РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 мая 2026г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Трофимовой О.И., при секретаре Горьковской Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1593/2026 (УИД
38RS0032-01-2026-001503-88) по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Бутаковой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к Бутаковой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что 06.05.2011г. между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Кредитор, Банк) и Должником был заключён кредитный договор № (далее - Договор). Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434,435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента (далее - Заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом ли лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ. Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Банк открыл Клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя Клиента банковскую карту Русский Стандарт U, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Согласно ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Правоотношения сторон по Договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 К РФ. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, Бутакова Любовь Семеновна при подписании Заявления Клиент располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком — выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. 19.07.2014г. Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 69743,56 руб. не позднее 18.08.2014г., однако требование Банка Клиентом не исполнено. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ). До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 27.02.2026г. составляет 69743,56 руб.
Просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Бутаковой Л.С. сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69743,56 руб., расходы по уплате государственной пошлины 4000 руб.
В судебное заседание истец не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен судом надлежащим образом, просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя.
В судебное заседание ответчик Бутакова Л.С. не явилась, просила рассматривать дело в своё отсутствие. Согласно письменным возражениям, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» полагала необоснованными, заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.
Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел гражданское дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно положениям ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 15.10.2010г. Бутакова Л.С. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением в котором просила заключить с ней Кредитный договор, в рамках которого: открыть ей банковский счет (валюта счета рубли РФ), используемый в рамках Кредитного договора (далее Счет Клиента), номер Счета Клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока; предоставить ей кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» Информационного блока (далее Кредит), путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента; в безналичном порядке перечислить со Счета Клиента в пользу Организации, указанной в Разделе «Организация» Информационного блока, сумму денежных средств, указанную в графе «Сумма Кредита на товар Раздела «Информация для организации» Информационного блока; в случае если в графе «Личное страхование включено» Раздела «Личное страхование» Информационного блока указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со Счета Клиента в пользу ЗАО «Русский Стандарт Страхование» сумму денежных средств, представляющую собой разницу между суммой Кредита и суммой денежных средств, подлежащих перечислению в соответствии с настоящим Заявления.
Подписав настоящее заявление, Бутакова Л.С. понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключения с ней кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, с которыми она ознакомлена и полностью согласна, содержание которых понимает и положения обязуется неукоснительно соблюдать.
В информационном блоке Заявления указано: кредитный договор № № сумма кредита – 4 504,32 руб., срок кредита 182 дня, с 16.10.2010г. по 16.04.2011г., размер процентной ставки – 65% годовых, полная стоимость кредита – 88,32% годовых, счет№, ежемесячный платеж – 900 руб., последний платеж – 897,68 руб., дата платежа – 16 числа каждого месяца с ноября 2010г. по апрель 2011г.
Своей подписью под настоящим заявлением Бутакова Л.С. также подтвердила получение на руки одной копии настоящего Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей.
На основании поданного Бутаковой Л.С. заявления, Банк открыл ей счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета № и перечислил денежные средства в размере 4 504,32 руб.
Кроме того, в заявлении Бутакова Л.С. указала, что предлагает ЗАО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в настоящем Заявлении и Условиях предоставления кредита «Русский Стандарт», заключить с ней кредитный договор, в рамках которого: открыть ей банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора, номер Счета указан в графа «Счет» Раздела 2 «Кредитный договор» ИБ; предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела 2 «Кредитный договори ИБ (далее - Кредит), путем зачисления суммы Кредита на Счет; в безналичном порядке перечислить со Счета в пользу организации, указанной в Разделе 9 «Организация» ИБ, сумму денежных средств, указанную в графа «Сумма Кредита на товары» Раздела 7 «Информация для организации» ИБ.
В соответствии со ст. 428 ГК РФ Бутакова Л.С. полностью и безусловно присоединилась к Договору банковского обслуживания, условия которого определены Банком в Условиях Банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт» в рамках которого: Банк предоставляет ей в пользование банковскую карту, наименование которой указано в графе «Карте» Раздела 10 «Договор банковского обслуживания» ИБ; Банк откроет ей банковский счет (валюта счета рубли РФ), используемый в рамках Договора банковского обслуживают, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты. Номер Счета Карты указан в графе «Счет Карты» Раздела, Договор банковского обслуживания» ИБ. Для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, Банк установит ей лимит и в случаях, установленных Условиями банковского обслуживания, будет осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты.
Бутакова Л.С. понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении с ней Кредитного договора являются действия Банка по открытию на ее имя Счета, составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержанке которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Договор банковского обслуживания будет считаться заключенным с даты получения Банком настоящего Заявления.
Составными и неотъемлемыми частями Договора банковского обслуживания будут являться: настоящее Заявление, Условия банковского обслуживания, Тарифы по банковскому обслуживанию, которые размещены Банком в месте, в котором было оформлено настоящее Заявление с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Присоединяясь к Договору банковского обслуживания, она понимает и соглашается с тем, что размер лимита будет установлен Банком самостоятельно на основании сведений, сообщенных ей Банку при этом размер лимита, установленного Банком в дату отражения на Счета Карты первой расходной операции, не будет превышать 5000 рублей; информация о размере определенного Банком лимита будет доведена в порядке, определенном Условиями банковского обслуживания; порядок, условия предоставления удаленного доступа к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банка и Мобильный-банк определены в Условиях банковского обслуживания (в том числе дополнительных условиях и Условиям банковского обслуживанию Условиях предоставления дистанционного доступа.
Таким образом, заключенный между Бутаковой Л.С. и банком договор является офертой – предложением заключить договор (кредитный договор), который состоит из следующих документов: заявления № от 15.10.2010г., Условий предоставления обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов. Банк, открыв Бутаковой Л.С. счет, акцептовал ее оферту, определив лимит 55 000 руб. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из выписки по лицевому счету №, ответчик Бутакова Л.С. не исполняет своих обязательств по возврату полученного кредита.
Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, заемщиком суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.
Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 27.02.2026г. составляет 69 743,56 руб., из них: 67 282,15 руб. – задолженность по основному долгу, 2 461,41 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.
Суд, проверив представленный банком расчет образовавшейся у Бутаковой Л.С. задолженности по кредитному договору, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам и установленным в судебном заседании обстоятельствам.
В ходе судебного разбирательства ответчик Бутакова Л.С. возражая против заявленных исковых требований, заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.
Рассматривая заявление ответчика, суд приходит к следующему.
Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст. 199 ГК РФ).
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из материалов дела, карта была активирована Бутаковой Л.С. – 02.01.2013г., последний платеж в счёт погашения задолженности по кредитному договору произведен 05.01.2014г. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки (п. 4.22 Условий по картам) 19.07.2014г. со сроком исполнения до 18.08.2014г., т.е. срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы задолженности подлежит исчислению с 19.08.2014г. и заканчивается 19.08.2017г.
Исковое заявление в суд поступило 16.03.2026г., согласно штампу суда.
Судом стороне истца было предложено обосновать свою правовую позицию относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности.
Вместе с тем, ходатайства о восстановлении срока заявлено не было, доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.
Не влияет на выводы суда и то обстоятельство, что истец до обращения в суд обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа (судебный приказ от 25.10.2019г., отменен 21.11.2019г.), поскольку данное обращение последовало уже после истечения срока исковой давности.
Принимая во внимание, что истцом АО «Банк Русский Стандарт» пропущен срок исковой давности, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Бутковой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, у суда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Бутаковой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.
Судья О.И. Трофимова
Мотивированный текст решения изготовлен 12.05.2026г.
Судья О.И. Трофимова