РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
10 сентября 2026 года город Вязники
Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего судьи Киселевой Я.В.
при секретаре Степановой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Вязники гражданское дело по иску ФИО2, ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни,
УСТАНОВИЛ:
Истцы ФИО2, ФИО3 обратились в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни и просят суд признать наступившим страховой случай по договору страхования жизни по программе «Комплексная гарантия» (заявление о страховании жизни № от ДД.ММ.ГГГГ) - смерть застрахованного лица ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО3 страховое возмещение по договору страхования жизни в размере 2 000 000 (двух миллионов) рублей, штраф за отказ добровольно удовлетворить требования потребителей в размере 1 050 000 рублей, моральный вред в размере 100 000 рублей. Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ФИО2 страховое возмещение по договору страхования жизни в размере 1 000 000 (одного миллиона) рублей, штраф за отказ добровольно удовлетворить требования потребителей в размере 550 000 рублей, моральный вред в размере 100 000 рублей.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ФИО1 был заключён договор страхования жизни по программе «Комплексная гарантия», что подтверждается заявлением о страховании жизни № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с разделом IV заявления страховым риском является в том числе «смерть Застрахованного лица по любой причине», а страховая сумма по данному риску составляет 3 000 000 руб. Страхователь и застрахованное лицо по договору - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место жительства: <адрес>. Выгодоприобретателями на случай смерти застрахованного лица указаны: ФИО2 - доля страховой суммы 1 000 000 руб.; ФИО3 - доля страховой суммы 2 000 000 руб. Срок действия договора установлен с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия в размере 2 000 000 руб. уплачена единовременно до вступления договора в силу, что подтверждается отметками в заявлении и платёжными документами. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Смерть наступила в период действия договора страхования. Родственные отношения между ФИО3 и застрахованным подтверждаются свидетельством о рождении, где отцом ребёнка указан ФИО1. Паспорт ФИО3 подтверждает её личность и дату рождения ДД.ММ.ГГГГ. Паспорт ФИО2 подтверждает её личность и дату рождения ДД.ММ.ГГГГ, она указана выгодоприобретателем в заявлении о страховании. Истцы своевременно обратились к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако страховщик отказал в выплате страхового возмещения, мотивируя отказ -непредставлением медицинского свидетельства о смерти или посмертного эпикриза, сославшись на внутренние правила страхования. Получить указанные документы истцы объективно не могут, поскольку медицинская организация отказывает в их выдаче, ссылаясь на врачебную <данные изъяты> и ограничение на выдачу подобной информации третьим лицам. При этом получить судебное решение о возложении на мед.организацию обязанности выдать такие документы представляется несоразмерной и затягивающей мерой, не предусмотренной договором. Этому свидетельствует адвокатский запрос о предоставлении медицинского свидетельства о смерти, на который ответа до настоящего времени так и не получено. Общие правила страхования жизни, здоровья и трудоспособности № ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» предусматривают, что страховым случаем по программе страхования жизни признаётся смерть застрахованного лица, наступившая в период действия договора страхования, за исключением случаев, прямо указанных в разделе об исключениях (умышленные действия, самоубийство при определённых условиях, смерть при участии в военных действиях и т.п.). В правилах страхования предусмотрен перечень документов, подтверждающих наступление страхового случая, в числе которых - свидетельство о смерти органа ЗАГС, а медицинские документы медицинское свидетельство, эпикриз и пр.) предназначены для уточнения причин смерти и проверки наличия либо отсутствия исключений из страхового покрытия. Вместе с тем, ни закон, ни правила страхования не возлагают на выгодоприобретателя обязанность преодолевать отказы медицинских организаций и получать судебные акты для истребования медицинских документов, если такие документы не выдаются по причинам, не зависящим от него. Таким образом, возложение на истцов обязанности по получению медицинских документов, выдача которых им фактически недоступна, противоречит общим принципам добросовестности и справедливости, закреплённым в ст. 1 и 10 ГК РФ, а также положениям Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещающим включать в договор условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с установленными законом. Ответчик не доказал наличие ни одного из оснований для освобождения от страховой выплаты, предусмотренных законом и правилами страхования. Никаких данных о том, что смерть ФИО1 наступила при обстоятельствах, подпадающих под исключения (умышленное причинение вреда, самоубийство в запрещённый период, смерть при совершении преступления и т.п.), страховщиком не представлено. Факт смерти застрахованного лица в период действия договора страхования подтверждён свидетельством о смерти, договор заключён и оплачен, выгодоприобретатели определены и обратились к страховщику с требованием о выплате. Следовательно, у страховщика возникла обязанность выплатить страховое возмещение в общей сумме 3 000 000 руб. - 2 000 000 руб. ФИО3 и 1 000 000 руб. ФИО2 Отказ страховщика от исполнения этой обязанности является незаконным и нарушает права истцов как выгодоприобретателей и потребителей финансовой услуги, влечёт их материальные потери и причиняет моральный вред
Истцы ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения извещены надлежащим образом. Уполномочили представлять свои интересы адвоката ФИО4
Представитель истца адвокат ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежащим образом, представила заявление о поддержании заявленных требований и рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ответчика ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом. Суду представил отзыв о рассмотрении дела в их отсутствие и отказе в удовлетворении заявленных требований. В соответствии с отзывом указал, что судебно-медицинская экспертиза неопровержимо установила: Основное заболевание - острое отравление этиловым спиртом (алкоголем) в стадии элиминации. Концентрация этилового спирта в крови - 3,5%о, в моче - 4,5%о. Согласно судебно-медицинской литературе, средней смертельной концентрацией алкоголя является 3,5-4,0%о, а концентрация 5,0%о и выше, как правило, является смертельной. Таким образом, обнаруженная концентрация является смертельной. При вскрытии зафиксированы характерные признаки острого алкогольного отравления: резкий специфический запах этилового спирта от органов и из полостей трупа; синюшность и одутловатость лица; множественные точечные кровоизлияния под плеврой лёгких и эпикардом; отёк и гиперемия слизистой желудка с множественными кровоизлияниями; переполнение мочевого пузыря мочой (550 мл). Фоновое заболевание- хроническая экзогенная интоксикация с полиорганными проявлениями: кардиомиопатия, жировая дистрофия печени. В соответствии с п. 3.8.6 и 3.8.7 Общих правил страхования, а также Разделом II Программы страхования «Комплексная гарантия», не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие: 1. Страховой случай не наступил. острого или хронического алкогольного отравления Застрахованного лица; заболеваний, вызванных употреблением алкоголя, в том числе алкогольная кардиомиопатия, хронический алкоголизм, алкогольный цирроз печени, алкогольнаый панкреатит, алкогольная жировая дистрофия печени и другие. Таким образом, смерть ФИО1 наступила именно вследствие обстоятельств, прямо поименованных в договоре страхования как события, не являющиеся страховым случаями. Алкогольная интоксикация не является «несчастным случаем». В соответствии с условиями Программы страхования, несчастный случай определяется как внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению Застрахованному лицу событие. Употребление алкоголя в смертельных дозах - это сознательное, добровольное контролируемое действие самого человека. Более того, из обстоятельств дела следует, что ФИО1 на протяжении недели злоупотреблял ежедневно спиртным, в течение жизни также злоупотреблял спиртным. Это указывает на систематический, а не случайный характер употребления алкоголя. Смертельная концентрация алкоголя (3,5%о в крови, 4,5%0 в моче) сформировалась в результате длительного и осознанного употребления, а не вследствие внешнего по отношению к Застрахованному лицу события. Истцы не представили документы, необходимые для выплаты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было направлено СМС-уведомление с перечнем необходимых документов. Однако на момент подачи отзыва ни один из запрошенных документов истцами не представлен. Поскольку Истцы не выполнили указанную обязанность, у Страховщика отсутствует возможность: установить точную причину смерти; проверить наличие обстоятельств, освобождающих от выплаты. Таким образом, обязанность Страховщика по осуществлению страховой выплаты не наступила. Иск заявлен преждевременно и не подлежит удовлетворению. ФИО3 не является надлежащим истцом. По условиям Договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ единственным Выгодоприобретателем на случай смерти Застрахованного лица назначена ФИО2 (п. Ill Полиса страхования). В силу ст. 934 ГК РФ, право на получение страховой выплаты при наступлении смерти Застрахованного лица принадлежит лицу, назначенному Выгодоприобретателем. Требования ФИО3 заявлены ненадлежащим истцом. Отсутствуют основания для взыскания морального вреда, неустойки и штрафа. Поскольку Истцы не представили документы, Страховщик не имел правовых оснований для выплаты. Вина Страховщика в нарушении прав потребителей отсутствует. Следовательно: компенсация морального вреда не подлежит взысканию; неустойка не может быть начислена, поскольку срок выплаты не начал течь; штраф не применяется, так как требование потребителя не было заявлено надлежащим образом.
Третьи лица ГБУЗ ВО «Бюро судмедэкспертизы» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения извещены надлежащим образом.
Изучив исковое заявление, доводы заявленных требований, возражений на них, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ФИО1 был заключён договор страхования жизни по программе «Комплексная гарантия», что подтверждается заявлением о страховании жизни № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с разделом IV заявления страховым риском является в том числе «смерть Застрахованного лица по любой причине», а страховая сумма по данному риску составляет 3 000 000 руб.
Страхователь и застрахованное лицо по договору - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место жительства: <адрес>.
Выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного лица указана ФИО2.
ФИО3 является наследником по закону.
Срок действия договора установлен с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия в размере 2 000 000 руб. уплачена единовременно до вступления договора в силу, что подтверждается отметками в заявлении и платёжными документами.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-HA № от ДД.ММ.ГГГГ. Смерть наступила в период действия договора страхования.
Родственные отношения между ФИО3 и застрахованным подтверждаются свидетельством о рождении, где отцом ребёнка указан ФИО1.
Истцы своевременно обратились к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако страховщик отказал в выплате страхового возмещения, мотивируя отказ - непредставлением медицинского свидетельства о смерти или посмертного эпикриза, сославшись на внутренние правила страхования.
Получить указанные документы истцы объективно не могут, поскольку медицинская организация отказывает в их выдаче, ссылаясь на врачебную <данные изъяты> и ограничение на выдачу подобной информации третьим лицам. В связи с чем истцы вынуждены обратиться с настоящим иском в суд.
Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).
Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.
Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.
По смыслу указанных норм во взаимосвязи с положениями статей 12, 56 ГПК РФ на истце лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы застрахованного лица, выгодоприобретателя о наступлении страхового случая.
В материалах дела имеется запись акта о смерти ФИО6, в соответствии с которой причина смерти указана, как неуточненная причина смерти.
В ходе судебного разбирательства по запросу суда в материалы дела было представлено заключение эксперта №, проведенного ГБУЗ ВО БСМЭ Вязниковского межрайонного отделения, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ около 03 часов ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. обнаружен в своей комнате в <адрес> без видимых признаков насильственной смерти. На протяжении недели злоупотреблял ежедневно спиртным в течение жизни так же злоупотреблял спиртным, страдал гипертонией. Над правой бровью, правом верхнем веке и под правым глазом ссадины (ударился о косяк)». Основное заболевание (повреждение): Острое отравление этиловым спиртом (алкоголем) в стадии элиминации: резкий специфический запах этилового спирта от органов и из полостей трупа; 3,5%о(г/л) этилового спирта в крови, 4,5 %о (г/л) в моче (хроматографически), синюшность и одутловатость лица, покраснение и отек слизистой желудка и 12 перстной кишки с множественными мелкоточечными темно-красными кровоизлияниями на верхушках складок слизистой, отек ложа и стенки желчного пузыря, переполнение мочой мочевого пузыря, множественные точечные темно-красные кровоизлияния под плевру легких и эпикард; полнкровие и отек мягких мозговых оболочек и вещества головного мозга, венозное полнокровие сосудов внутренних органов, отек легких.
Фоновое заболевание: Хроническая экзогенная интоксикация с полиорганными проявлениями: кардиомиопатия, жировая дистрофия печени.
Сопутствующие заболевания (повреждения): Небольшой атеросклероз аорты. Ссадины на лобной и скуловой областях справа. Кровоподтек на верхнем веке правого глаза.
На основании данных вскрытия трупа ФИО1, 1983г.р., результатов лабораторных исследований, учитывая обстоятельства дела, в соответствии с вопросами, поставленными перед экспертом, эксперт пришел к следующим выводам:
Смерть ФИО1, 1983г.р. наступила от острого отравления этиловым спиртом в стадии элиминации (концентрация этилового спирта в крови меньше, чем в моче) на фоне хронической экзогенной интоксикации с полиорганными проявлениями, в виде кардиомиопатии, жировой дистрофии печени. Это подтверждается наличием токсической концентрации этилового спирта в крови и моче, признаками токсического действия этилового спирта, болезненными морфологическими изменениями, признаками быстро наступившей смерти, установленными при вскрытии трупа, описанными выше. Иные повреждения возникли не менее чем от одного травматического воздействия твердого тупого предмета, незадолго до наступления смерти, причинной связи с наступлением смерти не имеют.
В соответствии с п. 3.8.6 и 3.8.7 Общих правил страхования, а также Разделом II Программы страхования «Комплексная гарантия», не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие: острого или хронического алкогольного отравления Застрахованного лица; заболеваний, вызванных употреблением алкоголя, в том числе алкогольная кардиомиопатия, хронический алкоголизм, алкогольный цирроз печени, алкогольнаый панкреатит, алкогольная жировая дистрофия печени и другие.
Алкогольная интоксикация не является «несчастным случаем». В соответствии с условиями Программы страхования, несчастный случай определяется как внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению Застрахованному лицу событие.
Не являются страховыми случаями события, предусмотренные в разделе "Страховые риски/страховые случаи" Программы страхования, если такое событие наступило в результате, в том числе острого или хронического алкогольного отравления застрахованного лица, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления застрахованного лица в результате употребления им наркотических, токсических, психотропных, сильнодействующих веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки), за исключением случаев, когда застрахованное лицо было доведено до такого состояния в результате противоправных действий третьих лиц и если компетентными органами установлен факт ошибочного либо вынужденного употребления указанных веществ.
Ответчик (страховая компания) отказала в выплате страхового возмещения, указав что смерть ФИО1 наступила именно вследствие обстоятельств, прямо поименованных в договоре страхования как события, не являющиеся страховым случаями.
В реестре международных классификаций болезней отсутствует диагноз - хроническое отравление этиловым алкоголем.
Вместе с тем, международная классификация болезней (МКБ-10) включает в себя Алкогольную интоксикацию, в том числе, и как самостоятельную патологию, ей присвоен шифр.
Согласно медицинским источникам, алкогольная интоксикация развивается вследствие длительного (систематического) употребления алкоголя, вызывающего хроническое алкогольное отравление организма, одним из проявлений которого являются характерные изменения со стороны органов сердечно-сосудистой системы.
Как следует из представленных суду Кинических рекомендаций Министерства здравоохранения РФ, алкогольная интоксикация - словосочетание, характеризующее расстройство здоровья, вызванное избыточным употреблением алкогольных напитков. Отравление - это заболевание, развивающееся вследствие внешнего (экзогенного) воздействия на организм человека химических соединений в количествах, вызывающих нарушения физиологических функций и создающих опасность для жизни.
Оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, принимая во внимание Методические рекомендации по формулировке и сопоставлению заключительного клинического и патологоанатомического диагнозов, суд исходит из того, что отравление этиловым спиртом в стадии элиминации (концентрация этилового спирта в крови меньше, чем в моче) на фоне хронической экзогенной интоксикации с полиорганными проявлениями, в виде кардиомиопатии, жировой дистрофии печени вызвано алкогольной интоксикацией, которая развивается при длительном (систематическом) отравлении организма алкоголем и, в зависимости от преимущественно пораженного органа, может быть самостоятельной патологией.
Исходя из установленных обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что причина смерти связана ФИО7 связана с острым или хроническим алкогольным отравлением Застрахованного лица, в связи с чем его смерть не является страховым случаем по условиям договора страхования, добровольно согласованным застрахованным лицом.
По делам, вытекающих из договора страхования страхователь (выгодоприобретатель), предъявивший к страховщику иск о взыскании страхового возмещения, обязан доказать наличие договора добровольного страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты страхового возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, в частности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.
Между тем, истцом каких-либо доказательств того, что смерть застрахованного наступила по иным причинам, которые относятся к страховым случаям в соответствии с договором страхования, суду представлено не было.
Напротив, сведениями из заключения эксперта подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ около 03 часов ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. обнаружен в своей комнате в <адрес> без видимых признаков насильственной смерти. На протяжении недели злоупотреблял ежедневно спиртным в течение жизни так же злоупотреблял спиртным, страдал гипертонией.
С учетом приведенных выше положений законодательства, установив по итогам оценки совокупности имеющихся в деле доказательств, что смерть застрахованного наступила в результате острого или хронического алкогольного отравления застрахованного лица, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления застрахованного лица в результате употребления им наркотических, токсических, психотропных, сильнодействующих веществ, что в соответствии с условиями договора не является страховым случаем, суд отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований.
Суд отклоняет довод истца ФИО3 о том, что она вправе требовать страховую выплату как наследник первой очереди после смерти застрахованного ФИО1.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор личного страхования.
Согласно пункту 2 указаннойстатьи в случае смерти застрахованного лица наследники признаются выгодоприобретателями только при условии, что в договоре не назван иной выгодоприобретатель.
Из условий договора страхования следует, что выгодоприобретателем на случай наступления предусмотренного договором события указана ФИО2.
При таких обстоятельствах установленное пунктом 2 статьи 934 ГК РФ правило о признании выгодоприобретателями наследников застрахованного лица применению не подлежит, поскольку иной выгодоприобретатель прямо назван в договоре.
Само по себе наличие у ФИО3 статуса дочери и наследника первой очереди в соответствии со статьей 1142 ГК РФ не влечет возникновения у нее права на страховую выплату. Нормы наследственного права определяют круг наследников и порядок перехода наследственного имущества, но не позволяют изменить условия заключенного договора страхования и заменить назначенного страхователем выгодоприобретателя.
Право на получение спорной страховой суммы не принадлежало ФИО1 на день открытия наследства и не входило в состав наследственного имущества в смысле статьи 1112 ГК РФ. Данное право могло возникнуть только у лица, названного выгодоприобретателем в договоре, либо у наследников в силу пункта 2 статьи 934 ГК РФ при отсутствии назначенного выгодоприобретателя.
Поскольку в договоре выгодоприобретателем указана ФИО2, у ФИО3 право на страховую выплату в порядке наследования не возникло.
Кроме того, судом установлено, что смерть ФИО1 не является страховым случаем по условиям договора страхования.
В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № обязанность страховщика произвести страховую выплату возникает только при наступлении события, предусмотренного договором или законом в качестве страхового случая. Поэтому отсутствие страхового случая само по себе исключает возникновение обязанности страховщика по выплате страхового возмещения независимо от личности заявителя.
При таких обстоятельствах ФИО3 не является надлежащим выгодоприобретателем по договору страхования, не приобрела соответствующего права в порядке наследования, а предусмотренное договором событие, кроме того, не признано страховым случаем. Оснований для удовлетворения исковых требований ФИО3 не имеется.
Кроме этого, отказ ФИО2 в иске по причине отсутствия страхового случая не означает признания ФИО3 права на выплату: отказ одному заявителю не создает страхового права у другого лица и не изменяет условия договора.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО2, ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий судья Киселева Я.В.
Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ
Судья Киселева Я.В.