РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации а. Кошехабль 03 сентября 2026 года
Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в составе:
председательствующего-судьи Самогова Т.А., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Адыгейского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Адыгейского отделения № обратилось в Кошехабльский районный суд Республики Адыгея с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога.
При этом указали, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ипотечный кредит ФИО1, в сумме 712980 рублей, на срок 360 месяцев, под 17% годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимого имущества, а именно:
- жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, а. Ходзь, <адрес>.
В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог приобретаемых объектов недвижимости.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом.
Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 909418 рублей 60 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 125546 рублей 87 копеек; просроченный основной долг в размере 709071 рубль 61 копейка; неустойка по кредиту в размере 141 рубль 80 копеек; неустойка по процентам в размере 9092 рубля 10 копеек; неустойка за неисполнение условий договора в размере 65566 рублей 22 копейки.
На основании изложенного просили взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 909418 рублей 60 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 125546 рублей 87 копеек; просроченный основной долг в размере 709071 рубль 61 копейка; неустойка по кредиту в размере 141 рубль 80 копеек; неустойка по процентам в размере 9092 рубля 10 копеек; неустойка за неисполнение условий договора в размере 65566 рублей 22 копейки, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 23188 рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на жилой дом общей площадью 66,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, Ходзинское сельское поселение, а. Ходзь, <адрес>, кадастровый №, земельный участок общей площадью 1528 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, Ходзинское сельское поселение, а. Ходзь, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости в размере 918845 рублей 10 копеек, в том числе: земельный участок 247752 рубля 90 копеек, жилой <адрес> рубля 20 копеек, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
Представитель истца – ПАО Сбербанк извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. В своем письменном заявлении представитель ПАО Сбербанк ФИО5, просила рассмотреть дело без участия представителя истца, возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки, и не представил заявления о рассмотрении дела в его отсутствие.
Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. В случае, если гражданин, в отношении которого подано заявление о признании его недееспособным, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, рассмотрение дела в его отсутствие допускается при условии признания судом причин его неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из исследованных судом материалов между ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало ипотечный кредит ФИО1, в сумме 712980 рублей, на срок 360 месяцев, под 17% годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимого имущества, а именно:
- жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, а. Ходзь, <адрес>.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом.
Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 909418 рублей 60 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 125546 рублей 87 копеек; просроченный основной долг в размере 709071 рубль 61 копейка; неустойка по кредиту в размере 141 рубль 80 копеек; неустойка по процентам в размере 9092 рубля 10 копеек; неустойка за неисполнение условий договора в размере 65566 рублей 22 копейки.
В целях обеспечения исполнения кредитных обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик предоставил в залог жилой дом общей площадью 66,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, Ходзинское сельское поселение, а. Ходзь, <адрес>, кадастровый № и земельный участок общей площадью 1528 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, Ходзинское сельское поселение, а. Ходзь, <адрес>, кадастровый №.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2026-43968626 следует, что земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, с.<адрес>, аул Ходзь, <адрес>, з/у 9, кадастровый №, имеет кадастровую стоимость 239162 рубля 56 копеек, при этом имеется ограничение права в виде ипотеки, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ 360 месяцев с фактического предоставления кредита, лицо, в пользу которого установлены ограничения прав и обременение объекта недвижимости – ПАО «Сбербанк России».
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2026-43968628 следует, что жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, с.<адрес>, аул Ходзь, <адрес>, кадастровый №, имеет кадастровую стоимость 803945 рублей 38 копеек, при этом имеется ограничение права в виде ипотеки, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ 360 месяцев с фактического предоставления кредита, лицо, в пользу которого установлены ограничения прав и обременение объекта недвижимости – ПАО «Сбербанк России».
Ответчиком, допущена просрочка по уплате процентов за пользование кредитом и суммы основного долга.
Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно, п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, исходя из смысла ст. 811 ГК РФ, предъявление истцом требований о досрочном возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами предполагает одностороннее досрочное расторжение кредитного договора по требованию истца и взыскание с ответчика всей образовавшейся задолженности.
В материалах дела имеется график платежей, являющийся приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому установлен график погашения кредита, сроки возврата кредита.
Сумма просроченной задолженности ФИО1 перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила 909418 рублей 60 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 125546 рублей 87 копеек; просроченный основной долг в размере 709071 рубль 61 копейка; неустойка по кредиту в размере 141 рубль 80 копеек; неустойка по процентам в размере 9092 рубля 10 копеек; неустойка за неисполнение условий договора в размере 65566 рублей 22 копейки.
Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
В силу п.п. 69,75 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Учитывая обстоятельства дела, размер неисполненного ответчиками обязательства, период просрочки его исполнения, а также длительность периода, суд находит размер неустойки соразмерным нарушенным обязательства и отвечающим принципам разумности и справедливости.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
На основании п. 2 ст. 348 ГК РФ, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, сумма просроченной задолженности по вышеуказанному договору составляет 909418 рублей 60 копеек, что составляет более 5% от стоимости задолженности имущества, совокупность условий для обращения взыскания на заложенное имущество имеется.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
На основании ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Совокупность правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.
В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Как следует из п. 1 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерно стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Как следует из отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ составленного ЧПО ФИО4 стоимость заложенного имущества, расположенного по адресу: <адрес>, а. Ходзь, <адрес>, на дату оценки составляет 1020939 рублей, в том числе жилой <адрес> рублей, земельный участок 275281 рубль.
При этом суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета ипотеки равной 90 % от его стоимости, то есть 1020939 рублей х 90%= 918845 рублей 10 копеек.
Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный предмет согласно законодательству об ипотеке может быть обращено взыскание.
При вышеизложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что иск ПАО Сбербанк в лице Адыгейского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога, следует удовлетворить, расторгнув кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО1 с другой стороны, взыскав с ФИО1, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 909418 рублей 60 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 125546 рублей 87 копеек; просроченный основной долг в размере 709071 рубль 61 копейка; неустойка по кредиту в размере 141 рубль 80 копеек; неустойка по процентам в размере 9092 рубля 10 копеек; неустойка за неисполнение условий договора в размере 65566 рублей 22 копейки, обратив взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на заложенное недвижимое имущество: жилой дом общей площадью 66,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, Ходзинское сельское поселение, а. Ходзь, <адрес>, кадастровый №, земельный участок общей площадью 1528 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, Ходзинское сельское поселение, а. Ходзь, <адрес>, кадастровый №, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену земельного участка в размере 918845 рублей 10 копеек рублей, в том числе: земельный участок 247752 рубля 90 копеек, жилой <адрес> рубля 20 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк России» уплатило государственную пошлину в размере 23188 рублей, которую следует взыскать с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице Адыгейского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк в лице Адыгейского отделения № с одной стороны и ФИО1 с другой стороны.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Адыгейского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 909418 (девятьсот девять тысяч четыреста восемнадцать) рублей 60 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 125546 (сто двадцать пять тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 87 копеек; просроченный основной долг в размере 709071 (семьсот девять тысяч семьдесят один) рубль 61 копейка; неустойка по кредиту в размере 141 (сто сорок один) рубль 80 копеек; неустойка по процентам в размере 9092 (девять тысяч девяносто два) рубля 10 копеек; неустойка за неисполнение условий договора в размере 65566 (шестьдесят пять тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 22 копейки.
Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на заложенное недвижимое имущество:
- жилой дом общей площадью 66,2 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, Ходзинское сельское поселение, а. Ходзь, <адрес>, кадастровый №;
-земельный участок общей площадью 1528 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, Ходзинское сельское поселение, а. Ходзь, <адрес>, кадастровый №.
Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 918845 (девятьсот восемнадцать тысяч восемьсот сорок пять) рублей 10 копеек, в том числе:
- стоимость земельного участка общей площадью 1528 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, Ходзинское сельское поселение, а. Ходзь, <адрес>, кадастровый № в размере 247752 (двести сорок семь тысяч семьсот пятьдесят два) рубля 90 копеек,
- стоимость жилого дома общей площадью 66,2 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, Ходзинское сельское поселение, а. Ходзь, <адрес>, кадастровый № в размере 671092 (шестьсот семьдесят одна тысяча девяносто два) рубля 20 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице Адыгейского отделения № государственную пошлину в размере 23188 (двадцать три тысячи сто восемьдесят восемь) рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Кошехабльский районный суд Республики Адыгея.
Мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ.
Судья /подпись/