РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
15 мая 2026 года п. Октябрьский
Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Ручьева Н.М., при секретаре судебного заседания Демидкиной В.В., с участием ответчика Корюкаева В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Корюкаеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк) обратилось в суд с исковым заявлением к Корюкаеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что 23.04.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Корюкаевым В.А. заключен кредитный договор ... ... по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 80 000 руб. под 0%/28,4%/49,9% годовых сроком на 120 месяцев. ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в полном объеме исполнил обязательства, предоставив ответчику денежные средства. ...г. ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в ПАО «Совкомбанк». Обязательства по возврату долга исполняются заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Просил взыскать с Корюкаева В.А. задолженность за период с 16.06.2021 по 06.02.2026 в сумме 102 909 руб. 56 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 087 руб. 29 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» на судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Корюкаев В.А. на судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, указав, что в апреле 2021 года на его имя в результате мошеннических действий было оформлено несколько кредитных карт, в том числе в «Хоум кредит энд Финанс Банк». Впоследствии денежные средства с данных карт были сняты мошенниками. По данному факту в ОМВД России «Устьянский» было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ по которому он был признан потерпевшим. Также пояснил, что от «Хоум кредит энд Финанс Банк» в 2021 году приходили СМС-уведомления, в одном из которых было требование о полной уплате взыскиваемой задолженности. Каких-либо иных письменных уведомлений о погашении задолженности ни от «Хоум кредит энд Финанс Банк», ни от ПАО «Совкомбанк» в 2025 году, ему не приходило. Считает, что требования истца заявлены за пределами срока исковой давности, просил суд применить последствия пропуска срока исковой давности.
По определению суда на основании п. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.
Суд, заслушав ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 23.04.2021 между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Корюкаевым В.А. заключен договор потребительского кредита по карте «Карта Кредитная польза» ..., по условиям которого ответчику выдана карта с лимитом кредитования 80 000 руб. под 49,90% при снятии наличных, перевод денежных средств на карту стороннего банка, 28,4% годовых при оплате товаров и услуг, 0% при снятии наличных, переводов денежных средств на карту стороннего банка в льготный период (если предусмотрено условиями договора), 0% при оплате товаров и услуг в льготный период, 49,9% на сумму просроченной задолженности. Срок действий договора - до полного погашения.
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита ... от 23.04.2021 порядок определения Минимального платежа установлен Общими условиями. В последний день каждого расчетного периода Банк уведомляет заемщика электронным сообщением о конкретном размере Минимального платежа, подлежащего оплате в очередном Платежном периоде. Платежный период начинается -15 числа каждого месяца. Длительность Платежного периода исчисляется со следующего дня после окончания Расчетного периода и до даты, соответствующей дате окончания следующего расчетного периода. В случае если последний день Платежного периода приходится на нерабочий день, днем окончания Платежного периода считается ближайший следующий за ним рабочий день.
Пунктом 3.6 Общих условий предусмотрено, что погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. При наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств на банковский счет клиента, не зависимо от даты окончания платежного периода.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ... от 23.04.2021 определено, что банк вправе взимать неустойку от суммы просроченной задолженности за просрочку платежа с первого дня и до выставления требования в размере 0,055%, за просрочку требования - 0,1% в день.
Стоимость подключения программы «Польза» выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «ХКФ Банк» составляет 99 руб. ежемесячно при условии совершения в течении расчетного периода хотя бы одной операции оплаты товаров и услуг, по которой Банк получил подтверждающие документы и общей сумме таких операций до 6 999 руб. 99 коп. Подпись заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие на подключение Программы.
Из представленной выписки по счету ... (ранее ...) следует, что Корюкаеву В.А. за период с 23.04.2021 по 28.04.2021 предоставлялись кредитные денежные средства в пределах лимита путем зачисления на депозитный счет для совершения покупок и иных операций с использованием карты. Последняя операция произведена 28.04.2021.
Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 07.04.2025 прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В силу п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25, согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта.
Согласно расчету истца в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита за период с 16.06.2021 по 06.02.2026 у ответчика образовалась задолженность в сумме 102 909 руб. 56 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 79 713 руб. 32 коп., просроченные проценты - 17 949 руб. 79 коп., штраф за просроченный платеж - 1 164 руб. 08 коп., иные комиссии – 4 082 руб. 37 коп. Ответчиком при рассмотрении дела было заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из п. 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу данной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга.
Как следует из выписки по счету, 28.04.2021 состоялось последнее пользование кредитной картой - перевод между своими счетами суммы в размере 200 руб., далее операции по карте не производилось.
Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору ... на сумму 102 909 руб. 56 коп. на основании ст. 14 Закона о потребительском кредите (займе) в течении 30 дней, было направлено Корюкаеву В.А. посредством СМС-сообщения 17.11.2021., что подтверждается реестром СМС-сообщений.
Установив, что возврат суммы долга по условиям договора должен был состояться не позднее 17.12.2021, при отсутствии доказательств перерыва или приостановления течения срока исковой давности и совершения ответчиком действий по признанию долга, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности 17.12.2024.
ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье судебного участка № 2 Устьянского судебного района Архангельской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Корюкаева В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору ... (...) от 23.04.2021 в сумме 102 909 руб. 56 коп., на основании которого 09.12.2025 истцу был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности, впоследствии по заявлению ответчика отменен определением мирового судьи от 17.12.2025, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору.
Настоящий иск направлен в суд 11.02.2026.
Таким образом, ПАО «Совкомбанк» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Корюкаева В.А. задолженности по рассматриваемому кредитному договору к мировому судье с пропуском 3-годичного срока исковой давности, поэтому такое обращение на течение срока исковой давности не влияет и не продлевает его на период судебной защиты по судебному приказу. Соответственно, подача иска в суд 11.02.2026 также произведена с пропуском трехгодичного срока исковой давности по всем просроченным платежам, которые и составляют предмет требования по иску.
С учетом изложенного, поскольку от ответчика поступило заявление о применении срока исковой давности, и судом установлен пропуск такого срока при обращении истца с иском, то имеются основания для отказа истцу в иске.
Доказательств, свидетельствующих о приостановлении или перерыве срока исковой давности, истцом суду не представлено. Указание в пояснениях к иску на то, что требование о полном погашении задолженности по договору ... на сумму 102 909 руб. 56 коп. было направлено ПАО «Совкомбанк» Корюкаеву В.А. 22.06.2025 почтой простым письмом не подтверждено соответствующими доказательствами, ответчиком оспаривается.
В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.
По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №43)
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку срок исковой давности по основному долгу истек на момент предъявления искового требования в суд, срок исковой давности считается истекшим и по дополнительным требованиям, в том числе по уплате процентов, штрафов и комиссий.
В соответствии с абз. 2 ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда может быть указано только на установление судом данных обстоятельств.
В п. 15 Постановления Пленума ВС РФ № 43 разъяснено, что если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - юридического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела, поскольку исследование иных обстоятельств спора не может повлиять на характер принимаемого судебного решения.
При таких обстоятельствах суд отказывает ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к Корюкаеву В.А. о взыскании задолженности по рассматриваемому кредитному договору, в связи с пропуском истцом срока исковой давности для защиты своих прав.
Как предусмотрено ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.
Поскольку в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», отказано в полном объеме, требования о взыскании с ответчика судебных расходов удовлетворению также не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Корюкаеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда путем подачи жалобы через Устьянский районный суд.
Председательствующий Н.М. Ручьев