РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 07 апреля 2026 года
Суд <адрес> имени <адрес> в составе председательствующего судьи Глазыриной Т.А., при секретаре судебного заседания ФИО6, с участием ответчика ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО1, установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Общество, Банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО1, судебных расходов, ссылаясь на следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№ по условиям которого Заемщику предоставлен кредит по безналичной/наличной форме в сумме (лимитом) 549704,77 рублей, сроком «до востребования». В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушая условия договора кредитования. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, обязательства перестали исполняться. ПАО «Совкомбанк» направлено требование кредитора в нотариальную палату, согласно ответу в отношении имущества умершего заемщика открыто наследственное дело №, информация о наследниках не сообщена. Учитывая изложенные обстоятельства, ссылаясь на нормы действующего законодательства Российской Федерации, истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с наследников умершего заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 99775 руб. 10 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп.
При рассмотрении настоящего спора, судом в порядке ст.40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в качестве ответчиков привлечены - ФИО2, ФИО3, ФИО4
Помимо указанного, судом в порядке ст.43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора (далее – третье лицо), привлечено, общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее - ООО «СК «Ренессанс Жизнь»).
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя названного Общества.
Ответчики ФИО2, ФИО3, уведомленные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки в суд не сообщили, отзыв по существу заявленных требований не представили, об отложении рассмотрения дела не просили.
Третье лицо, ООО СК «Ренессанс Жизнь», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовало, отзыв по существу заявленных требований не представило.
Таким образом, во исполнение требований ст.ст. 113, 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) ответчикам ФИО2, ФИО3 по адресам, являющимся местом их регистрации, судом своевременно направлялись заказные письма с уведомлением о времени и месте слушания дела. Однако данные заказные письма данными лицами не получены.
Согласно п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации) (далее – ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Согласно положениям ч. 4, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков ФИО2, ФИО3, третьего лица.
Ответчик ФИО4 в судебном заседании в части основного долга исковые требования признал, однако не согласился с процентами, начисленными на сумму задолженности. Указал, что он и иные ответчики действительно приняли наследство после смерти матери в виде жилого дома и земельного участка.
Выслушав позицию ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Материалами дела установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО1 на получение потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ между последней и ПАО «Восточный Экспресс Банк» заключен договор о предоставлении кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Единый -Топ» (далее – кредитный договор), по условиям которого Заемщику предоставлен лимит кредитования – 290000 рублей, лимит кредитования может быть увеличен, срок возврата кредита – «до востребования», с процентной ставкой годовых – за проведение безналичных операций 14,7% годовых, за проведение наличных операций 38,0% годовых.
Пунктом 6 договора установлен размер минимального обязательного платежа – 11299 рублей.
Исходя из п.12 договора установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0,0548%. Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у Заемщика обязательствам по кредитным договорам на дату подачи в Банк Индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50% годового дохода Заемщика, для Заемщика существуют риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций.
ФИО1 воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
В силу ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
По смыслу ч. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Согласно свидетельству о смерти II-ДВ №, ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Договорные обязательства ФИО1 перестали исполняться надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.
Доказательств исполнения ФИО1 денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом суду не представлено.
При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ФИО1 по кредитному договору, суд признает факты неисполнения заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства существенными нарушениями договора, что является основанием для взыскания суммы задолженности по кредитному договору.
Согласно положениям ст.ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Учитывая, что обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Исходя из ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В силу ст.ст. 1112, 1113, 1114 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 14 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
В соответствии с п. 60 названного выше постановления Пленума, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание задолженности с наследника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.
Стоимость перешедшего наследникам имущества определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В связи тем, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению, со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии состатьей 395ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1статьи 401ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).
Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 1 ст. 1163 Гражданского кодекса РФ свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом.
Из смысла вышеприведенных норм следует, что наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и момента регистрации права собственности на наследственное имущество.
По сведениям, представленным нотариусом нотариального округа района имени Лазо ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследственная масса состоит из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, район имени Лазо, <адрес>. Стоимость наследственного имущества составляет 304090 руб. 96 коп. (жилой дом) и 192469 руб. 83 коп. (земельный участок).
Наследниками, принявшими наследство, являются сыновья умершей ФИО1: ФИО2 – <данные изъяты>, ФИО4 – <данные изъяты>, ФИО3 – <данные изъяты>.
При определении стоимости недвижимого имущества, суд принимает сведения выписки ЕГРН о кадастровой стоимости указанного имущества, указанная стоимость в установленном законом порядке не оспаривалась, является актуальной, иных сведений сторонами не представлено.
Согласно расчету общая задолженность по кредитному договору составляет 99775 руб. 10 коп., в том числе: просроченные проценты – 7950 руб. 57 коп.; просроченная ссудная задолженность – 64438 руб. 28 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 17975 руб. 18 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1146 руб. 84 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 7394 руб. 47 коп.; неустойка на просроченные проценты – 914 руб. 76 коп.
Данный расчет ответчиками в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не оспорен. Размер начисленной неустойки соответствует характеру и периоду неисполнения обязательства.
При этом доводы ответчика ФИО4 о несогласии с начисленными процентами, не состоятельны исходя из следующего.
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, в силу вышеизложенных положений законодательства, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем начисление процентов за пользование заемными денежными средствами правомерно продолжалось и после смерти должника. Соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - наследников. В связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита, у ответчиков возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, которые не носят штрафной характер, поэтому увеличение размера задолженности, обусловленное отсутствием платежей после смерти заемщика, как следствие, начислением процентов по кредиту на не изменявшуюся с момента смерти должника сумму основного долга, является правомерным, тогда как обязанность погасить образовавшуюся задолженность по кредиту возлагается на ответчиков, как наследников умершего в силу закона.
Наследники, как сторона по кредитному обязательству не были лишены возможности получать сведения об остатке задолженности, а также вносить платежи по кредитному договору, вместе с тем указанным правом не воспользовались, обязательства по кредитному договору не исполняли.
Кроме того, согласно условиям страхования, изложенным в памятке к договору личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, договора, выгодоприобретателем (получателем страховой выплаты) по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчики вступили в права наследования имущества, оставшегося после смерти наследодателя ФИО1, при этом, общая сумма по обязательствам перед истцом не превышает пределы стоимости принятого ответчиком наследственного имущества.
Наряду с изложенным, исходя из положений ст.322 ГПК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (п.1).
Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное (п.2).
В соответствии со ст.323 поименованного Кодекса при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В связи с этим, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между Банком и ФИО1 задолженность подлежит взысканию с ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4, в солидарном порядке.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с этим с ответчиков следует взыскать в пользу истца, уплаченную государственную госпошлину в размере4 000 руб. 00 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО1, удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, умершего заемщика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 99 775 (девяносто девять тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 10 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в <адрес>вой суд через суд, принявший решение, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.А. Глазырина