ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 24 марта 2026 года
Михайловский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Родик С.Г., при секретаре ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «ТБанк» обратился в суд с указанным иском к ответчикам, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ФИО1 и АО «ТБанк» заключили кредитный договор № ИФ-0355208905/5879405313 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.
Составными частями кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.
Кредитный договор заключен на следующих условиях:
размер кредита – 2345000 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости);
ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 51770 рублей (п. 6 Индивидуальных условий);
срок кредита 180 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);
проценты за пользование кредитом – 25,6% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 25,6% годовых (п. 12 Индивидуальных условий);
ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);
обеспечение исполнение обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, квартал 3, <адрес> согласно условиям Договора об ипотеке № №ИФ-0355208905/5879405313 от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 2345000 рублей на текущий счет ответчика 140№ (в соответствии с Заявлением-Анкетой клиента).
Ответчик ФИО2 получила перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовала по своему усмотрению.
Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.
Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 3086403 рублей 61 копейка, включая: 2345000 рублей – сумма основного долга, 737244 рубля 29 копеек - сумма просроченных процентов, 4159 рублей 32 копейки - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № (156/2026) от ДД.ММ.ГГГГ составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 4 776 924 рублей. Начальная продажная стоимость заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3821539 рублей 20 копеек.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства, просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 3086403 рублей 61 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 25.6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2345000 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 16% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3082244 рублей 29 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств; расходы по уплате государственной пошлины в размере 45605 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке № (156/2026) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2500 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее праве собственности ФИО1 – квартиру общей площадью 49,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, квартал 3, <адрес> (кадастровый №) в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3821539 рублей 20 копеек; взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке № (156/2026) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2500 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, правом на участие в рассмотрении дела не воспользовались, письменных возражений на иск не представили, с заявлением об отложении разбирательства дела не обращались.
По изложенному, дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 55, ст. 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела; эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. При этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № ИФ-0355208905/5879405313 на сумму 2345000 рублей под 25,6% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 25,6% годовых с обязательством возврата 180 месяцев.
Погашение кредита и процентов ответчики обязались производить ежемесячными платежами.
АО «ТБанк» обязательства по кредитному договору исполнил и предоставил ответчикам указанную в договоре денежную сумму.
В качестве обеспечения исполнения обязательств между АО «ТБанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор об ипотеке № квартиры по адресу: <адрес>, квартал 3, <адрес> (кадастровый №).
В период действия кредитного договора заемщиками нарушались обязательства по возврату суммы кредита и процентов, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 3086403 рублей 61 копейка, в том числе: 2345000 рублей – сумма основного долга, 737244 рубля 29 копеек - сумма просроченных процентов, 4159 рублей 32 копейки - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Наличие задолженности у ответчика ФИО2 перед банком подтверждается распечаткой выписок из лицевого (текущего) счета.
В связи с систематическим нарушением ответчиками взятых на себя обязательств по кредитному договору, АО «ТБанк» направил в адрес ФИО2 требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.
Истцом представлены доказательства, достоверно подтверждающие, что АО «ТБанк» предоставил денежные средства (кредит) ответчикам в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ответчики надлежащим образом не выполнили свои обязанности по возврату полученной денежной суммы и начисленных процентов, при том, что согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Каких-либо обоснованных возражений относительно представленного истцом расчета суммы задолженности по кредиту, квитанций по оплате кредита ответчики не представили.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости и п. 1.5.6 договора об ипотеке при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно).
Таким образом, взыскание неустойки основано на ст. 330 ГК РФ и условиях договора.
АО «ТБанк» представил детальный расчет суммы основного долга - 2345000 рублей, просроченных процентов 737244 рубля 29 копеек; неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору 4159 рублей 32 копейки, с которым суд соглашается, полагая его обоснованным и верным.
Оснований для уменьшения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку установленный размер неустойки суд находит разумным, соразмерным последствиям нарушения обязательства и соответствующим фактическим обстоятельствам дела, учитывая, что неустойка значительно меньше суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, не превышает размер долговых обязательств, заемщик длительное время не исполняет обязательства по возврату суммы кредита.
Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания с ответчиков суммы основного долга, просроченных процентов, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Истцом также заявлено о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от ключевой ставки ЦБ на дату заключения кредитного договора за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства.
В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости и п. 1.5.6 договора залога проценты начисляются до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно).
Поскольку материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по возврату займа, а также условия о начислении процентов и неустойки предусмотрены договором, то требования истца о взыскании процентов за пользование займом и неустойки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства правомерны и обоснованы.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Залог возникает в силу договора.
Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ).
В силу ч. 1 и 2 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.
К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Принимая во внимание, что размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик систематически нарушал сроки внесения периодических платежей по кредиту, то суд приходит к выводу, что взыскание задолженности должно быть обращено на указанный истцом предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, квартал 3, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.
Согласно отчета № (156/2026) от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО «Бюро оценки бизнеса» рыночная стоимость предмета залога составляет 4776924 рублей.
АО «ТБанк» просит установить начальную продажную стоимость квартиры на основании отчета оценщика в размере 3821539 рублей 20 копеек.
Суд не находит оснований не доверять представленной оценке, и принимает ее в качестве надлежащего доказательства, поскольку оно соответствует требованиям закона, выполнено в соответствии с положениями действующего законодательства, регламентирующего проведение оценки недвижимости, содержит достоверное, полное и подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы, выводы эксперта согласуются с другими материалами в деле.
Поскольку об иной стоимости заложенного имущества ответчик не заявляет, отчетов оценщика не представляет, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры по отчету оценщика, но в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества - 3821539 рублей 20 копеек, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
Ответчики в судебное заседание не явились, возражений на иск не представили, доказательств добросовестного исполнения договора не предъявили, сумму иска не оспорили.
С учетом изложенного, суд, оценив и проанализировав все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, приходит к выводу, что требования истца заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению по изложенным выше основаниям.
На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Материалами дела подтверждено, что истец понес расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 65605 рублей (из них 45605 за требования материального характера и 20000 за рассмотрение требований об обращении взыскания на заложенное имущество), что подтверждается платежными поручениями, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать указанные денежные средства с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт 0511 868687 выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС по <адрес> в Хорольском муниципальном районе) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 773302601007) сумму основного долга в размере 2345000 рублей, проценты в размере 737244 рублей 29 копеек, неустойку в размере в размере 4159 рублей 32 копеек, а всего 3086403 рубля 61 копеек.
Взыскать с ФИО2 (паспорт 0511 868687 выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС по <адрес> в Хорольском муниципальном районе) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 773302601007) проценты за пользование кредитом в размере 25,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2345000 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
Взыскать с ФИО2 (паспорт 0511 868687 выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС по <адрес> в Хорольском муниципальном районе) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 773302601007) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 3082244 рублей 29 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, квартал 3, <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3821539 рублей 20 копеек.
Взыскать с ФИО2 (паспорт 0511 868687 выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС по <адрес> в Хорольском муниципальном районе) в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 45605 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке № (156/2026) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2500 рублей.
Взыскать с ФИО3 (паспорт 0508 587016 выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 773302601007) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке № (156/2026) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2500 рублей.
Ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Михайловский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Михайловский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Родик С.Г.