помещения – <данные изъяты>; соответственно, согласованная сторонами залоговая стоимость составляет <данные изъяты> и <данные изъяты>, всего <данные изъяты>. Поскольку указанная стоимость согласована сторонами при заключении кредитного договора, а возражений относительно ее размера в материалах дела не имеется, суд устанавливает ее в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки.
При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) с расторжением договора подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом было представлено в суд платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> при подаче иска.
Таким образом, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков судебных расходов, понесенных истцом при уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) с расторжением договора – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России», ФИО2 и ФИО3.
Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <данные изъяты>, паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты> №, выдан Новопокровским РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <данные изъяты>), ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты> №, выдан Миграционным пунктом отдела министерства внутренних дел Российской Федерации по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <данные изъяты>), ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты> №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <данные изъяты><данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; неустойку – <данные изъяты>.
Ограничить ответственность ФИО4 по указанной задолженности пределами стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере <данные изъяты>.
Ограничить ответственность ФИО5 по указанной задолженности пределами стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок площадью <данные изъяты> кв. м, кадастровый номер <данные изъяты>, и жилое помещение площадью <данные изъяты> кв. м, кадастровый номер <данные изъяты>, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере <данные изъяты>, жилого помещенияв размере <данные изъяты>, а общую начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере <данные изъяты>.
Взыскать в равных долях с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <данные изъяты>, паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты>, выдан Новопокровским РОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <данные изъяты>), ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты> №, выдан Миграционным пунктом отдела министерства внутренних дел Российской Федерации по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <данные изъяты>), ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты> №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения <данные изъяты><данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красногвардейский районный суд.
резолютивная часть решения оглашена ДД.ММ.ГГГГ.
мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья