РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 августа 2026 года г.Кропоткин
Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Богрецовой Т.Н., при секретаре судебного заседания Фурлет А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Меркулову Владимиру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк обратился в Кропоткинский городской суд с исковым заявлением к Меркулову Владимиру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк c Меркулова В.М. задолженность по кредитному договору № от 20.12.2024 за период c 20.10.2025 по 25.03.2026 (включительно) в размере 5925389,51 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 4661000 рублей: просроченные проценты - 1202958,85 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 6885,6 рублей; неустойка за просроченные проценты - 54545,06 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 478 рублей; всего взыскать: 5 990 867,51 рублей.
Истец мотивирует свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 20.12.2024 выдало кредит Индивидуальному предпринимателю (ИП) Меркуловой Наталье Владимировне в сумме 5 000 000 рублей на срок 72 мес. под процентную ставку 34,55 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде Простой электронной подписью, co стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от 20.12.2024 c Меркуловым В.М. Определением Арбитражного суда Краснодарского края по делу № А32-64818/2025 в отношении Меркуловой Т.В. введена процедура реструктуризации долгов гражданина. Истец полагает целесообразным предъявить настоящие исковые требования к поручителю – Меркулову В.М.
B соответствии co ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно п. 3.1. Общих условий к договору поручительства, поручитель несет солидарную ответственность c заемщиком. Таким образом, поручитель полностью несет перед Банком солидарную ответственность возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами и дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число каждого месяца, начиная c месяца следующего за месяцем заключения Договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно c погашением кредита. Условиями Кредитного Договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении: платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки c даты возникновения просроченной задолженности, по дату полного погашения просроченной задолженности. Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии c условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных c взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял не нaдлежащим образом, за период c 20.10.2025 по 25.03.2026 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 925 389,51 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4661000 руб.; просроченные проценты - 1202958,85 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 6885,6 руб.; неустойка за просроченные проценты - 54545,06 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма c требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес поручителя. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, на основании норм права и позиций высших судебных инстанций, кредитор вправе предъявить соответствующие требования к поручителю. В исковом заявлении ссылается на нормы права, предусмотренные ст.ст. 309,310, 314,363, 807, 809,810, 819 ГК РФ.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явилась, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик Меркулов В.М. не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с него задолженности по кредитному договору, признает в полном объеме, последствия признания иска ему разъяснены и понятны.
Суд, изучив письменные материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, приходит к следующему.
Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Индивидуальному предпринимателю (ИП) Меркуловой Наталье Владимировне в сумме 5 000 000 рублей на срок 72 мес. под процентную ставку 34,55 % годовых.
Согласно ст. 432 ГКРФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Указанный выше договор заключен в электронном виде, посредством использования заемщиком системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», между сторонами было достигнуто согласие по всем условиям договора.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом, зачислив денежные средства заемщику.
В соответствии Индивидуальными условиями кредитного договора, с которыми заемщик была ознакомлена и согласна, предусмотрено погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.
Пунктом указанного выше договора, также предусмотрена уплата процентов ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплаты начисленных процентов, и/или иных платежей, предусмотренных Кредитными договорами 1-3 составляет: 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченных платежей за каждый день просрочки платежа (п. 8 Кредитного договора). Заемщиком допущены нарушения условий Кредитного договора, а именно просрочка исполнения платежных обязательств.
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от 20.12.2024 c Меркуловым В.М.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно Общих условий поручительства поручитель несет солидарную ответственность заемщиком.
Таким образом, поручитель полностью несёт перед Банком солидарную ответственность возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.
Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, где п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Определением Арбитражного суда Краснодарского края по делу № А32-64818/2025 в отношении Меркуловой Т.В. введена процедура реструктуризации долгов гражданина.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял не нaдлежащим образом, за период c 20.10.2025 по 25.03.2026 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 925 389,51 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4661000 руб.; просроченные проценты - 1202958,85 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 6885,6 руб.; неустойка за просроченные проценты - 54545,06 руб.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник обязан уплатить неустойку, установленную в договоре, кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Заключенный в обеспечение кредитного договора, договор поручительства предусматривает солидарную ответственность поручителя.
В указанном случае подлежат применению положения ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от вcex должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Согласно разъяснению, указанному в п. 7 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством", при рассмотрении споров между кредитором, должником и поручителем, несущим солидарную ответственность с должником, судам следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю.
Также из п. 35 указанного выше Постановления следует, что применяя положение п. 1 ст. 363 ГК РФ суды должны исходить из следующего. Если поручитель и основной должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, при этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника (в частности, направил претензию должнику, предъявил иск и т.п.).
Согласно правовой позиции содержащейся в Определении Верховного Суда РФ от 21.11.2017 N 3-КГ 17-8, если основное обязательство обеспечено несколькими самостоятельными договорами поручительства, заключенными раздельно друг от друга, то каждый поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником.
Ответчик неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Досудебное требование банка, ответчиком оставлено без удовлетворения.
Судом установлено, что ответчиком не исполнены обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, нарушения, допущенные при исполнении обязательств заемщиком по возврату кредита, для банка являются существенными, в связи с чем приходит к выводу о существенном нарушении условий кредитного договора со стороны ответчика и размере.
Представленный истцом расчет по исковому заявлению соответствуют условиям договора, сомнений в его обоснованности, у суда не вызывает, сторона ответчика иного расчета, доказательств его уплаты, не представила.
Поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора.
Разрешая вопрос о судебных расходах, суд руководствуется положениями ст. 98 ГПК РФ и присуждает ответчикам в солидарном порядке возместить истцу расходы по государственной пошлине в размере 65478 рублей. Обоснованность и размер судебных расходов подтверждается платежным поручением об оплате государственной пошлины.
В силу требований ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, с учетом признания исковых требований ответчиком, суд считает, что заявленные требования ПАО Сбербанк, подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Сбербанк к Меркулову Владимиру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН:№) c Меркулова Владимира Михайлович, 15.03.1979 года рождения (паспорт: № №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период c 20.10.2025 по 25.03.2026 (включительно) в размере 5925389,51 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 4661000 рублей: просроченные проценты - 1202958,85 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 6885,6 рублей; неустойка за просроченные проценты - 54545,06 рублей.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН:№) c Меркулова Владимира Михайлович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 478 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кропоткинский городской суд Краснодарского края в течение месяца.
Председательствующий: