РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Суд <адрес> имени <адрес> в составе председательствующего судьи Рогозиной Е.С., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило взыскать с ответчика задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99899 рублей 28 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21 791 рубль 06 копеек в пределах срока исковой давности, расходы по уплате государственной пошлины – 4 651 рубль 00 копеек.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику денежные средства, а ответчик принял на себя обязательства вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате ответчиком ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента и расчетом задолженности, в связи с чем у банка возникло право требования уплаты кредитной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный экспресс банк» уступил права (требования) по кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается договором об уступке прав (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на НАО «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на НАО ПКО «Первое клиентское бюро». На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет 132 462 рубля 54 копейки, в том числе сумма задолженности по основному долгу – 99 899 рублей 28 копеек, сумма задолженности по процентам за пользованием кредитными средствами – 21 791 рубль 06 копеек, сумма задолженности по комиссии – 10 772 рубля 20 копеек, сумма задолженности по штрафным санкциям – 0 рублей. Ответчик с даты приобретения прав (требований) от ПАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд гашение задолженности не производил. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности комиссии, задолженность по штрафным санкциям. На основании возражений ответчика определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору был отменен.
Истец ООО ПКО «Первое клиентское бюро», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении не заявляла, представила заявление, в котором указала о несогласии с исковыми требованиями истца и пропуске последним срока исковой давности, просила дело рассмотреть без её участия.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого Банком ответчику предоставлена кредитная карта «Персональная» с лимитом кредитования - 100000 рублей 00 копеек, сроком возврата - до востребования, под 22 % годовых, полной стоимостью кредита – 64 %, с размером максимального минимального обязательного платежа – 12468 рублей 00 копеек, с датой платежа – согласно счет-выписке, с продолжительность платежного периода - 25 дней, со сроком льготного периода - до 56 дней, с комиссией за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначение платежа) - 110 рублей, комиссий за прием денежных средств в терминалах ОАО КБ «Восточный» для зачисления на банковские счета – 90 рублей, комиссий за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – 10 рублей (+комиссия стороннего банка), комиссий за снятие наличных средств в банкоматах и ПВН ОАО КБ «Восточный», НКО «<данные изъяты> и сторонних банков (при использовании <данные изъяты>) – 3,5% мин. 135 рублей, пеней, начисляемой на сумму превышения кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) – 50%, неустойкой за просрочку минимального обязательного платежа в день/штрафа за просрочку минимального обязательного платежа - 3%/490 рублей.
Заполняя заявление на заключение соглашения о кредитовании, ФИО1 дала согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», заключенного между ОАО КБ «Восточный» и ООО СК «Цюрих».
ФИО1 согласилась с условиями договора кредитования, а также подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования и являющими неотъемлемой частью договора, что подтверждается подписью в заявлении заемщика.
Предоставленными денежными средствами по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 воспользовалась, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета и не оспаривалось ответчиком.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ОАО ПКО «ПКБ» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому к последнему перешли права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, на общую сумму 132462 рубля 54 копейки (сумма основного долга – 99899 рублей 28 копеек, сумма процентов по кредитному договору – 21 791 рубль 06 копеек, комиссии – 10772 рубля 20 копеек), что подтверждается выпиской из приложения к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро».
ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на НАО «Первое клиентское бюро».
ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро».
Согласно ч. 1 и 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Из приведенных норм права следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.
Ответчик ФИО1 договорные обязательства надлежащим образом не исполнила, допустила просрочку погашения кредита и уплаты процентов. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета.
При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ответчиком ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд признает факты неисполнения заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства, установленными.
Вместе с тем, рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ и разъяснениями Верховного Суда РФ, содержащимися в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Применительно к п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрен конкретный срок возврата кредита, установлен срок возврата – до востребования, вместе с тем договор предусматривает уплату ежемесячного максимального платежа в размере 12468 рублей 00 копеек, с платежным перио<адрес> дней, с льготным периодом для безналичных операций до 56 дней, в связи с чем положения п. 1 ст. 810 ГК РФ, согласно которому в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором, применению не подлежат, в данном случае необходимо руководствоваться п. 2 ст. 811 ГК РФ, устанавливающим правила досрочного возврата задолженности по договору, предусматривающему возвращение займа по частям.
Как следует из выписки по лицевому счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик в период с ДД.ММ.ГГГГ выполнял обязательства по внесению ежемесячного платежа по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, последний раз денежные средства не в полном размере в счет оплаты задолженности внес ДД.ММ.ГГГГ. Следующая оплата должна была быть произведена заемщиком ФИО1 в апреле 2013 года, однако указанный платеж не поступил, в дальнейшем оплата по кредитному договору от ответчика не поступала, следовательно, о своем нарушенном праве истец узнал в апреле 2013 года.
На основании поступившего заявления НАО «Первое коллекторское бюро» мировым судьей судебного участка № судебного района «район имени <адрес>», ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20000 рублей 00 копеек, расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 400 рублей 00 копеек, всего взыскано 20400 рублей 00 копеек.
Таким образом, с заявлением о выдаче судебного приказа взыскатель обратился уже за пределами трехлетнего срока исковой давности.
Определением мирового судьи судебного участка № судебного района «Района имени <адрес>», и.о. мирового судьи судебного участка № района имени <адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений должника ФИО1 судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен. Взыскателю разъяснено право обратиться в суд с исковым заявлением.
С исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности после отмены судебного приказа истец обратился лишь 16 июля 2026 года (отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80209322468444), то есть спустя более 7 лет 7 месяцев.
Ходатайств о восстановлении срока исковой давности с указанием уважительности причин его пропуска истцом не заявлено, доказательств уважительности пропуска такого срока не представлено.
Поскольку ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, иск предъявлен по истечении установленного законом срока, при этом уважительные причины для его восстановления отсутствуют, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований.
В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, оснований для удовлетворения требований о взыскании процентов за пользование кредитом не имеется.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
Так как решение суда состоялось в пользу ответчика, основания для взыскания с ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований непубличного акционерного общества Профессиональной коллекторской организации «Первое клиентское бюро» (ИНН 2723115222, ОГРН 1092723000446) к ФИО1 (паспорт серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через суд района имени <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Копия верна:
Председательствующий Е.С. Рогозина