РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации ст. Крыловская 07 октября 2026 г.
Крыловской районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Кочакова Д.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Коломиец М.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Кибалка А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Кибалка А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований истец указано, что между Банк ВТБ (ПАО) и Кибалка А.С. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 969 000,00 руб., с взиманием за пользование 23,90 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставлен для оплаты транспортного средства.
Ответчик на предоставленные заемные денежные средства банком, приобрел транспортное средство ШКОДА ЙЕТИ VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., что подтверждается договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ.
Из иска также следует, что в соответствии с п. 10 кредитного договора заемщик обязан предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору. Транспортное средство (предмет залога) передается в залог банку. Право залога возникает у банка с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство. Транспортное средство остается у заемщика.
Уведомление о залоге транспортного средства в пользу Банка ВТБ (ПАО) опубликовано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной Палаты.
Согласно п. 2.1 общих условий кредитного договора, банк предоставляет кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке установленном договором.
Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности (п. 2.2).
В силу п. 2.3 общих условий кредитного договора, платежи по частичному возврату основного долга и уплаты процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в день ежемесячного платежа, указанную в разделе «Предмет договора», путем уплаты единого ежемесячного платежа аннуитетного платежа, размер которого указан в разделе «Предмет договора».
Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и процентов за истекший процентный период.
В соответствии с п. 6 кредитного договора ответчик обязан осуществлять ежемесячный платеж в срок, указанный в кредитном договоре, в размере аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в кредитном договоре, который, кроме первого и последнего платежей, составляет 48 960,90 руб. Размер первого платежа составляет 38 573,03 руб., а размер последнего платежа 53 457,46 руб. Дата ежемесячного платежа- 10-е число каждого календарного месяца.
Банк ссылается, что он ввиду неоднократного нарушения ответчиком условий кредитного договора в части уплаты ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, потребовал в полном объеме погасить кредит и выплатить проценты. До настоящего времени задолженность не погашена.
В случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита по уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,10 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (п. 12 индивидуальных условий).
Истец указывает, что заемщик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора по возврату кредита путем уплаты ежемесячных платежей. Платежи в счет погашения долга вносились нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж внесен в июне ДД.ММ.ГГГГ г.
Досудебное требование банка о возврате кредита оставлено ответчиком без удовлетворения, ввиду чего имеются основания для обращения в суд.
С учетом снижения пени, сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 483 917,21 руб., из которых: 1 327 763,29 руб. (ссудная задолженность); 151 854,69 руб. (плановые проценты за пользование кредитом); 1 357,94 руб. (задолженность по пени по процентам); 2 941,29 руб. (задолженность по пени по просроченному долгу).
Банк указывает, что в соответствии с п. 5.1 общих условий кредитного договора он вправе из стоимости заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки истца, включая расходы по исполнению договора о залоге, а также расходы по взысканию задолженности по кредитному договору и реализации заложенного имущества. Обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке (п. 5.3 общих условий кредитного договора).
На основании изложенного, Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать в свою пользу с Кибалка А.С. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 483 917,21 руб., из которых: 1 327 763,29 руб. (ссудная задолженность); 151 854,69 руб. (плановые проценты за пользование кредитом); 1 357,94 руб. (задолженность по пени по процентам); 2 941,29 руб. (задолженность по пени по просроченному долгу), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 839,00 руб.
Кроме того, Банк ВТБ (ПАО) просит суд обратить взыскание на заложенный автомобиль ШКОДА ЙЕТИ VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., определив способ его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии с рыночной стоимостью на дату реализации.
Представитель Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец уведомлен надлежащим образом. Представитель истца, действующая на основании доверенности, - Меркурьева А.П. в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик Кибалка А.С. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении требований в его отсутствие. В заявлении также указал, что с исковыми требованиями банка согласен.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Из ст. 421 ГК РФ следует, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Из ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и Кибалка А.С. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 969 000,00 руб., под 23,90 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ Кредит был предоставлен для оплаты транспортного средства (п. 11 индивидуальных условий кредитного договора). Предоставление кредита ответчику, подтверждается банковским ордером.
Ответчик на предоставленные заемные денежные средства, приобрел транспортное средство ШКОДА ЙЕТИ VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., что подтверждается договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 10 кредитного договора заемщик обязан предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору. Транспортное средство (предмет залога) передается в залог банку. Право залога возникает у банка с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство. Транспортное средство остается у заемщика.
Уведомление о залоге транспортного средства в пользу Банк ВТБ (ПАО) опубликовано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной Палаты.
Согласно п. 2.1 общих условий кредитного договора, банк предоставляет кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке установленном договором.
Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности (п. 2.2).
В силу п. 2.3 общих условий кредитного договора, платежи по частичному возврату основного долга и уплаты процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в день ежемесячного платежа, указанную в разделе «Предмет договора», путем уплаты единого ежемесячного платежа аннуитетного платежа, размер которого указан в разделе «Предмет договора».
Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и процентов за истекший процентный период.
В соответствии с п. 6 кредитного договора ответчик обязан осуществлять ежемесячный платеж в срок, указанный в кредитном договоре, в размере аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в кредитном договоре, который, кроме первого и последнего платежей, составляет 48 960,90 руб. Размер первого платежа составляет 38 573,03 руб., а размер последнего 53 457,46 руб. Дата ежемесячного платежа- 10-е число каждого календарного месяца.
Ввиду неоднократного нарушения ответчиком условий кредитного договора в части уплаты ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, банк на основании кредитного договора потребовал в полном объеме погасить кредит и выплатить проценты. До настоящего времени задолженность не погашена.
В случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита по уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,10 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (п. 12 индивидуальных условий).
Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком Кибалка А.С., он ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора по возврату кредита путем уплаты ежемесячных платежей. Платежи в счет погашения долга вносились нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж был внесен в июне ДД.ММ.ГГГГ г.
Досудебное требование Банк ВТБ (ПАО) о возврате кредита оставлено ответчиком без удовлетворения.
С учетом снижения пени сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 483 917,21 руб., из которых: 1 327 763,29 руб. (ссудная задолженность); 151 854,69 руб. (плановые проценты за пользование кредитом); 1 357,94 руб. (задолженность по пени по процентам); 2 941,29 руб. (задолженность по пени по просроченному долгу).
Проверив представленный Банк ВТБ (ПАО) расчет суммы задолженности, суд соглашается с ним, поскольку он не противоречит действующему законодательству, условиям договора, составлен арифметически верно.Таким образом, Кибалка А.С. не исполнено требование закона и договора о своевременном гашении кредита, чем нарушено право истца, защиты которого он может требовать в соответствии со ст. 12 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случав, предусмотренных законом.
С учетом изложенного исковые требования в части взыскания испрашиваемых сумм подлежат удовлетворению. Правовые основания к уменьшению суммы процентов отсутствуют, поскольку эти проценты являются платой по договору, а не неустойкой.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (абз. 1 ст. 331 ГК РФ).
Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права. При этом, неустойка может быть предусмотрена законом или договором.
Оснований для снижения размера неустойки судом не установлено.
Разрешая требование Банк ВТБ (ПАО) об обращении взыскания на предмет залога, суд также приходит к выводу об удовлетворении в данной части требований истца, принимая во внимание следующее.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ст. 334.1 ГК РФ).
Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ст. 336 ГК РФ). Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (п. 1 ст. 341 ГК РФ).
Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Как следует из п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставление у залогодержателя).
В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора истцом заемщику была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.
Как установлено судом, в указанный в уведомлении срок Кибалка А.С. добровольно обязательства не исполнил.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (п. 4 ст. 348 ГК РФ).
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).
Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком Кибалка А.С., ответчик на предоставленные банком заемные денежные средства, приобрел автомобиль ШКОДА ЙЕТИ VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., что подтверждается договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 10 кредитного договора заемщик обязан предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору. Транспортное средство (предмет залога) передается в залог банку. Право залога возникает у банка с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство. Транспортное средство остается у заемщика.
Уведомление о залоге транспортного средства в пользу Банк ВТБ (ПАО) опубликовано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной Палаты.
В соответствии с п. 5.1 общих условий кредитного договора истец вправе из стоимости заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки истца, включая расходы по исполнению договора о залоге, а также расходы по взысканию задолженности по кредитному договору и реализации заложенного имущества.
Обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке (п. 5.3 общих условий кредитного договора).
Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ установлено правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 85 которого оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества; начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
Законодательство, действующее на момент возникновения спорных отношений и на момент рассмотрения спора в суде, не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
На основании п. 2 ст. 449.1 ГК РФ организатором публичных торгов выступает лицо, уполномоченное в соответствии с законом или иным правовым актом отчуждать имущество в порядке исполнительного производства.
Разрешая требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с Кибалка А.С. расходов по оплате государственной пошлины в размере 49 839 руб. 00 коп., суд исходит из следующего.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с Кибалка А.С. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 839 руб. 00 коп. (л.д. 4).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Кибалка А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.
Взыскать с Кибалка А.С. в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 483 917 (один миллион четыреста восемьдесят три тысячи девятьсот семнадцать) руб. 21 коп., из которых: ссудную задолженность в размере 1 327 763 (один миллион триста двадцать семь тысяч семьсот шестьдесят три) руб. 29 коп.; плановые проценты за пользование кредитом в размере 151 854 (сто пятьдесят одна тысяча восемьсот пятьдесят четыре) руб. 69 коп.; задолженность по пени по процентам в размере 1 357 (одна тысяча триста пятьдесят семь) руб. 94 коп.; задолженность по пени по просроченному долгу в размере 2 941 (две тысячи девятьсот сорок один) руб. 29 коп.
Взыскать с Кибалка А.С. в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 839 (сорок девять тысяч восемьсот тридцать девять) руб. 00 коп.
Обратить взыскание на автомобиль ШКОДА ЙЕТИ, ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер (VIN): №, государственный регистрационный знак №, со способом реализации с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня его вынесения.
Мотивированное решение суда изготовлено 15 октября 2026 г.
Судья