Заочное Решение
Именем Российской Федерации
06 августа 2026 года г.Кропоткин
Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Богрецовой Т.Н.
при секретаре судебного заседания Фурлет А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Экспобанк» к Мурадяну Альберту Хиказовичу, третье лицо Гаспарян Артур Амаякович об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Валиахметова Н.В. представляя интересы АО «Экспобанк» обратилась в суд с иском к Мурадяну А.Х. об обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство марка, модель - SKODA SUPERB, идентификационный номер (VIN) №, 2012 года выпуска в счет погашения задолженности Гаспарян А. А. перед АО «Экспобанк» по кредитному договору № №, дата выдачи кредита 23.08.2022 г. путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости на торгах, взыскать с ответчика в пользу АО «Экспобанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
Исковые требования мотивирует тем, что 23.08.2022 между АО «Экспобанк» и Гаспаряном А.А. были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении заемщику денежных средств (кредита) в размере 709 497,21 рублей на оплату автотранспортного средства марки SKODA SUPERB, идентификационный номер (VIN) №, 2012 года выпуска на условиях, определенных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 23.09.2022 года, установлена в размере 29,900 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 24.09 2022 года (включительно) установлена в размере 17.900 % годовых. На основании Общих условий договора предоставления кредита заёмщик принял на себя обязательство возвратить истцу, полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что с содержанием Общих условий кредитования он ознакомлен и согласен с ними (пп. 14 Индивидуальных условий). Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, по кредитному договору перечислив денежные средства на текущий счет заёмщика, открытый ему на его Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы на текущий счет заемщика. Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету. Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты за номером № от 23.08.2022 (распечатка с официального сайта Федеральной нотариальной на https://www.reestr-zalogov.ru/state index). Истцу стало известно и также подтверждается сведениями, размещенными на сайте ГИБДД, что залоговое имущество заёмщиком банка было отчуждено третьему лицу. Период регистрации учета залогового транспортного средства на заёмщике, согласно информации, размещенной на официальном сайте ГАИ, указан по 28.06.2024, с 28.06.2024 по настоящее время указан следующий период, когда автомобиль был зарегистрирован за третьим лицом (Ответчик по требованию настоящего иска). Следовательно, данная информация о постановке на регистрационный учет, а затем снятие с него даёт повод предположить, что смена собственника предмета залога была не единожды. Истец не давал согласия на отчуждение заложенного по кредитному договору автомобиля, в связи с чем новый собственник как правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя. Одним из оснований обращения в суд послужил факт угрозы утраты залогового имущества при наличии задолженности и отсутствия у заёмщика намерения исполнять кредитные обязательства. Истец предполагает, что залогодатель Гаспарян А.А. без согласия залогодержателя в нарушение требований закона произвел отчуждение заложенного автомобиля. В силу п. 7.2.6 Общих условий залогодатель гарантирует, что предмет залога принадлежит ему на праве собственности, никому не продан, не заложен, в споре, под арестом и иным запрещением не состоит, соответствующие налоги и сборы в отношении предмета залога уплачены. Залогодатель, предоставивший недостоверные заверения об обстоятельствах, указанных в настоящем пункте, о недостоверности которых ему было известно до заключения договора залога, обязуется возместить убытки, причиненные недобросовестностью таких заверений, в размере стоимости предмета залога, установленной в Индивидуальных условиях. Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Пунктом 7.2.7. Общих условий залогодатель подтверждает, что ему хорошо известны все условия договора. Заёмщик имеет неисполненные обязательства, обеспеченные договором залога, по настоящее время договор залога не прекращен, задолженность Гаспарян А.А. не погашена и на 27.03.2026 года составляет 663 421,64 рублей. Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрен порядок взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Истцом была получена исполнительная надпись нотариуса от 16.02.2026 г. за № № (на основании заявления о совершении исполнительной надписи №), по которой была взыскана сумма 557 614,32 руб. Однако, со дня возбуждения и по сей день денежные средства отсутствуют на счетах должника, исполнительное производство не эффективно. Следовательно, заёмщик банка продал залоговое транспортное средство при наличии неисполненных кредитных обязательств, обеспеченных договором залога. Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Истец находит данные нарушения условий кредитного соглашения существенными и достаточными основаниями для предъявления к собственнику предмета залога требования об обращении взыскания на предмет залога. Учитывая положения ст. 353 ГК РФ, ответчик, приобретая в собственность указанный выше автомобиль, обременённый залогом, несет ответственность и исполняет долг залогодателя (заемщика) вытекающие из кредитного договора. Таким образом, вне зависимости от того, кому принадлежит имущество - ответчику или другому лицу, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Поскольку в настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается расчетом задолженности истец не лишен права обратить взыскание на указанный заложенный автомобиль, находящийся в собственности ответчика (иного лица), поскольку требования об обращении взыскания на заложенное имущество вытекают из долговых обязательств заемщика перед истцом по кредитному договору. Кредитором на известный адрес заёмщика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено. Банк вынужден был обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на имущество в связи с угрозой утраты залогового транспортного средства. Таким образом, принимая ко вниманию угрозу утраты предмета залога, истец находит допущенные нарушении условий Кредитного соглашения существенными и достаточными основаниями для обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке.
Представитель истца АО «Экспобанк» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, явку уполномоченного представителя в судебное заседание не обеспечил. Согласно просительной части иска, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Судом в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Мурадян А.Х. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу указанному в исковом заявлении, а также публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда (kropotkin-gor.krd@sudrf.ru). Судебная корреспонденция, направляемая в адрес ответчика, не востребуется им в отделении почтовой связи, срок хранения ее истек.
В соответствии с требованиями ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и нести процессуальные обязанности, а неисполнение процессуальных обязанностей лицами, участвующими в деле, влечет за собой наступление для этих лиц последствий, предусмотренных настоящим Кодексом.
Неявку ответчика Мурадяна А.Х. в судебное заседание суд расценивает как намеренное уклонение последнего от участия в рассмотрении настоящего дела, неявка в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, судом, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, причина неявки ответчика Мурадяна А.Х. признана судом не уважительной и определено рассмотреть дело в его отсутствие.
Третье лицо Гаспарян А.А. в судебное заседание в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу указанному в исковом заявлении, а также публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда (kropotkin-gor.krd@sudrf.ru). Судебная корреспонденция, направляемая в адрес ответчика, не востребуется им в отделении почтовой связи, срок хранения ее истек.
В соответствии с требованиями ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и нести процессуальные обязанности, а неисполнение процессуальных обязанностей лицами, участвующими в деле, влечет за собой наступление для этих лиц последствий, предусмотренных настоящим Кодексом.
Неявку третьего лица Гаспарян А.А. в судебное заседание суд расценивает как намеренное уклонение последнего от участия в рассмотрении настоящего дела, неявка в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, судом, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, причина неявки третьего лица Гаспарян А.А. признана судом не уважительной и определено рассмотреть дело в его отсутствие.
Изучив и исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Судом установлено и подтверждается представленными доказательствами, что 23.08.2022 года АО «Экспобанк» и Гаспарян А.А. были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Авто Драйв» - договор № на сумму 709 497 руб. 21 коп с даты предоставления кредита под 29, 900 % годовых, а с 24.09.2022 года под 17,9 % годовых со сроком возврата кредита 23.08.2029 года на приобретение автомобиля.
Заемщик Гаспарян А.А. ознакомлен с действующими на дату подписания Индивидуальных условий и полностью согласен с ними ( п.14).
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Суд убеждается в том, что истцом обязательства по кредитному договору
№ от 23.08.2022 года выполнены, денежные средства зачислены заемщику Гаспаряну А.А. на его текущий счет в размере 709 497 руб.21 коп., что подтверждается сведениями отраженными в выписке из лицевого счета (л.д.38-43).
Как следует из договора купли - продажи № от 23.08.2022 года заемщик Гаспарян А.А. приобрел транспортное средство марки (модели) SKODA SUPERB, идентификационный номер (VIN) №, 2012 года выпуска и согласно акта приема-передачи от 23.08.2022 года принял его от продавца.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: … кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Ввиду образовавшейся у заемщика Гаспарян А.А. задолженности по кредитному договору за период с 23.06.2025 года по 27.08.2025 года истец направил в его адрес требование о досрочном возврате кредита в размере 552 341 руб. 81 коп., однако заемщиком требование не исполнено.
16.02.2026 года на основании заявления истца было совершена исполнительная надпись № о взыскании с заемщика Гаспарян А.А. суммы долга в пользу АО «Экспобанк», о чем свидетельствует квитанция о совершении нотариального действия (л.д.44-45).
Судом установлено, что заемщик Гаспарян А.А. на протяжении длительного времени не исполняется свои обязательства по кредитному договору в части ежемесячных погашений и как следует из расчета по состоянию на 27.03.2026 года размер его задолженности перед АО «Экспобанк» составляет 663 421 руб. 64 коп., что дает суду основание считать, что на настоящий момент она не погашена.
Доказательств исполнения заемщиком Гаспаряном А.А. обязательств по спорному кредитному договору суду не представлено.
Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права (ч. 2 ст. 4 Закона «О залоге»).
В соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущества перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Пунктом 10 Индивидуальных условий на заемщика Гаспарян А.В. возложена обязанность предоставить банку обеспечение исполнение обязательств по договору и требованиям к такому договору в виде залога автомобиля приобретенного за счет кредита.
Согласно п. 3 Индивидуальных условий договора залога предметом залога является транспортное средство марки (модели) SKODA SUPERB, идентификационный номер (VIN) №, 2012 года выпуска с залоговой (оценочной) стоимостью 783 000 рублей.
Уведомлением № от 23.08.2022 подтверждаются сведения о возникновении залога недвижимого имущества на основании договора залога № со сроком исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества 23.08.2029 года.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущество перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с п.5 Индивидуальных условий договора залога банк вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения требований обеспеченных залогом обязательств в соответствии с законодательством и с п.п.7.7.-7.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства введенных в действие с 01.07.2022 года.
На основании ст.343 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования; пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом в соответствии с правилами статьи 346 настоящего Кодекса); не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества; принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц; немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества, о притязаниях третьих лиц на это имущество, о нарушениях третьими лицами прав на это имущество.
Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства определено, что залогодатель не вправе без письменного согласия банка (залогодержателя) распоряжаться предметом залога любым способом (п.7.2.8).
В соответствии с пунктом 7.2.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае перехода права собственности на транспортное средство от заемщика (залогодателя) к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения предмета залога, в том числе и с нарушением условий, предусмотренных пунктом 7.2.8 Общих условий, а также в случае перевода долга, совершенного с согласия залогодержателя, смерти заемщика, либо в порядке универсального правопреемства, право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя (или приобретатель предмета залога по сделке), или новый должник, становится на место залогодателя и несет все права и обязанности залогодателя, предусмотренные законодательством и Общими условиями, если не будет освобожден от обязанности залогодателя на основании соглашения с банком (залогодержателем).
Однако как следует из договора купли-продажи от 24.06.2024 года право собственности на предмет залога транспортное средство марки (модели) SKODA SUPERB, идентификационный номер (VIN) №, 2012 года выпуска перешло к ответчику Мурадяну А.Х., что дает суду основание считать, что распоряжение предметом залога произошло при наличии неисполненных кредитных обязательств заемщиком Гаспаряном А.А., обеспеченных Индивидуальными условиями договора залога.
В соответствии с требованиями ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с требованиями ч.1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
Суд обращает внимание, что на момент совершения сделки по договору купли-продажи от 24.06.2024 года, согласно которого к ответчику Мурадяну А.З. перешло право собственности на предмет залога, заемщиком Гаспаряном А.А. не исполнено обязательство обеспеченное данным залогом.
Также суд учитывает, что информация о залоге транспортного средства марки (модели) SKODA SUPERB, идентификационный номер (VIN) №, 2012 года выпуска размещена в реестре уведомлений о залоге транспортного средства Федеральной нотариальной палаты с 23.08.2022 года и находится в свободном доступе.
Ответчик Мурадян А.Х. до перехода к нему прав собственности на залоговый автомобиль имел возможность ознакомиться с данной информацией, однако этого не сделал, в связи, с чем суд не может его признать добросовестным приобретателем и считает что при таких обстоятельствах право залога сохраняется.
В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, суд, на основании установленных по делу обстоятельств и приведенных норм закона, находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет залога транспортное средство марки (модели) SKODA SUPERB, идентификационный номер (VIN) №, 2012 года выпуска и взыскании с ответчика Мурадяна А.Х. судебных расходов связанных с уплатой государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ,
ЗАОЧНО РШИЛ:
исковые требования АО «Экспобанк» к Мурадяну Альберту Хиказовичу, третье лицо Гаспарян Артур Амаякович об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство марка, модель - SKODA SUPERB, идентификационный номер (VIN) №, 2012 года выпуска находящегося в собственности Мурадяна Альберта Хиказовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия № в счет погашения задолженности Гаспаряна Артура Амаяковича перед АО «Экспобанк» по кредитному договору № от 23.08.2022 г., путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости на торгах.
Взыскать с ответчика Мурадяна Альберта Хиказовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу АО «Экспобанк» (ИНН:№) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей.
Разъяснить Мурадяну Альберту Хиказовичу, что он вправе подать в Кропоткинский городской суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Т.Н. Богрецова