Решение
именем Российской Федерации
02.06.2026 г. п. Волоконовка
Волоконовский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Оноприенко С.А., при ведении протокола секретарем судебного заседания Чужиновым А.А., в отсутствие сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально Черноземный Банк ПАО Сбербанк к Администрации Волоконовского муниципального округа Белгородской области о взыскании задолженности по договору кредитной карты, заключенному с Поляковым О.П., установил:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось с указанным иском. В обоснование иска указало, что ПАО «Сбербанк России» и Поляков О.П. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте.
Во исполнение заключенного договора, Полякову О.П. была выдана кредитная карта МИР Momentum ТП-1002 по эмиссионному контракту № от 25.08.2023 г., с открытием счета №. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,4% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, простой электронной подписью со стороны заемщика.
Поскольку Поляков О.П. обязанности по своевременному погашению платежей по кредитной карте исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.04.2025 г. по 15.12.2025 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 153421, 48 руб., из которых: 23219,62 руб. - просроченные проценты; 130 173,42 руб. - просроченный основной долг; 12,49 руб. - неустойка на просроченный основной долг; 15,95 руб. - неустойка на просроченные проценты.
ДД.ММ.ГГГГ. заемщик Поляков О.П. умер.
Поскольку после смерти заемщика оплата кредитов его наследниками не произведена, ввиду наличия задолженности ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально Черноземный Банк обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № за счет наследственного имущества умершего Полякова О.П., с подачей ходатайства об установлении имущества входящего в состав открывшегося наследства, наследников, принявших наследство, с заявлением требований о признании имущества умершего Полякова О.П. выморочным и взыскании задолженности с Российской Федерации в лице Росимущества либо муниципального образования по месту нахождения недвижимого имущества умершего (в случае отсутствия наследников).
В соответствии с определением от 02.04.2026 г., по ходатайству истца, по делу в качестве ответчика привлечена Администрация Волоконовского Муниципального округа Белгородской области.
В судебное заседание истец своего представителя не направил, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом, судебная корреспонденция направлялась по адресу электронной почты, информация о дате, времени и месте судебного заседания своевременно размещена на официальном сайте Волоконовского районного суда Белгородской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». при подаче иска указано на рассмотрение дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».
Представитель ответчика - администрации Волоконовского Муниципального округа Белгородской области, в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещён надлежащим образом, представил письменную позицию, в которой просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указал на отсутствие оснований для удовлетворения иска к администрации Волоконовского Муниципального округа Белгородской области о взыскании задолженности по договору кредитной карты, так как у умершего Полякова О.П. имеются родственники: брат - Поляков В.П. ДД.ММ.ГГГГ рождения, проживающий по адресу: <адрес>; сестра – Санжарова С.П. ДД.ММ.ГГГГ рождения, проживающая по адресу: <адрес>, которые осуществили захоронение умершего Полякова О.П. и являются наследниками второй очереди, ввиду чего основания для признания имущества умершего Полякова О.П. выморочным отсутствуют.
В силу ст. 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
При таком положении суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся представителя истца и ответчика, на основании ст. 167 ГПК РФ по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, то есть, в том числе и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действия по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
В силу ст. ст. 819 - 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ за просрочку платежей по кредитному договору подлежит начислению неустойка.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
Условия банковского обслуживания находятся в открытом доступе, размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк www.sberbank.ru и доступны неограниченному кругу лиц.
25.08.2023 г. Поляков О.П. обратился в Банк с заявлением на выдачу ему кредитной карты (л.д.11)
Согласно п.1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты (далее Условия), возобновляемый лимит кредита по карте составляет 30000 руб., который в соответствии с 1.4 указанных условий может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента. (впоследствие кредитный лимин увеличен до 135000 руб. – л.д. 29 обор. стор.) Пунктом 2.1 Условий установлено, что договор вступает в силу с момента подписания и действует до полного погашения Клиентом общей задолженности по карте, закрытия счета. Пунктом 4.1 Условий установлена процентная ставка по кредиту в 25,4 % годовых. Индивидуальные условия подписаны должником простой электронной подписью. (л.д.12-13)
Факт предоставления кредита заемщику Полякову О.П. подтвержден отчетом по карте (л.д. 15-17) Последними операциями по карте в отчете указаны: зачисление на счет карты 05.04.2025 в 09:13:45 6400 руб. со счета Полякова О.П.; списание 27.04.2025 в 12:26:36 2989.04 руб. по договору страхования.
Поскольку Поляков О.П. обязанности по своевременному погашению платежей по кредитной карте исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность, которая на 15.12.2025 г. составила 153 421, 48 руб., из которых: 23 219,62 руб. - просроченные проценты; 130 173,42 руб. - просроченный основной долг; 12,49 руб. - неустойка на просроченный основной долг; 15,95 руб. - неустойка на просроченные проценты. Размер задолженности подтвержден расчетом представленным истцом, и приложением к нему (движение основного долга и просроченных процентов) проверен судом, принимается как арифметически правильный, ответчиком не оспорен. (л.д.26-29)
Сумма судебных расходов истца, связанных с уплатой государственной пошлины составляет – 5602,64 руб., что подтверждено платежным поручением № от 27.02.2026 г. (л.д. 4)
В период действия указанного эмиссионного контракта № - ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть заемщика Полякова О.П. ДД.ММ.ГГГГ рождения, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.68) Последним местом жительства умершего указан адрес: <адрес>
На момент смерти обязательства по кредитному договору заемщиком не были полностью исполнены.
Согласно заявлению, на участие в программе страхования, заемщик Поляков О.П. выразил согласие быть застрахованным по программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт. Однако по условиям страхования (п.1), выгодоприобретателем являются только наследники. Банк не является выгодоприобретателем. (л.д. 8-10)
В соответствии с положениями ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно сведениям ОГАИ ОМВД России по Волоконовском району от 23.03.2026 г., в собственности Полякова О.П. ДД.ММ.ГГГГ рождения, транспортных средств не зарегистрировано. (л.д.73)
Вместе с тем согласно выписки из ЕГРН, за Поляковым О.П. ДД.ММ.ГГГГ рождения зарегистрировано право собственности на: земельный участок с кадастровым номером №, площадью 3301 кв.м., с расположенным на нем жилым домом с кадастровым номером № площадью 44,7 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость которых составляет 153826,60 руб. и 250324,47 руб. соответственно. (л.д.73, 89-90, 92-94)
Согласно сведений нотариуса Волоконовского нотариального округа Е.А. Коган от 01.04.2026 г. (л.д. 66), по данным реестра наследственных дел, наследственного дела к имуществу Полякова О.П. ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ не зарегистрировано.
В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Частью первой ст. 1143 ГК РФ определено, что, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.
Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).
В соответствии с п.2 ст. 1152 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в п.14 постановления Пленума от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).
В силу ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение, земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества, доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.
В силу того, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ), выморочное имущество признается принадлежащим публично-правовому образованию со дня открытия наследства при наступлении указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ обстоятельств независимо от осведомленности об этом публично-правового образования и совершения им действий, направленных на учет такого имущества и оформление своего права (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 05.07.2022 N 5-КГ22-51-К2)
В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Согласно информации, представленной Шидловским территориальным отделом управления сельского хозяйства и развития территорий Администрации Волоконовского Муниципального округа Белгородской области от 16.03.2026 г., по адресу: <адрес> никто не проживает, дом находится в ветхом состоянии.
Факт отсутствия лиц, зарегистрированных и проживающих по адресу: <адрес>, после смерти Полякова О.П., подтвержден информацией ОМВД России «Волоконовский» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.95)
Рассматривая позицию представителя ответчика о наличии наследников второй очереди, которыми являются брат и сестра умершего, ввиду чего нет оснований для признания имущества зарегистрированного на Полякова О.П. выморочным не имеется, суд находит ее неубедительной. Само по себе наличие брата и сестры у умершего Полякова О.П., при отсутствии доказательств фактического принятия ими наследства открывшегося после смерти Полякова О.П. не может свидетельствовать об отсутствии оснований для признания объектов недвижимости право собственности на которые оформлено за ним (умершим) выморочным имуществом, а таковые доказательства принятия ими наследства суду не представлены. С учетом чего, земельный участок и находящийся на нем жилой дом по адресу: <адрес>, суд признает выморочным имуществом.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
С учетом изложенного, определение стоимости наследственного имущества, наряду с определением круга наследников и состава наследственного имущества, является юридически значимым обстоятельством, подлежащим установлению.
Однако, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований, поэтому суд полагает необходимым при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о его кадастровой стоимости, как наиболее приближенной к рыночной стоимости на дату смерти должника, которая значительно превышает размер задолженности, заявленной к взысканию, что является основание для взыскания задолженности по кредиту с ответчика.
В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.
С учетом чего суд принимает решение о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № от 25.08.2023 г. и судебных расходов, связанных с оплатой истцом государственной пошлины с ответчика в пределах стоимости перешедшего к нему выморочного имущества.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194 – 199, ГПК РФ суд, решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО «Сбербанк» Администрации Волоконовского муниципального округа Белгородской области о взыскании задолженности по договору кредитной карты заключенному с Поляковым О.П. - удовлетворить.
Признать выморочным имуществом:
- земельный участок с кадастровым номером №, площадью 3301 +/- 20 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>;
- жилой дом площадью 44,7 кв. м, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>.
Взыскать с администрации Волоконовского муниципального округа Белгородской области (ИНН 3100050459) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО «Сбербанк» (ИНН 7707083893) в пределах стоимости наследственного имущества Полякова О.П. ДД.ММ.ГГГГ рождения задолженность по эмиссионному контракту № от 25.08.2023 г. в размере 153421 (сто пятьдесят три тысячи четыреста двадцать один) рубль 48 копеек, состоящую из: просроченного основного долга в размере 130173 (сто тридцать тысяч сто семьдесят три) рубля 42 копеек; просроченных процентов в размере 23219 (двадцать три тысячи двести девятнадцать) рублей 62 копейки; неустойки за просроченный основной долг в размере 12 (двенадцать) рублей 49 копеек; неустойки за просроченные проценты в размере 15 (пятнадцать) рублей 95 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5602 (пять тысяч шестьсот два) рубля 64 копейки.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Волоконовский районный суд Белгородской области.
Мотивированное решение суда изготовлено 08.06.2026 г.
Судья Оноприенко С.А.