ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Соломбальский районный суд г. Архангельска в составе:
председательствующего судьи Одоевой И.В., при секретаре Лийченко Н.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Экофинанс» к Игнатьевой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Экофинанс» (далее – ООО МКК «Экофинанс») обратилось в суд с иском к Игнатьевой С.Н. о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование заявленных требований указано, что 10.02.2024 между ООО МКК «Экофинанс» и Игнатьевой С.Н. заключен договор займа № 9461874008, в соответствии с которым ответчику выдан займ в размере 48 000 руб. Ответчик обязалась возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование. Ответчик свои обязательства не исполнила, нарушив условия возврата полученной денежной суммы. По состоянию на 09.08.2024 задолженность по договору займа составляет 90 409 руб., из которых: 43 591 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 31 047 руб. – задолженность по просроченным процентам за пользование, 15 771 руб. – задолженность по штрафам. 05.09.2024 мировым судьей судебного участка № 2 Соломбальского судебного района г.Архангельска вынесен судебный приказ о взыскании с Игнатьевой С.Н. задолженности по договору займа № 9461874008 от 10.02.2024 в размере 90 409 руб., расходов по уплате государственной пошлины. Данный судебный приказ отменен 25.09.2024. На основании изложенного, просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа № 9461874008 от 10.02.2024 в размере 90 409 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Истец ООО МКК «Экофинанс», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте проведения судебного заседания, в суд представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, против вынесения решения в порядке заочного судопроизводства не возражал.
Ответчик Игнатьева С.Н., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте проведения судебного заседания по адресу регистрации, в суд не явилась.
По определению суда, в соответствии со статьей 233 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), с учетом мнения истца, дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу пунктом 1, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»).
Согласно статье 3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее – в редакции, действующей на момент заключения договора) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
В силу статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1).
При предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается (часть 2).
Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).
Согласно статье 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок её рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.
Часть 2 статьи 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон «Об электронной подписи») простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из материалов дела следует, что 10.02.2024 между ООО МКК «Экофинанс» и Игнатьевой С.Н. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского займа № 9461874008, в соответствии с которым ООО МКК «Экофинанс» предоставило Игнатьевой С.Н. потребительский займ на следующих условиях: сумма займа – 48 000 руб.; процентная ставка (полная стоимость) – 292 % годовых; срок возврата займа: 24 недели (до 27.07.2024), возврат суммы займа и процентов за пользование осуществляется с соответствии с графиком платежей, являющимся приложением № 1 к договору займа.
Неустойка за нарушение обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование составляет 0,05 % годовых от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки. Общий размер неустойки (пени) за календарный год не может превышать 20 % годовых (пункт 12 Индивидуальных условий).
Указанный договор заключен на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте Общества оферте и принятой таковой ответчиком посредством предоставления кредитору своих паспортных данных, заполнения заявления-анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения.
Факт получения ответчиком суммы займа подтверждается материалами дела, в том числе справкой ООО «ЭсБиСи Технологии» от 12.08.2024 о транзакции.
Указанное свидетельствует об исполнении ООО МКК «Экофинанс» своих обязательств по договору в части предоставления Игнатьевой С.Н. денежных средств.
Факт подписания договора займа с использованием электронной подписи (СМС-кода), как и факт получения денежных средств, в порядке статьи 56 ГПК РФ ответчиком не оспаривался.
В данном случае сторонами заключен договор займа с соблюдением правил, установленных вышеуказанными нормами права, а потому условия, содержащиеся в данном договоре, суд признает согласованными участниками этой сделки в предусмотренной законом форме.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Ответчик своей волей и в собственном интересе приняла на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.
Из материалов дела следует, что ответчик обязательства по возврату заёмных денежных средств не исполнила, допустила просрочку.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору займа по состоянию на 09.08.2024 составляет 90 409 руб., из которых: 43 591 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 31 047 руб. – задолженность по просроченным процентам за пользование, 15 771 руб. – задолженность по штрафам.
Арифметическая правильность расчета проверена судом, оснований не доверять ему у суда не имеется.
Судом установлено, что основной долг по договору на дату обращения в суд с рассматриваемым исковым заявлением составляет 43 591 руб. Доказательств иного размера задолженности по основному долгу стороной ответчика не представлено, следовательно, с ответчика подлежит взысканию указанная сумма основного долга.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01.07.2023 по 30.09.2023, применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, без обеспечения, на срок от 61 до 180 дней включительно на сумму свыше 30 тысяч рублей до 100 тысяч рублей включительно.
Согласно указанной информации для категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения, заключаемых на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 тысяч рублей включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 271,818 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 292 % годовых.
Таким образом, установленная договором займа полная стоимость кредита 292 % годовых не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).
Указанный вывод соответствует позиции, изложенной в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017) (Вопрос № 10).
05.09.2024 мировым судьей судебного участка № 2 Соломбальского судебного района г.Архангельска вынесен судебный приказ № 2-5756/2024 о взыскании с Игнатьевой С.Н. в пользу ООО МКК «Экофинанс» задолженности по договору займа № 9461874008 от 10.02.2024 в размере 90 409 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1456,14 руб.
Определением мирового судьи, и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Соломбальского судебного района г.Архангельска, от 25.09.2024 судебный приказ № 2-5756/2024 от 05.09.2024 отменен по заявлению Игнатьевой С.Н.
С учетом изложенного, исковые требования ООО МКК «Экофинанс» к Игнатьевой С.Н. о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.
Положениями части 1 статьи 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
ООО МКК «Экофинанс» при подаче иска понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Экофинанс» к Игнатьевой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с Игнатьевой Светланы Николаевны (ИНН: №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Экофинанс» (ИНН: 7715450868) задолженность по договору займа № 9461874008 от 10.02.2024 в размере 90 409 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. Всего взыскать: 94 409 (Девяносто четыре тысячи четыреста девять) рублей 00 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 05.11.2026.
Председательствующий И.В. Одоева