РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 июня 2026 г. с. Аргаяш Челябинской области
Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Сиражитдиновой Ю.С., при секретаре судебного заседания Хамидуллиной Л.Ш., с участием ответчика Ибрагимовой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ибрагимовой А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Ибрагимовой А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 185 716,01 рублей, возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 6571,48 рублей.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ибрагимовой А.Д. заключен кредитный договор № (№), на основании которого заемщику предоставлен кредит в размере 664 466 рублей сроком на 1827 дней под 19,4 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 512422,53 рубля. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 185 716 рублей 01 копейка, из которых просроченный основной долг – 170 577 рублей 18 копеек, просроченные проценты – 5214 рублей 67 копеек, штраф за просроченный платеж – 2410 рублей 08 копеек, причитающиеся проценты – 7514 рублей 08 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представителем истца Егоровой В.И. указана просьба о рассмотрении дела без участия представителя.
Ответчик Ибрагимова А.Д. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ внесла на свой счет 509 546 рублей для полного погашения кредита. Указанную сумму ей назвала сотрудник банка, письменную справку о размере задолженности ей не предоставляли. С письменным заявлением о погашении задолженности в банк не обращалась. После внесения денежных средств в банк за справкой об отсутствии задолженности не обращалась. В 2023 году ей поступило сообщение о наличии задолженности по кредитному договору. Обратившись в банк, ей стало известно о том, что суммы, которую она внесла на свой счет ДД.ММ.ГГГГ, было недостаточно для погашения кредита, в связи с чем кредит не был погашен. Считает, что кредитный договор не был погашен по вине банка, в связи с чем просрочка по кредиту произошла по вине банка. Оплачивать задолженность по кредитному договору не согласна.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ибрагимовой А.Д. был заключен кредитный договор № №) на выдачу кредита в сумме 664 466 рублей под 19,4 % годовых сроком на 60 месяцев.
В соответствии с условиями кредитного договора Ибрагимова А.Д. обязалась в соответствии с графиком осуществления платежей погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом.
В соответствии с условиями договора Банк в срок и в полном объеме выполнил свои обязательства, денежные средства зачислены со ссудного счета на депозит, что подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В нарушение условий кредитного договора обязательства заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.
Задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 185 716 рублей 01 копейки, из которых просроченный основной долг – 170 577 рублей 18 копеек, просроченные проценты – 5214 рублей 67 копеек, штраф за просроченный платеж – 2410 рублей 08 копеек, причитающиеся проценты – 7514 рублей 08 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.
ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье судебного участка №2 Аргаяшского района Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Аргаяшского района Челябинской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Ибрагимовой А.Д. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 555 рублей 29 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка №2 Аргаяшского района Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.
Доводы ответчика Ибрагимовой А.Д. о том, что задолженность по кредитному договору ею полностью погашена ДД.ММ.ГГГГ суд находит несостоятельными.
Из представленного ответчиком Ибрагимовой А.Д. платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Ибрагимовой А.Д. в счет полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на счет в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уплачено 509 546 рублей.
Согласно справке ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», адресованной Ибрагимовой А.Д., для полного досрочного погашения на ДД.ММ.ГГГГ по договору необходимо было внести 517 648 руб. 54 коп. На счете имелась сумма в размере 510 432 руб. 86 коп., которой было недостаточно для погашения задолженности. Сумма списывалась ежемесячно, банком направлялись уведомления о списании ежемесячных платежей. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору погашена в размере 859 535 руб. 46 коп., из которых основной долг – 493 888, 82 руб., проценты – 364 458, 64 руб., комиссии – 1 188 руб., остаток непогашенной задолженности 173 199 руб. 25 коп., в том числе основной долг – 170 577, 18 руб., проценты – 2622, 07 руб.
Из ответа ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда следует, что в выписке по счету договора имеется информация о том, что ДД.ММ.ГГГГ от Ибрагимовой А.Д. в счёт полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ поступила сумма в размере 509 546 рублей, так как для полного досрочного погашения клиент внес недостаточную сумму, а также не представлено заявление на досрочное погашение, денежные средства списывались со счета по графику погашений.
Поскольку договор заключен между сторонами после ДД.ММ.ГГГГ, на него распространяют свое действие положения Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
В силу ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 данной статьи, применяется статья 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 34-40).
Пунктом 3.6 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита по инициативе заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности её возникновения в результате проведения льготных операций.
На основании п. 4.2.6 заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита или её часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита, не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата потребительского кредита.
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.
В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (ч. 6 ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
Согласно абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
В судебном заседании факт соблюдения ответчиком Ибрагимовой А.Д. порядка уведомления банка путем подачи заявления о намерении заемщика досрочно погасить кредитное обязательство не установлен.
Из объяснений ответчика в судебном заседании следует, что она в банк с заявлением о досрочном погашении задолженности по кредитному договору не обращалась.
Ответчиком также не представлены доказательства обращения в брак с целью получения информации о размере долга для его досрочного погашения.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).
Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 1 ст. 848 ГК РФ).
Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Как установлено в судебном заседании, суммы денежных средств в размере 509 546 рублей, поступивших на счет Ибрагимовой А.Д., было недостаточно для полного погашения задолженности.
Сама Ибрагимова А.Д. каких-либо распоряжений банку относительно указанных денежных средств не давала, поэтому они в силу заранее данного акцепта на списание списывались в счет погашения текущего кредитного обязательства в соответствии с графиком платежей.
Ибрагимова А.Д., полагая обязательство перед банком исполненным в 2020 году, к кредитору за получением подтверждающих документов не обращалась.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В материалах дела отсутствуют как отдельные доказательства, так и их совокупность, подтверждающие волеизъявление заемщика на досрочное погашение кредитного обязательства и доведение указанного намерения до кредитора.
Принимая во внимание изложенные обстоятельства, доводы ответчика о полном погашении задолженности судом не могут быть приняты во внимание.
Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 185 716 рублей 01 копейки, из которых просроченный основной долг – 170 577 рублей 18 копеек, просроченные проценты – 5214 рублей 67 копеек, штраф за просроченный платеж – 2410 рублей 08 копеек, причитающиеся проценты – 7514 рублей 08 копеек.
Суд находит обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 201 рубль 93 копейки, из которых просроченный основной долг – 170 577 рублей 18 копеек, просроченные проценты – 5214 рублей 67 копеек, штраф за просроченный платеж – 2410 рублей 08 копеек.
При этом суд не может согласиться с требованиями банка о взыскании с ответчика причитающихся процентов (убытков) в размере 7514 рублей 08 копеек.
В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Принимая во внимание, что заявленные причитающиеся проценты являются процентами за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении данных требований в сумме 7514 рублей 08 копеек следует отказать.
На основании изложенного, суд полагает необходимым взыскать с Ибрагимовой А.Д. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 178 201 рубль 93 копейки, из которых просроченный основной долг – 170 577 рублей 18 копеек, просроченные проценты – 5214 рублей 67 копеек, штраф за просроченный платеж – 2410 рублей 08 копеек.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 309 рублей пропорционально размеру удовлетворенных судом требований (6571,48 х 96 % = 6 309).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» частично удовлетворить.
Взыскать с Ибрагимовой А.Д. (паспорт серии № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 201 рубль 93 копейки, из которых просроченный основной долг – 170 577 рублей 18 копеек, просроченные проценты – 5214 рублей 67 копеек, штраф за просроченный платеж – 2410 рублей 08 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 309 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.
Председательствующий
Решение изготовлено в окончательной форме «19» июня 2026 г., судья