ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Приморский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Жернакова С.П., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Лисицыной Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске в помещении Приморского районного суда Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кирову Д. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Кирову Д. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 920 000 рублей 00 копеек с возможностью увеличения лимита под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, VIN №. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 648 003 рубля 51 копейка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 803 329 рублей 38 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 702 549 рублей 22 копейки, иные комиссии – 2360 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 89 877 рублей 09 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2821 рубль 22 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 46 рублей 85 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2080 рублей 86 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3594 рубля 14 копеек. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика Кирова Д.Н. задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 803 329 рублей 38 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 066 рублей 59 копеек, обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.
Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Киров Д.Н. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, отношения к заявленным требованиям не выразил.
На основании ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.
При этом участники гражданских правоотношений свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 данного кодекса, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 данного кодекса, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктами 1 и 2 статьи 811 приведенного кодекса предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено, следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Кировым Д.Н. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит с лимитом в сумме 800 000 рублей 00 копеек траншами под 9,9 % годовых с возможностью увеличения процентной ставки до 26,9 % годовых, если заемщик не использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Размер минимального обязательного платежа составляет 19 908 рублей 20 копеек. Дата ежемесячного платежа – по 16 число каждого месяца. Последний платеж по кредиту – не позднее ДД.ММ.ГГГГ
Согласно Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства, сумма минимального обязательного платежа включает часть ссудной задолженности и проценты за кредит, за исключением минимального обязательного платежа в льготном периоде (при наличии), комиссии банка (при их наличии). Несанкционированная задолженность, просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки при их наличии, плата за дополнительные услуги, оказываемые заемщику (в случае если заемщик выразил желание их подключить), оплачиваются дополнительно к сумме минимального обязательного платежа.
При заключении договора потребительского кредита Кировым Д.Н.
ДД.ММ.ГГГГ Банку подано заявление на открытие банковского счета, а также на подключение дополнительных услуг к договору №, согласно которому он просит подключить услугу «Пакет расчетно-гарантийных услуг Премиум» в соответствии с условиями определенными Тарифами Банка, с размером платы 24 999 рублей. Также заемщик ознакомлен, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка – 590 рублей. Комиссия не взимается в случае, если заемщик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором.
Заемщик Киров Д.Н. при оформлении договора потребительского кредита выразил согласие с Индивидуальными условиями потребительского кредита, а также с подключением дополнительных услуг к договору потребительского кредита №, о чем имеется электронная подпись Кирова Д.Н. в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита и в заявлении-оферте на открытие банковского счета.
Как следует из выписки по счету, кредит предоставлен путем зачисления суммы на депозитный счет заемщика №, открытый в рублях Российской Федерации, в размере 800 000 рублей 00 копеек.
Факт получения Кировым Д.Н. суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Получение денежных средств ответчиком не оспаривается. Сумма задолженности образовалась вследствие невнесения платежей.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых.
Как следует из выписки по счету, просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ заемщик внес 28 281 рубль 31 копейку, ДД.ММ.ГГГГ - 28 732 рубля 18 копеек, ДД.ММ.ГГГГ - 28 142 рубля 18 копеек, которые учтены Банком на погашение просроченных процентов по кредиту. С июля по декабрь 2025 г. платежи по кредитному договору ответчиком не вносились.
Таким образом, в ходе рассмотрения дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору по возврату суммы кредита и начисленных процентов в обозначенный договором срок нашел свое подтверждение. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлена досудебная претензия от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.
Требования банка ответчиком в полном объеме не исполнены, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 803 329 рублей 38 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность – 702 549 рублей 22 копейки, иные комиссии (услуга – возврат в график) – 2360 рублей 00 копеек (590 рублей * 4 мес.), просроченные проценты – 89 877 рублей 09 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2821 рубль 22 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 46 рублей 85 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2080 рублей 86 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3594 рубля 14 копеек.
Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора. Взимание комиссий за дополнительные услуги и их размер предусмотрено заключенным сторонами договором.
Доказательств иного ответчиком суду в соответствии с требованиями статей 12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предоставлено. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 803 329 рублей 38 копеек.
Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита, между ПАО «Совкомбанк» и Кировым Д.Н. заключен договор залога транспортного средства.
В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик передает в залог Банку транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, VIN №, регистрационный знак № паспорт транспортного средства серия №.
Залог Банком учтен в соответствии с пунктом 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества номер
№ от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно карточке учета транспортного средства, транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, VIN №, зарегистрировано на имя Кирова Д.Н.
Статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов
(статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 349 указанного кодекса, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При этом пунктом 3 статьи 340 данного кодекса установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, поскольку начальная продажная цена подлежит определению в рамках исполнительного производства, в порядке, предусмотренном статьями 78, 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет обращения взыскания на заложенное имущество, основано на законе и подлежит удовлетворению. При этом, начальная продажная цена заложенного движимого имущества подлежит определению в рамках исполнительного производства.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная банком при подаче иска, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 41 066 рублей 59 копеек (21 066 рублей 59 копеек – за требование имущественного характера, 20 000 рублей 00 копеек - за требование имущественного характера, не подлежащего оценке – обращение взыскания на предмет залога).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кирову Д. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с Кирова Д. Н. (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 803 329 рублей 38 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность – 702 549 рублей 22 копейки, иные комиссии – 2360 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 89 877 рублей 09 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 2821 рубль 22 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 46 рублей 85 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2080 рублей 86 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3594 рубля 14 копеек; государственную пошлину в возврат уплаченной при предъявлении иска в суд в размере 41 066 рублей 59 копеек, всего взыскать 844 395 (восемьсот сорок четыре тысячи триста девяносто пять) рублей 97 копеек.
Обратить взыскание на заложенное Кировым Д. Н. имущество – автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение составлено 16 марта 2026 г.
Председательствующий С.П. Жернаков