РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«01» июля 2026 года г.Александров
Александровский городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего судьи Правдиной Н.В.
при секретаре Магницкой А.А., с участием ответчика Драгуновой В.В., ее представителя Кашкаровой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Драгуновой Валентине Викторовне о взыскании задолженности,
Установил:
АО «ТБанк» обратилось с иском к Драгуновой В.В. (до регистрации брака Филатовой В.В.) о взыскании задолженности по договору кредитной карты №0280639485 от 23.12.2018г. за период 10.10.2019г. по 15.03.2020г. в сумме 182327руб. 58коп. Одновременно заявлено о возмещении судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 6470руб. 00коп.
В обоснование указано на заключение 23.12.2018г. с Драгуновой В.В. договора кредитной карты *** с лимитом задолженности 135000руб. 00коп.
В связи с нарушением условий договора в части обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов, у Драгуновой В.В. за период 10.10.2019г. по 15.03.2020г. образовалась задолженность в сумме 182327руб. 58коп., из которых: 127592руб. 01коп. –основной долг; 50605руб. 57коп. - проценты; 4130руб. 00коп. – сумма штрафов.
В адрес ответчика 15.03.2020г. направлялся заключительный счет с требованием о гашении задолженности в течение 30 дней, оставленный той без внимания.
Определением от 05.06.2026г. заочное решение Александровского городского суда от 28.01.2026г. отменено (л.д.109).
В судебное заседание представитель истца, будучи извещенным надлежаще не явился. Обращаясь с иском, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Драгунова В.В., не оспаривая заключение кредитного договора, ссылалась на доводы письменных возражений (л.д.115-116). Указав о пропуске срока исковой давности, просила в иске отказать.
Ее представитель Кашкарова И.В., действуя по заявлению, просила в иске отказать.
В соответствии с положениями ст.167 ГПК Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие неявившегося лица.
Выслушав объяснения ответчика и ее представителя, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с положениями ст.820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании п.1 ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласо п.1 ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты 23.12.2018г. между АО «ТБанк» и Драгуновой В.В. был заключен договор кредитной карты *** с лимитом задолженности до 300000руб. 00коп. (л.д.24-26).
Согласно п.п.1, 6, 12 Индивидуальных условий договора, максимальный лимит задолженности установлен в Тарифном плане. Количество, размер и периодичность платежей определены Тарифным планом, являвшимся приложением к Индивидуальным условиям. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размеры неустойки, штрафа также были определены Тарифным планом (л.д.26).
В соответствии с Тарифным планом ТП 7.51, минимальный платеж по кредитному договору предусматривался не более 8% от задолженности, минимум 600руб. 00коп., подлежал расчету Банком индивидуально и указывался в выписке. Неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, включались в очередной минимальный платеж. За неоплату минимального платежа предусматривалась уплата штрафа в размере 590руб. 00коп. и неустойки в размере 19% годовых (п.п.5-7) (л.д.28).
В соответствии с положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций. Для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту кредитную карту. За осуществление операций с использованием кредитной карты в рамках договора кредитной карты Банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются пор ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в нем, но не менее чем 30 календарных дней с даты заключительного счета (п.п.2.2, 3.1, 4.4, 5.6, 5.8, 5.11) (л.д.33 оборот-36).
Как следует из представленных истцом расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии ***, задолженность Драгуновой В.В. по вышеуказанному кредитному договору от 23.12.2018г. составляет 182327руб. 58коп., из которых: 127592руб. 01коп. – основной долг; 50605руб. 57коп. - проценты; 4130руб. 00коп. – сумма штрафов (л.д.21-22).
Факт заключения кредитного договора на вышеназванных условиях и получения денежных средств, ответчиком не оспаривался.
Указанный выше расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным, ответчиком также не оспорен.
Из материалов дела следует, что 15.03.2020г. в адрес Драгуновой В.В. истцом направлялся заключительный счет с требованием о возврате всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета и с уведомлением о расторжении договора (л.д.45).
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, с чем суд соглашается, исходя из следующего.
Согласно ст.195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст.196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ст.199 ГК Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В силу ст.200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течения срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем, в соответствии с п.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу вышеприведенной приведенной нормы права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Направление АО «ТБанк» Драгуновой В.В. 15.03.2020г. заключительного счета фактически являлось досрочным требованием возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями, о чем первым указано в вышеназванном заключительном счете, как и о расторжении кредитного договора (л.д.20).
Тем самым, выставление и направление Банком заключительно счета в адрес ответчика, привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства. Соответственно, срок исковой давности истек 16.03.2023г.
Не опровергают доводов истца и обстоятельство обращения АО «ТБанк» с заявлением о выдаче судебного приказа, которое определением мирового судьи судебного участка *** г.Александрова и Александровского района от 18.11.2020г. было возвращено (л.д.59).
Учитывая, что днем обращения с настоящим иском АО «ТБанк» к Драгуновой В.В. является день сдачи им искового заявления в организацию почтовой связи - 28.11.2025г. (л.д.48), очевидно, что срок исковой давности им пропущен, что является самостоятельным основанием к отказу в иске.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст.98 ГПК Российской Федерации, также не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд
Решил:
Исковые требования АО «ТБанк» (ИНН 7710140679) к Драгуновой Валентине Викторовне (паспорт ***) о взыскании задолженности, удовлетворить.
На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья Н.В. Правдина
Мотивированное решение составлено «15» июля 2026г. Судья:
Подлинный документ находится в производстве Александровского городского суда в гражданском деле №2-1415/2026г.