ОПРЕДЕЛЕНИЕ
18 мая 2025 г. с. Аргаяш Челябинской области
Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Сиражитдиновой Ю.С., при секретаре судебного заседания Хамидуллиной Л.Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гайфуллиной Г.С. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей
УСТАНОВИЛ:
Гайфуллина Г.С. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») о взыскании суммы уплаченной страховой премии в размере 78 000 рублей, комиссии в сумме 2682 рубля, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30520,21 рубль, всего 111202,21 рублей, взыскании штрафа в размере 50 % присужденной суммы за отказ от добровольного исполнения требований, взыскании процентов за пользование денежными средствами на остаток суммы долга по ставке Банка России, действующей на момент расчета, с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.
В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор № на сумму 400 000 рублей. При оформлении кредита была оформлена платная услуга – Тарифный план «Премиум» на сумму 24 999 рублей с АО «Совкомбанк Страхование» и договор страхования с ООО «Совкомбанк Страхование жизни» с ежемесячным внесением страховых взносов в размере 6500 рублей, всего подлежат оплате 60 страховых взносов. В соответствии с Законом о защите прав потребителей от исполнения заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора страхования и платной услуги «Тарифный план «Премиум» она отказалась ДД.ММ.ГГГГ, в установленный договором тридцатидневный срок и просила перечислить денежные средства на ее счет карты Халва. Также она отказывалась от комплекса дополнительных услуг в виде смс-уведомлений, просила возвратить удержанную комиссию за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата денежных средств на счет карты Халва. Заявление она направила посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, они были получены банком ДД.ММ.ГГГГ, а страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ. В телефонных разговорах с банком она неоднократно говорила о своих заявлениях и спрашивала о результатах их рассмотрения, но ответов ей не дали. Возврата денежных средств по сей день ей не произведено. Ежемесячно с нее в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удерживалась плата за страхование в сумме по 6500 рублей и комиссия за услугу дистанционного банковского обслуживания «СМС-инфо» по 149 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с нее удержано за страховой продукт 78 000 рублей (6500 рублей х 12 месяцев) и комиссия 2682 рубля (149 рублей х 18 месяцев), всего 80 682 рубля. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк повторно с претензией о возврате ей вышеуказанных сумм. ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ей письменный ответ, что заявления на отказ от договора страхования от нее не поступало, но в рамках лояльности плату за финансовую защиту за неиспользованный период банк внес в счет частичного досрочного погашения. То есть, банк, проигнорировав ее заявление об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, самовольно ДД.ММ.ГГГГ расторг договор страхования и плату за неиспользованный период по договору в сумме 55488,2 рубля без ее согласия внесли в счет погашения задолженности по кредитному договору, то есть использовал ее денежные средства по своему усмотрению. Вопреки доводам банка, она считает, что банк получил ее заявление об отказе от договора страхования и поэтому с ДД.ММ.ГГГГ прекратил списывать с платежа по кредиту страховые взносы в размере 6500 рублей, которые подлежали оплате в течение 60 месяцев. В соответствии со ст. 958 ГК РФ банк обязан был возвратить ей уплаченную страховую премию в полном объеме в течение 10 дней со дня получения ее письменного отказа от договора страхования, но не распоряжаться ею по своему усмотрению. Письменный отказ от договора страхования ответчиком получен ДД.ММ.ГГГГ, последним днем рассмотрения и удовлетворения ее заявления являлся ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что сумма страховой премии была включена в ежемесячный платеж по кредиту и списывалась ежемесячно в сумме по 6500 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а комиссия в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то проценты за пользование денежными средствами подлежат начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6649 рублей с ежемесячным увеличением долга на сумму 6649 рублей до ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ на всю начисленную сумму с увеличением долга на размер комиссии в сумме 149 рублей до ДД.ММ.ГГГГ и на всю сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по день составления иска в суд. ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору погашена в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №377-ФЗ в связи с <данные изъяты> Зайнуллина М.К. в <данные изъяты>.
Истец Гайфуллина Г.С., представитель ответчика – ПАО «Совкомбанк», представитель третьего лица - ООО «Совкомбанк Страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.
Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым оставить исковое заявление без рассмотрения.
В соответствии с ч. 4 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заявление подается в суд после соблюдения претензионного или иного досудебного порядка урегулирования спора, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров.
В силу абзаца 2 статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора.
Специальное указание об обязательном соблюдении досудебного порядка урегулирования спора в отношении требований потребителей финансовых услуг по требованиям имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, содержится в Федеральном законе от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон о финансовом уполномоченном).
Как установлено ч. 2 ст. 15 Закона о финансовом уполномоченном, потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 000 руб., с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в ст. 29 данного закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в ст. 30 данного закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных ст. 25 данного закона.
В ч. 2 ст. 25 Закона о финансовом уполномоченном предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 данного закона (требования о взыскании с финансовой организации денежных сумм в размере, не превышающем 500 000 руб., а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом об ОСАГО), только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению.
Частью 8 статьи 32 Закона о финансовом уполномоченном установлено, что потребители финансовых услуг вправе направить обращения финансовому уполномоченному в отношении договоров, которые были заключены до дня вступления в силу настоящего Федерального закона (услуг, которые были оказаны или должны были быть оказаны до дня вступления в силу названного Закона).
С 28 ноября 2019 г. Закон о финансовом уполномоченном вступил в силу в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по иным видам страхования, кроме страховых организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование, а с 1 января 2020 г. - в отношении микрофинансовых организаций.
В отношении кредитных потребительских кооперативов, ломбардов, кредитных организаций, негосударственных пенсионных фондов данный закон вступил в силу с 1 января 2021 г.
На основании ч. 4 ст. 25 Закона о финансовом уполномоченном в качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель финансовых услуг представляет в суд хотя бы один из следующих документов: решение финансового уполномоченного; соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия; уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное ч. 4 ст. 18 данного закона.
В обзоре практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 г., указано, что с 28 ноября 2019 г. потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению (ч. 2 ст. 25 и ч. 6 ст. 32 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»).
Таким образом, законодателем установлен обязательный досудебный порядок урегулирования спора.
В настоящем случае обязательный досудебный порядок урегулирования спора истцом не соблюден, поскольку доказательств обращения Гайфуллиной Г.С. к финансовому уполномоченному материалы дела не содержат. В этой связи исковые требования Гайфуллиной Г.С. к ПАО «Совкомбанк» подлежат оставлению без рассмотрения.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 222, 223, 224 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
ОПРЕДЕЛИЛ:
Оставить без рассмотрения исковое заявление Гайфуллиной Г.С. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей.
Настоящее определение не препятствует Гайфуллиной Г.С. вновь обратиться в суд с таким же заявлением в общем порядке.
На определение может быть подана частная жалоба в Челябинский областной суд в течение 15 дней со дня вынесения путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.
Председательствующий