РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 мая 2026 года <адрес>
Аргаяшский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Меркуловой Н.М., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Кинжабаеву Дамиру Дамилевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к Кинжабаеву Д.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору №-КД-2023 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 068 041,61 руб, в том числе: 1 802 930,44 – сумма основного долга, 245 309,84 – сумма просроченных процентов, 19 801,33 – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; обращении взыскания на заложенное имущество жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес> (кадастровый №, 74:№), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 575 200 рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО1; взыскании процентов за пользование кредитом в размере 13,15 % годовых, начиная с 21.0.02.2026 года, начисляемых на основной долг 1 802 930,44 рублей до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства начиная с 21.0.02.2026 года, начисляемых на сумму задолженности 2 048 240,28 рублей (основной долг и проценты) до дня фактического исполнения обязательства.
В обоснование требований указано, что 28 июня 2023 года между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Кинжабаевым Д.Д. (заемщик), заключен кредитный договор №-КД-2023, в соответствии с которым ответчику на приобретение недвижимости (дом и земельный участок, расположенных по адресу: <адрес>, пю.<адрес> станция, <адрес>) предоставлен кредит в размере 1 850 000 рублей на срок 182 месяцев под 13,15 % годовых. В качестве обеспечения обязательств заемщика зарегистрирована ипотека в силу закона в отношении вышеуказанного имущества. 19.03.2019 решением о реорганизации ПАО «РОСБАНК», все права и обязанности по кредитным договорам перешли к АО «ТБанк». Ответчик, не исполняют обязательства по кредитному договору. В адрес ответчика направлялось требование о погашении долга. Требование не исполнено. Начальную продажную цену заложенного имущества просят установить в 2 575 200 рублей (80 % от рыночной 3 219 000 рублей).
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, на основании следующего.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно пункта 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
На основании части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращениемобращением взысканиявзыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, что 28.06.2023 между ПАО «РОСБАНК» и Кинжабаевым Д.Д. (заемщик) заключен кредитный договор №-КД-2023, в соответствии с которым ответчику на приобретение недвижимости (жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>) предоставлен кредит в размере 1 850 000 рублей на срок 182 месяца под 13,15 % годовых.
Пунктом 19 договора определено, что погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами 18 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23 589,87 рублей.
В силу п.13 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором залог (ипотеку) объектов недвижимости – жилой дом площадью 55,8 кв.м с кадастровым номером <адрес> и земельный участок площадью 1278 кв.м. с кадастровым номером <адрес>, расположенных по адресу: <адрес>.
Залоговая стоимость объекта недвижимости определена сторонами в п. 21 2 504 556 рублей в соответствии с отчетом об оценке независимого оценщика ООО «Финансбизнесконсалтинг» по состоянию на 15.06.2023 год.
Истцом представлен отчет № (516/2026) ООО «Бюро оценки бизнеса» по состоянию на 13.02.2026 года, согласно которому рыночная стоимость объектов недвижимости составляет 3 219 000 рублей.
19 марта 2019 года решением № 1/2019 единственного акционера АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» завершена реорганизация, все права и обязанности по кредиту перешли к ПАО «РОСБАНК»
01.01.2025 АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства завершена реорганизация в форме присоединения ПАО «РОСБАНК», все права и обязанности по кредитным договорам перешли к АО «ТБанк».
В соответствии со ст.44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевода долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны её правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были обязательны для лица, которое правопреемник заменил.
Свою обязанность по кредитному договору банк выполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита 1 850 000 рублей на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счёту.
Ответчик не исполняет обязанность по погашению кредитной задолженности.
Как следует из расчета задолженности, в связи с неисполнением ненадлежащим образом обязанности по погашению основного долга и процентов, образовалась задолженность. На момент рассмотрения дела задолженность не погашена.
Согласно представленному истцом расчету, за период с 04.10.2024 по 20.02.2026 задолженность составила в сумме 2 068 041,61 рубль, в том числе: просроченные проценты 245 309,84 рублей; просроченный основной долг 1 802 930,44 рублей; неустойка на просроченный основной долг 19 801,33 руб.
Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, как и наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.
Расчет размера задолженности истцом произведен верно, судом проверен, ответчиками не оспорен.
Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются.
Истец АО «ТБанк» также просил взыскать с Кинжабаева Д.Д. проценты за пользование кредитом в размере 13,15 % годовых, начиная с 21.0.02.2026 года, начисляемых на основной долг 1 802 930,44 рублей до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства начиная с 21.0.02.2026 года, начисляемых на сумму задолженности 2 048 240,28 рублей (основной долг и проценты) до дня фактического исполнения обязательства. Суд находит данные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
По смыслу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.
Абзацем вторым п. 66 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» установлено, если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 11 февраля 2020 года № 5-КГ19-240, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку. Данное правило действует, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Истец просит обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее на праве собственности Кинжабаеву Д.Д. – жилой дом площадью 55,8 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок площадью 1278 кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).
Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (ст. 349 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 56 указанного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона
В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Поскольку квартира и земельный участок являются предметом залога по кредитному договору, который заемщик не исполнил, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Закона «Об ипотеке» не имеется, сумма задолженности по данному договору превышает 5% от размера стоимости предметов залога, на данное имущество в порядке статьи 349 ГК РФ, ст.ст. 50, 56 Закона «Об ипотеке» должно быть обращено взыскание в счет погашения обязательств ответчика перед истцом по кредитному договору №-КД-2023 от ДД.ММ.ГГГГ.
Юридически значимым и подлежащим установлению по рассматриваемому делу являются обстоятельства по установлению актуальной рыночной стоимости предмета залога, учитывая продолжительный период времени после составления отчета о рыночной стоимости спорного имущества при заключении кредитного договора.
Согласно отчёту о стоимости имущества №(516/2026) от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного оценщиком ООО «Бюро оценки и бизнеса», рыночная стоимость имущества составляет 3 219 000 рублей (дом – 2 519 000 рублей, земельного участка – 700 000).
Отчет выполнен оценщиком, сомневаться его в компетенции и квалификации у суда оснований не имеется.
Учитывая, что доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не предоставлено, при определении начальной продажной цены данного имущества суд полагает необходимым взять за основу отчет от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную цену имущества с учетом положений п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 2 575 200 рублей, то есть в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчете оценщика ООО «Бюро оценки и бизнеса» ((80% от 3 219 000).
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.
Истцом понесены расходы по оплате отчёта об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества №(516/2026) в размере 20 000 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
При подаче иска АО «Тбанк» уплачена государственная пошлина в размере 55 680 рублей, исходя из цены иска, которая также подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с Кинжабаева Дамира Дамилевича (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору №-КД-2023 от ДД.ММ.ГГГГ за период с 04.10.2024 по 20.02.2026 в размере 2 068 041 рублей 61 копейка, в том числе 1 802 930 рублей 44 копейки основной долг, 245 309 рублей 84 копейки просроченные проценты, 19 801 рублей 33 копейки неустойка, расходы по уплате государственной пошлины 55 680 рублей, расходы по оценке 20 000 рублей.
Взыскать с Кинжабаева Дамира Дамилевича (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 1027739642281) проценты за пользование кредитом в размере 13,15 % годовых, начиная с 21.0.02.2026 года, начисляемых на основной долг 1 802 930 рублей 44 копеек до дня фактического исполнения обязательства.
Взыскать с Кинжабаева Дамира Дамилевича (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 1027739642281) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств, начиная с 21.0.02.2026 года, начисляемых на сумму задолженности 2 048 240 рублей 28 копеек (основной долг и проценты) из ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора 7,5 % годовых.
Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Кинжабаеву Дамиру Дамилевичу (паспорт №) жилой дом кадастровый № и земельный участок кадастровый №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 575 200 рублей.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Аргаяшский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.
Председательствующий Н.М. Меркулова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.