РЕШЕНИЕ
И<ФИО>1
24 августа 2026 года <адрес>
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Кучеровой А.В., при секретаре судебного заседания <ФИО>6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по исковому заявлению акционерного общества «<ФИО>2» к <ФИО>3, <ФИО>5 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «<ФИО>2» обратилось в Куйбышевский районный суд <адрес> с иском, требуя взыскать за счет наследственного имущества умершего <ФИО>4 в пользу истца сумму задолженности по договору <номер> от <дата> в размере 27 315,73 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В обоснование требований указано, что <дата> между АО «<ФИО>2» и <ФИО>4 был заключен кредитный договор <номер>. Договор <номер> был заключен на основании заявления клиента, Условий по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита, Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита – 28 316,72 рублей, размер процентов за пользование кредитом по ставке 65% годовых; срок кредита в днях – 547 и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей. Согласно условиям договора, кредит предоставляется <ФИО>2 клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, открытый <ФИО>2 клиенту в рамках договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, <ФИО>2 открыл клиенту банковский счет <номер> и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 28 316,72 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается <ФИО>2 в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета <номер>. <дата> <ФИО>2 выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 28 473,89 рублей не позднее <дата>, однако требование <ФИО>2 клиентом не исполнено. <ФИО>4 умерла <дата>, открыто наследственное дело <номер>, нотариус Аль-<ФИО>9 На момент смерти у <ФИО>4 в <ФИО>2 были открыты следующие счета: договор <номер>, дата заключения: <дата>, счет <номер>, остаток на счете – 0,00 рублей; договор <номер>, дата заключения: <дата>, счет <номер>, остаток на счете: 0,00 рублей. На дату смерти остаток собственных денежных средств составляет 0,00 рублей.
Определением Куйбышевского районного суда <адрес> от <дата> к участию в деле в качестве соответчиков привлечены <ФИО>3, <ФИО>5
Представитель истца АО «<ФИО>2» <ФИО>7, уведомленный о дате, месте и времени судебного заседания, в суд не явились, при подаче иска просила о рассмотрении дела без ее участия.
Ответчики <ФИО>3 и <ФИО>5, уведомленные о дате, месте и времени судебного разбирательства, в суд не явились, представили в материалы дела письменные заявления о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пунктам 1 - 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами сделки согласованы все существенные условия договора.
В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору <ФИО>2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета <ФИО>2 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги <ФИО>2 по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как указано в п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат <ФИО>2 полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.
Согласно ст. 30 Федерального закона от <дата> <номер> «О <ФИО>2 и банковской деятельности» отношения между <ФИО>2 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Судом установлено, что <ФИО>4 <дата> обратилась в ЗАО «<ФИО>2» с заявлением, согласно которому на условиях, изложенных в заявлении и Условиях по Кредитам «<ФИО>2», просила заключить с ней кредитный договор в рамках которого: открыть ей банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора (далее - счет), номер счета указан в графе «Счет» Раздела «Кредитный договор» ИБ; предоставить ей кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Кредитный договор» ИБ (далее - кредит) путем зачисления суммы кредита на счет; в безналичном порядке перечислить со счета в пользу организации, указанной в Разделе «Организация» ИБ, сумму денежных средств, указанную в графе «Сумма Кредита на товар(ы)» Раздела «Информация для организации» ИБ.
В заявлении также указано, что <ФИО>4 понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.
Данное заявление подписано лично <ФИО>4 и подано в <ФИО>2 <дата>.
Договор заключается путем акцепта <ФИО>2 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом <ФИО>2 предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия <ФИО>2 по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта <ФИО>2 предложения (оферты) клиента (п. 2.1 Условий).
График платежей передается <ФИО>2 клиенту при оформлении заявления (п. 2.5 Условий).
В соответствии с п. 2.10 Условий, погашение задолженности осуществляется в следующей очередности (с учетом положений разделов 4 – 6 Условий): в первую очередь – сумма просроченных плат за пропуск очередного платежа (п. 2.10.1); во вторую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом (п. 2.10.2); в третью очередь – просроченная часть суммы основного долга (п. 2.10.3); в четвертую очередь – проценты за пользование кредитом (п. 2.10.4); в пятую очередь – сумма основного долга (п. 2.10.5); в шестую очередь – сумма текущей платы за пропуск очередного платежа (п. 2.10.6); в седьмую очередь – сумма начисленной неустойки (п. 2.10.7).
В соответствии с п. 4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается <ФИО>2 в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.
Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей), клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей) и суммы платы(плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) (п. 4.2).
Списание со Счета денежных средств в погашение задолженности производится <ФИО>2 в соответствии со следующими условиями: сумма очередного платежа списывается <ФИО>2 в соответствующую данному платежу дату, установленную в Графике платежей (п. 4.3.1); сумма пропущенного(-ых) ранее платежа(-ей) (при наличии таковых) списывается <ФИО>2 не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет (п. 4.3.2); сумма платы(плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) списывается <ФИО>2 не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет (п. 4.3.3).
Как усматривается из п. 6.2 Условий, при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить <ФИО>2 плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й разряд подряд – 2 000 рублей.
В соответствии с п. 6.3 Условий, в случае пропуска клиентом очередного(-ых) платежа(-ей) <ФИО>2 вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить <ФИО>2 неоплаченную(-ые) клиентом соответствующую(-ие) плату(платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование (п. 6.3.1); либо полностью погасить задолженность перед <ФИО>2, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2., 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью Заключительное требование (п. 6.3.2).
Требование/Заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом Требования/Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать <ФИО>2 начисленную(-ые) плату(платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями (п. 6.4 Условий).
Как усматривается из п. 6.8.2 Условий, заключительное требование содержит в себе информацию: о дате оплаты Заключительного требования (п. 6.8.2.1); о сумме задолженности, подлежащей погашению клиентом, включая: сумму основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно, (за вычетом уплаченных клиентом); сумму плат за пропуск очередного платежа (при их наличии), за вычетом оплаченных ранее (п. 6.8.2.2).
Согласно п. 11.1 Условий, в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования <ФИО>2 вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 процента от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый день просрочки.
На основании поданного ответчиком в <ФИО>2 заявления, <ФИО>2 открыл <ФИО>4 счет клиента <номер>, заключив кредитный договор <номер> от <дата>.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
Как следует из выписки по счету заемщика, <ФИО>4 свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполняла, платежи в счет погашения кредита не вносила, в связи с чем, <ФИО>2, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив в его адрес заключительный счет – выписку со сроком оплаты задолженности – до <дата>.
Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете – выписке, исполнены не были, доказательств обратного в материалы дела не представлено.
Согласно свидетельству о смерти серии III-СТ <номер>, выданному Отделом регистрации смерти по <адрес> службы записи актов гражданского состояния <адрес> <дата>, <ФИО>4 умерла <дата>.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п.1 ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство (по закону, по завещанию) может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как усматривается из материалов наследственного дела <номер> к имуществу <ФИО>4, умершей <дата>, к нотариусу Иркутского нотариального округа Аль-<ФИО>9 с заявлением о принятии наследства, состоящего из ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым <номер>, адрес: <адрес>А, и ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>А, кадастровый <номер>, обратились <ФИО>3 и <ФИО>5
В ходе судебного разбирательства по делу ответчиками было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска <ФИО>2 срока исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору.
В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Пунктом 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом.
Так, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, (утв. Президиумом Верховного Суда РФ <дата>) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истца, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.
По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.
Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.
Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.
Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору <ФИО>2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с Графиком платежей, последний платеж по кредитному договору <номер> от <дата> должен был быть оплачен заемщиком <дата>.
Кроме того, <ФИО>2 потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности досрочно, выставив и направив в его адрес заключительный счет – выписку со сроком оплаты задолженности – до <дата>.
Согласно ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
С заявлением о выдаче судебного приказа <ФИО>2 до смерти заемщика к мировому судье не обращался.
Настоящий иск был направлен <ФИО>2 в суд <дата>, что подтверждается штампом на почтовом конверте.
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «<ФИО>2» о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> за счет наследственного имущества <ФИО>4 у суда не имеется, в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд с данными требованиями.
В силу ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в 4 000 рублей взысканию с ответчика в пользу <ФИО>2 не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «<ФИО>2» к <ФИО>3, <ФИО>5 о взыскании за счет наследственного имущества умершего <ФИО>4 суммы задолженности по договору <номер> от <дата> в размере 27 315,73 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.В. Кучерова
Мотивированный текст решения изготовлен <дата>