РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Станица Каневская Краснодарского края 06 августа 2026 г.
Каневской районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Луценко Е.А., при секретаре Убоженко В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО4 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца предъявил иск к ответчикам, указывая, что ответчик ФИО3, являясь заёмщиком по заключённому между ней и ПАО Сбербанк (далее - Банк) договору № от 30.11.2023г. о предоставлении ипотечного кредита Строительство жилого дома в сумме 3 515 600 руб. с процентной ставкой 8% годовых, с датой возврата кредита по истечении 360 месяцев с даты заключения договора, нарушает обязательства по договору. Так же для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от 30.11.2023г. с ФИО4. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости: земельный участок общей площадью 1306+/-13 кв.м., расположенный по адресу : <адрес>, ФИО2 <адрес>, с.<адрес>, з\у 161Б, кадастровый №. Запись в ЕГРН : собственность 23:11:0103031:341-23/230/2023-3 от ДД.ММ.ГГГГ 12:31:26. ипотека в силу закона. За период с 01.09.2025г. по 17.05.2026г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 716 384,43 руб. Представитель истца просит расторгнуть кредитный договор № от 30.11.2023г., взыскать в пользу истца с ответчиков солидарно задолженность по договору № от 30.11.2023г. за период с 01.09.2025г. по 17.05.2026г. (включительно) в размере 3 716 384,43 руб., в том числе: просроченный основной долг 3 469 398,02 руб., просроченные проценты 235 389,58 руб., неустойка за просроченный основной долг 475,91 руб., неустойка за просроченные проценты 11 120,92 руб.; взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины 70 015 руб.; обратить взыскание в пользу истца на имущество ФИО3, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: земельный участок общей площадью 1306+/-13 кв.м., расположенный по адресу : Краснодарский край, Каневской район, с.<адрес>, з\у 161Б, кадастровый №. Запись в ЕГРН : собственность 23:11:0103031:341-23/230/2023-3 от ДД.ММ.ГГГГ 12:31:26. ипотека в силу закона; установить начальную цену продажи предмета залога равной залоговой стоимости в размере 258 570 руб., определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились, повестки дважды направленные по месту их жительства вернулись с отметкой « истек срок хранения». Суд признает данные уведомления надлежащими.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц (ч.ч.4 и 5 ст.167 ГПК РФ).
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к убеждению, что иск подлежит удовлетворению полностью.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п.4).
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).
В силу ст.438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).
Согласно ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п.1); если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2).
В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Истцом представлены письменные доказательства, согласно которым
30.11.2023г. между ПАО Сбербанк России и ФИО3, был заключен договор № о предоставлении ипотечного кредита Строительство жилого дома в сумме 3 515 600 руб. с процентной ставкой 8% годовых, с датой возврата кредита по истечении 360 месяцев с даты заключения договора.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от 30.11.2023г. с ФИО4.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости: земельный участок общей площадью 1306+/-13 кв.м., расположенный по адресу : <адрес>, ФИО2 <адрес>, с.<адрес>, з\у 161Б, кадастровый №. Запись в ЕГРН : собственность 23:11:0103031:341-23/230/2023-3 от ДД.ММ.ГГГГ 12:31:26. ипотека в силу закона.
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с п.13 кредитного договора при несвоевременном внесении ( перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15,00% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности ( включительно).
Ответчик ФИО3 приняла на себя обязательства осуществить возврат денег в установленный договором срок и уплатить проценты. Истец принятые на себя обязательства исполнил полностью и данное обстоятельство не опровергнуто ответчиками.
Обоснованных возражений относительно иска, а равно доказательств, опровергающих доказательства истца, или же подтверждающих безденежность договора либо возврат (полный или частичный) задолженности по кредитному договору ответчики до дня рассмотрения дела суду не представили; представленный истцом расчёт задолженности ответчиками надлежащим образом не оспорен, контррасчёт не представлен.
Судом установлено, что при заключении договора до сведения ответчика ФИО3 была доведена вся информация об условиях кредита, с которой она ознакомилась и согласилась с ней, собственноручно проставив подписи в соответствующих графах, в связи с чем, действуя по своему усмотрению (по своей воле и в своём интересе, то есть осознанно и добровольно) и, соответственно, предвидя в будущем любые обстоятельства, которые возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, приняла на себя эти обязательства. Ответчик ФИО3 обладала свободой выбора при реализации своих прав, в том числе и при заключении кредитного договора (таких как: размер процентной ставки, полная стоимость кредита, страховка, размер неустойки за неисполнение договора и т.д.), в случае неприемлемости условий кредитного договора она была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, вместе с тем ее собственноручные подписи в документах подтверждают, что ответчик ФИО3 осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по договору, а, следовательно, имела свободу выбора между предложенным Банком кредитным договором и на его условиях, и обращения в другую кредитную или иную организацию, однако не воспользовалась ею. Доказательств того обстоятельства, что отказ ответчика ФИО3 от заключения кредитного договора на условиях Банка мог повлечь отказ в его заключении, равно как и понуждения к заключению такового, ответчиком ФИО3 суду также не представлено.
Таким образом, ответчиком ФИО3 добровольно сделан выбор предложенных Банком условий кредитного договора, являющихся обязательными для исполнения сторонами (ст.425 ГК РФ).
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно п.2.2 вышеуказанных договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.
Таким образом, поручители полностью несут ответственность перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.
Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку ответчик ФИО3, многократно допуская нарушение сроков и сумм платежей, не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору и имеет задолженность по нему за период с 01.09.2025г. по 17.05.2026г. (включительно) - 3 716 384,43 руб., из которых: просроченный основной долг 3 469 398,02 руб., просроченные проценты 235 389,58 руб., неустойка за просроченный основной долг 475,91 руб., неустойка за просроченные проценты 11 120,92 руб., следовательно, суд признаёт иск доказанным, а исковые требования подлежащим удовлетворению полностью.
Положением ч.1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).
Согласно выпискам из ЕГРН собственником земельного участка общей площадью 1306+/-13 кв.м., расположенного по адресу : <адрес>, ФИО2 <адрес>, с.<адрес>, з\у 161Б, кадастровая стоимость 206 400,24 руб., кадастровый №. Запись в ЕГРН : собственность 23:11:0103031:341-23/230/2023-3 от ДД.ММ.ГГГГ 12:31:26, ипотека в силу закона, срок действия с 05.12.2023г. 360 месяцев, является ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Согласно п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества.
В соответствии с положениями ч.4 ст.54 ФЗ « Об ипотеке» при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора- самим судом.
В соответствии с п.11 Кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
При заключении кредитного договора, банком была проведена оценка по определению рыночной стоимости объекта недвижимости (отчет об оценке № от 20.11.2023г.), которая составила 287 300 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 258 570 руб. соответственно начальная цена продажи предмета залога составит 258 570 руб. (90%).
Наличие спора между сторонами по начальной продажной цене предмета залога не установлено.
При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, являются обоснованными, в связи с чем суд признаёт иск доказанным, а исковые требования подлежащими удовлетворению полностью.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы подлежат присуждению пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
Иск удовлетворён полностью, в связи с чем, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины, подтверждённые надлежащим документом (платёжным поручением), необходимо возместить истцу с ответчиков полностью.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е III ИЛ:
Иск ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО4 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), удовлетворить полностью.
Расторгнуть кредитный договор № заключенный 30.11.2023г. между ПАО Сбербанк России и ФИО3.
Взыскать солидарно с ФИО3 (паспорт 09 14 276866), ФИО4 (паспорт 03 19 432235) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893/ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № от 30.11.2023г.– 3 716 384 рубля 43 копейки, из которых: просроченный основной долг 3 469 398 рублей 02 копейки, просроченные проценты 235 389 рублей 58 копеек, неустойка за просроченный основной долг 475 рублей 91 копейка, неустойка за просроченные проценты 11 120 рублей 92 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины 70 015 рублей, всего 3 786 399 (три миллиона семьсот восемьдесят шесть тысяч триста девяносто девять) рублей 43 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, общей площадью 1306+/-13 кв.м., расположенный по адресу : Краснодарский край, Каневской район, с.<адрес>, з\у 161Б, кадастровый №. Запись в ЕГРН : собственность 23:11:0103031:341-23/230/2023-3 от ДД.ММ.ГГГГ 12:31:26, ипотека в силу закона; установить начальную цену продажи предмета залога равной залоговой стоимости в размере 258 570 рублей, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме принято 06.08.2026 г.
Председательствующий