ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Соломбальский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Карамышевой Т.А., при секретаре Рыжкевич М.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО5 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.
В обоснование требований указано, что 04 ноября 2023 г. между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по договору заключен договор залога транспортного средства (условия предусмотрены заявлением-анкетой). Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора. 25 июля 2026 г. банком ответчику направлен заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. В установленный в заключительном счете срок ответчик задолженность не погасил. Размер задолженность составляет 702 076 руб. 66 коп., в том числе 633 877 руб. 22 коп. – просроченный основной долг, 60 141 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 8 058 руб. 25 коп. – пени. Просит взыскать задолженность в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 042 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство MAZDA 6, государственный регистрационный номер №, VIN № путем продажи с публичных торгов.
Истец АО «ТБанк», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило, представитель просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 извещался в соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» надлежащим образом по адресу регистрации. Возражений по существу исковых требований не предоставил, ходатайств, в том числе о рассмотрении дела без его участия, не заявил.
По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон (их представителей) в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.
Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 1, 3 и 7 ст. 5 названного закона).
В соответствии с ч. 9 этой же статьи индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;
В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите.
На основании ч. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривается возможность использования простой электронной подписи – то есть электронной подписи, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 04 ноября 2023 г. между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №.
По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 920 000 руб. под 23,9 % годовых на срок 60 месяцев под залог транспортного средства MAZDA 6, государственный регистрационный номер №, VIN № (п. 1, 2, 3 и 10 индивидуальных условий)
Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование суммой кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в размере 26 940 руб., кроме последнего платежа, размер которого указан в графике платежей (п. 6 индивидуальных условий).
Согласно п. 12 индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, нарушение срока внесения ежемесячного платежа, составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Сумма кредита предоставлена ответчику, в связи с чем банком условия договора в части предоставления денежных средств исполнены надлежащим образом.
Однако ответчиком обязательства по возврату суммы кредита исполнялись ненадлежащим образом, допущена просрочка, что подтверждается расчетом задолженности, из которого следует, что с марта 2026 г. внесение платежей в определенном договором размере не осуществляется, с мая 2026 г. внесение платежей не осуществляется.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору по состоянию на 30 июля 2026 г. составляет 702 076 руб. 66 коп., в том числе 633 877 руб. 22 коп. – просроченный основной долг, 60 141 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 8 058 руб. 25 коп. – пени (начисленные штрафы).
Суд принимает за основу расчет задолженности, выполненный истцом, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора, арифметическая правильность расчета проверена судом, оснований не доверять ему у суда не имеется.
Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет, доказательства полной или частичной оплаты задолженности суду не представлены.
25 июля 2026 г. банком сформирован и направлен ответчику заключенный счет с требованием о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование суммой кредита и штрафов.
Требование банка ответчиком не исполнено, до настоящего времени задолженность не погашена.
При таких обстоятельствах требование о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита № от 04 ноября 2023 г. в размере 702 076 руб. 66 коп. является обоснованным и подлежит удовлетворению.
В обеспечение исполнения обязательств по договору заключен договор залога транспортного средства MAZDA 6, государственный регистрационный номер №, VIN №.
Согласно сведениям ГИБДД УМВД России по Архангельской области автомобиль принадлежит ответчику.
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
С учетом суммы задолженности и стоимости транспортного средства, периода просрочки требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 ГК РФ осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.
Согласно положениям ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
С учетом указанных положений закона способом реализации заложенного имущества являются публичные торги.
Таким образом, требование истца об обращении взыскания в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № от 04 ноября 2023 г. на заложенное имущество – транспортное средство MAZDA 6, государственный регистрационный номер №, VIN №, находящееся в собственности ответчика, подлежит удовлетворению путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 042 руб.
Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО6 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО7 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по договору потребительского кредита № от 04 ноября 2023 г. в размере 702 076 руб. 66 коп., в том числе 633 877 руб. 22 коп. – просроченный основной долг, 60 141 руб. 19 коп. – просроченные проценты, 8 058 руб. 25 коп. – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 042 руб. 00 коп., всего взыскать 741 118 руб. 66 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство MAZDA 6, государственный регистрационный номер №, VIN №, находящееся в собственности ФИО8, в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № от 04 ноября 2023 г. и судебных расходов, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение составлено 04 сентября 2026 г.
Председательствующий Т.А. Карамышева