РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Приморский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Кохановской Н.Н., при секретаре судебного заседания Ибрагимовой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Приморского районного суда <адрес> в городе Архангельске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к *** о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, установил:
общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (далее – ООО ПКО «Филберт») обратилось в суд с иском к *** о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.
В обоснование требований указано, что между истцом и ответчиком
ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № с возможностью осуществления кредитования счета, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства с лимитом кредитования в размере 300 000 рублей с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90 % годовых. Денежные средства в пределах лимита в размере 300 000 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по договору
№ от ДД.ММ.ГГГГ заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору
№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и *** перешло от
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по договору составила 145 719 рублей 52 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 55 839 рублей 90 копеек, задолженность по процентам – 62 628 рублей 90 копеек, задолженность по неустойкам – 27 250 рублей 72 копейки, из них: задолженность по процентам на просроченный основной долг – 1 709 рублей 67 копеек, задолженность по штрафам – 25 541 рубль 05 копеек. Мировым судьей судебного участка № Новодвинского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен. В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности ответчиком исполнены обязательства в сумме 4 984 рубля 47 копеек.
Просит суд взыскать с *** в пользу ООО ПКО «Филберт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты
№ в сумме 115 194 рубля 00 копеек, а именно: задолженность по основному долгу – 55 839 рублей 90 копеек, задолженность по процентам в сумме 59 354 рубля 10 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в возврат в размере 4 455 рублей 82 копейки.
В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит».
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик *** в судебном заседании с требованиями не согласилась, просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.
Третье лицо ООО КБ «Ренессанс Кредит», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направило, возражений по иску не представило.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено при данной явке.
Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (пункт 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из положений главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, права и обязанности Банка и держателя банковской кредитной карты определяются правилами о займе.
Как следует из статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 1 и 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и *** заключен договор о карте
№ путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Подписывая заявление от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Банка по выпуску карты. ДД.ММ.ГГГГ Банк передал карту ответчику, открыл на его имя банковский счет № и перечислил на него сумму кредита в размере 300 000 рублей 00 копеек, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, а также выполнил иные условия договора, а именно осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.
Согласно п. 4 договора, лимит кредитования – 0 рублей. Максимальный кредитный лимит – 300 000 рублей. Процентная ставка в процентах годовых на операции по оплате товаров и услуг – 29,90 % годовых, процентная ставка в процентах годовых на операции по снятию наличных денежных средств – 45,90 % годовых.
Согласно п.13 договора, Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору о карте третьим лицам.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом,
ДД.ММ.ГГГГ открыл банковский счет № на имя ответчика ***, осуществил кредитование на сумму 186 300 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно п.2 договора, срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита – кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата.
Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 5 % от задолженности. Граница минимального платежа – 600 рублей (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). Льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) – до 55 календарных дней. Продолжительность платежного периода – 25 календарных дней.
Платежный период - период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Продолжительность платежного периода устанавливается договором (п.4.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт).
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету ***, а именно с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил производить действия по оплате кредита, чем нарушил условия договора. За весь период ответчиком исполнены обязательства на общую сумму 4984 рубля 47 копеек.
Как следует из расчета задолженности предоставленного истцом, а также выписки по счету, последний платеж (пополнение карты на
3 100 рублей) внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, последнее кредитование по договору осуществлено Банком ДД.ММ.ГГГГ на сумму
356 рублей 90 копеек.
Сведений о выставлении ответчику заключительного требования материалы дела не содержат.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило права (требования) по договору ООО «Филберт» (в настоящее время
ООО ПКО «Филберт»), что подтверждается договором уступки прав (требований)
№ от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с актом приема-передачи прав требования от
ДД.ММ.ГГГГ, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передал ООО «Филберт» право требования суммы просроченной задолженности в размере
145 719 рублей 52 копейки по договору №, заемщик ***
В силу пункта 3 статьи 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).
Таким образом, право требования задолженности по договору
№ принадлежит ООО ПКО «Филберт».
Ответчик *** была уведомлена о состоявшейся уступке права требования.
В судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения ответчиком обязанности по возврату кредита в установленном договоре порядке, что им не оспаривается, общая задолженность составила
115 194 рублей 00 копеек.
Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.
Со стороны ответчика возражений либо контррасчета, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «Филберт» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с *** задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере
120 178 рублей 47 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка № Новодвинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению *** судебный приказ по гражданскому делу № от
ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с *** задолженности по кредитному договору отменен.
ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «Филберт» обратилось в суд в исковом порядке.
Доказательств погашения образовавшейся кредитной задолженности ответчиком в суд не представлено.
Вместе с тем, суд находит заслуживающим внимания довод стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
Согласно абз. 1 п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», - со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч. 1 ст. 39 ГПК РФ и ч. 1 ст. 49 АПК РФ).
Из разъяснений, изложенных в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Как разъяснено в абзаце первом п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от
ДД.ММ.ГГГГ №).
Пунктом 2.2.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в графике платежей. Если иное прямо не предусмотрено договором и/или настоящими условиями, погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами.
В случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в Банк, передается иным образом по усмотрению Банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность (пункт 2.2.4. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт).
Таким образом, по условиям договора о кредитной карте, заключенного между первоначальным кредитором и ответчиком
ДД.ММ.ГГГГ, было предусмотрено исполнения обязательства путем внесения минимальной части кредита, входящего в минимальный платеж в размере 5% от кредита, то есть обязательство предусматривало внесение повременных платежей, включающих как сумму основного долга, так и уплату процентов.
При этом условие в договоре о том, что кредит предоставляется Банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой задолженности, применительно к вышеприведенным нормам материального права и условиям договора не отменяют обязательства заемщика по внесению ежемесячно минимального платежа.
Поскольку обязательства погашаются путем внесения обязательного платежа в размере 5 % суммы задолженности, следовательно, кредит должен быть погашен в срок не более 20 ежемесячных платежей.
К исковому заявлению истцом приложен детальный расчет суммы задолженности по договору, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ***, из которого следует, что последняя оплата по договору совершена ответчиком в счет обязательного платежа ДД.ММ.ГГГГ, последнее кредитование по договору осуществлено Банком ДД.ММ.ГГГГ на сумму 356 рублей 90 копеек, при этом задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, истребуемая ООО ПКО «Филберт» в судебном порядке задолженность по договору кредитной карты образована до дня заключения договора цессии, то есть до ДД.ММ.ГГГГ
Принимая во внимание изложенное, к моменту обращения с заявлением о вынесении судебного приказа ООО ПКО «Филберт» - ДД.ММ.ГГГГ, трехлетний срок исковой давности в отношении заявленных требований, истцом пропущен.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ, а определением от ДД.ММ.ГГГГ - отменен по заявлению должника.
Поскольку, срок исковой давности по рассматриваемому требованию истек задолго до обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, обращение в суд за защитой нарушенного права за пределами срока исковой давности течение срока не приостановило, а отсутствующая оставшаяся часть до шести месяцев не удлинилась.
С настоящим иском ООО ПКО «Филберт» обратилось в Новодвинский городской суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой корреспонденции.
Статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.
Как разъяснено в пункте 12 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.
По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
При таких обстоятельствах, учитывая, что срок исковой давности пропущен как на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье, так и с исковым заявлением в районный суд, основания для удовлетворения исковых требований ООО ПКО «Филберт» к *** о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, отсутствуют.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования, производное от него требование о взыскании судебных расходов также подлежит оставлению без удовлетворения.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» №) к ***
№ о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Приморский районный суд Архангельской области, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Председательствующий Н.Н. Кохановская
Мотивированное решение изготовлено 25 марта 2026 г.